Kommer ditt betyg att stiga med kreditrapportering?

Hundratusentals konsumenter håller på att ta en paus på kreditpoäng, eventuellt lägga till tillräckligt med poäng för att kvalificera sig för kreditkort eller lån som hade varit utom räckhåll.

Det beror på vad som händer om kreditrapporter ändras - och dina kreditpoäng samlas från vad som står på dina kreditrapporter.

Här förändras och hur det kan påverka dig.

Vad förändras?

Kreditbyråer blir pickier om att inkludera två typer av offentliga poster på kreditrapporter:

• Tax liens, som avser obetalda statliga eller federala skatter
• Civilbedömningar, som kan bero på en rättegång som säger att du är skyldig pengar

Hittills har dokumentationen som krävs för att sätta dessa poängskadliga varumärken på kreditrapporter varit minimal. Men från och med den 1 juli kommer byråerna hantera dem annorlunda.

Mer identifierande information: Nya domar och påföljder kommer inte att gå på kreditrapporter om de inte har ett personnummer eller födelsedatum att gå med konsumentens namn och adress.

Frekventa uppdateringar: Byråerna kommer att kontrollera efter uppdateringar eller nya register minst en gång var 90: e dag.

Skrubbande gamla data: Byråerna börjar ta bort tidigare poster som inte uppfyller de nya standarderna.

Förändringarna kan påverka cirka hälften av skattelättnaderna och nästan alla civila domar nu på rapporter, enligt Consumer Data Industry Association, en handelsgrupp som representerar de tre stora amerikanska kreditbyråerna.

Kommer det att påverka dig?

Upp till 14 miljoner människor - 6% till 7% av konsumenterna med FICO-poäng - kommer att påverkas, men de flesta kommer inte att se stora hopp.

Det beror på att offentliga register över rättegångar och skattelättnader sällan är de enda negativa varumärkena på en annars orörd kreditrapport, säger Ethan Dornhelm, vice vd för betyg och analyser hos FICO. De tenderar att hålla företaget med saker som missade betalningar, konton i samlingar och andra poängsänkande saker som kommer att förbli på rapporter.

Dornhelm uppskattar att 92% av de personer som drabbas av juliförändringarna kommer att ha andra negativ som håller sina poäng stabila.

Vad gäller den andra 8%? FICO och dess konkurrent, VantageScore, gjorde oberoende tester på effekten av att ta bort data och hittade en genomsnittlig bump på bara 10 poäng.

Hur kan du kontrollera din information?

Från och med den 1 juli börjar kreditrapporteringsbyråerna ta bort tidigare insamlade offentliga postdata som inte uppfyller de nya standarderna, säger talesman Bill Mashek, Consumer Data Industry Association.

Med det i åtanke skulle augusti vara en bra tid att dra dina kreditrapporter. Du får minst en gratis kopia från varje kreditbyrå varje 12 månader via AnnualCreditReport.com. Om det har varit mindre än ett år sedan du senast bad om dem, försök en källa till gratis kreditrapportinformation, till exempel Investmentmatome.

Leta efter en etikett som säger något som "offentligt register" eller "nedsättande information". Om du hittar något listat som du anser strider mot de nya standarderna, använd kreditbyråns tvistlösning för att be om att den ska tas bort. Kontaktuppgifter finns på varje byrås hemsida.

Vad kan du göra med en bump i poäng?

En gåva av kredit poäng poäng kan bara hjälpa, särskilt om du har varit på gränsen till nästa poäng sortiment. Även en liten ökning kan öka tillgången till kredit eller förbättra de räntor du får.

Har skadat kredit? Använd de "fria" poängen för att starta din kredit igen. Bygg på din drivkraft med dessa stenfasta steg:

• Betala räkningar i tid, varje gång. Tidiga betalningar är den största faktorn i poäng. Om du har haft några slip-ups, försäkra dig om att den fortsatta delinquenta betalningen avtar i det förflutna, desto mindre kommer det att skada din poäng.
• Betala saldon ner. Balanser över 30% av din gräns kan skada din poäng. Det är därför att betala ned skuld inte bara underlättar din ekonomiska stress men hjälper också din poäng.
• Håll gamla kreditkonton öppna om du inte har en bra anledning att stänga dem, till exempel en årsavgift. Att avsluta ett konto kan skada din poäng.

Bev O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.