Vem kan se dina kreditpoäng eller kreditrapporter?

Med en mängd personliga datapunkter tillgängliga online kan du misstänka att din kredithistorik är tillgänglig för alla med liten förmåga till Google-sökning. Även om du inte är den enda personen som kan se dina kreditpoäng och rapporter, kan du känna dig trygg i att veta att den här finansiella informationen endast ges till dem som lagligen behöver det.

Vem kan få tillgång till din kredit

Dina kreditpoäng och kreditrapporter kan erhållas av flera olika organisationer. Som en allmän regel antar att om ett företag har ett legitimt företagsbehov, kan det komma åt din kredit. Här är några av de företag och individer som kanske kan dra dina rapporter eller en poäng:

banker: Om du öppnar ett konto kan banken ta din kredit för att kontrollera din kreditvärdighet, även om du inte har ett kreditkort kopplat till kontot. Detta beror på att ju mindre kreditvärd du är desto mer sannolikt är du att överdraga och överge konton. Din kredit kan också dras om du väljer kassaskydd, eftersom det betraktas som en kreditlinje.

borgenärer: Nuvarande eller potentiella fordringsägare - som kreditkortsutgivare, auto långivare och hypotekslånsgivare - kan dra ditt kreditbetyg och rapportera för att bestämma kreditvärdighet också. Kredit historia är en viktig faktor för att bestämma (a) om du ska ge dig ett lån eller kreditkort, och (b) villkoren för det lånet eller kreditkortet. Ju bättre din kredit desto mer sannolikt är du att bli godkänd för ett lån med gynnsamma villkor.

I vissa fall kan din kredithistoria övervägas för studielån:

• När föräldrar ansöker om PLUS-lån kommer deras kreditvärdighet att bestämmas.
• Om du har ett federalt lån som standard, kommer du inte att kunna få ett annat federalt lån om inte en betalningsplan för det ursprungliga lånet har ordnats.
• När du ansöker om privata lån - de som inte utfärdas av den federala regeringen - kan din kredit dras.

Verktygsföretag: När du konfigurerar verktyg eller mobiltjänster kan verktygsföretaget dra dina kreditrapporter. Och även om många stater har lagar som håller nöjesföretag från att neka dig service på grund av dålig kredit, kan du vara skyldig att betala en insättning.

Försäkringsbolag: Din kredit kan dras för att bestämma dina försäkringsräntor, eftersom statistiskt sett är de med dålig kredit mer sannolikt att ansöka om fordringar. Försäkringsbolaget kommer att få dina kreditbaserade försäkringspoäng, om inte användningen av sådana poäng är förbjuden i ditt tillstånd.

hyresvärdar: Potentiella hyresvärdar kan dra din kredit för att se om du har en historia att göra dina betalningar i tid. Hyresvärdar antar ofta att ju bättre din kredit, desto mer sannolikt är du att betala din månatliga hyra i rätt tid. Om din kredit är mindre än önskvärt kan du fortfarande hyra en lägenhet med en av våra tips för hyresgäster utan kredit.

Arbetsgivare: Det är en myt att din nuvarande eller potentiella arbetsgivare får tillgång till din kreditpoäng. Beroende på vilken stat du bor i kan det dock vara möjligt att dra en kreditrapport eller åtminstone en modifierad version. Rapporten som dras av din arbetsgivare kommer sannolikt inte att innehålla ditt kontonummer eller födelsedatum, men den flesta annan kreditrelaterad information är rättvist spel, förutsatt att det inte utgör någon säkerhetsrisk för dig.

Dina kreditrapporter kan inte dras av en arbetsgivare utan ditt skriftliga samtycke. Och om du nekas ett jobb baserat på rapportens innehåll, måste du enligt lag anmäla dig till den rapporten och ett "negativt åtgärdsmeddelande" som låter dig veta vad som ledde till förnekandet.

Samlingsbyråer: Samlare kan läsa dina kreditrapporter för kontaktuppgifter eller data om din kontoaktivitet. Detta hjälper byrån att kontakta dig och bedöma om du kommer att kunna betala den balans du är skyldig.

Statliga myndigheter: En statlig myndighet med en legitim anledning att dra din kredit kan göra det. Det kan leta efter kontaktinformation; avgöra om du potentiellt har oavkastad inkomst eller tillgångar när du ansöker om offentligt bistånd eller bestämma hur mycket du har råd med barnbidrag och mer.

Alla enheter med domstolsbeslut: Det finns ett undantag till "behöver en legitim affärsskäl att dra din kredit" regel. Om ett företag får en domstolsorder för att få tillgång till din kredit, kan det göra det. Domstolsuppdrag är emellertid inte lätta att erhålla, så det är osannolikt att din rapport kommer att ges till någon som inte har en bra anledning att se det.

Vem kan inte få tillgång till din kredit

Om du inte skickar bilder på dina kreditrapporter på sociala medier, bör din kreditinformation inte vara tillgänglig för allmänheten. Det kommer inte att visas som ett sökmotorresultat, och dina nära och kära kan inte begära det, oavsett ditt förhållande. Om en person använder din personliga information för att få din kredithistoria kan du stämma honom eller henne för den faktiska skadan eller $ 1000 - beroende på vilket som är större - enligt juridisk webbplats Nolo.

Hur du kan få dina kreditrapporter och betyg

Om du vill veta dina kreditpoäng har du ett par alternativ. För det första erbjuder ett antal webbplatser för personlig ekonomi en gratis kreditpoäng; leta efter en som också erbjuder gratis kreditupportinformation, till exempel Investmentmatome. Dessutom erbjuder vissa kreditkortsföretag kreditpoäng till någon, även icke-kunder.

Du bör regelbundet granska dina kreditrapporter för att se till att det inte finns några fel. Materialfel kan skada din kreditpoäng, vilket minskar chanserna att du får godkännande för ett lån och eventuellt kostar dig extra pengar på grund av högre räntor. Du har rätt till en gratis kopia av din kreditrapport en gång var 12: e månad från var och en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna, TransUnion, Experian och Equifax. Om du också har registrerat dig för en kreditpoäng med kreditrapportinformation kan du använda den här webbplatsen för att övervaka den information som läggs till i din rapport varje månad.

Erin El Issa är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Denna artikel uppdaterades den 13 december 2016.