Tar du full nytta av dina anställda fördelar?

Av Anna Sergunina

Läs mer om Anna på Investmentmatomes Fråga en rådgivare

Att vara din egen chef kan verka som en söt affär, men en av fördelarna med att arbeta för ett företag är det personalkostnadspaket som du vanligtvis får. Typiska förmåner inkluderar en pensionsplan, livförsäkring och funktionshinder, hälsa, vision och tandvårdsförsäkring. Heltidsanställda och ibland även deltidsanställda är berättigade.

Men många människor drar inte fullt ut av dessa alternativ. Jag granskar hundratals planer med mina kunder varje år. Här är tre steg du bör vidta för att maximera dina anställda och förhindra de vanligaste misstagen jag ser att människor gör:

1. Spara tillräckligt för att få matchpengar

Många arbetsgivare erbjuder att matcha 401 (k) besparingar upp till en viss andel av din inkomst om du gör detsamma, men en av fyra anställda lämnar matcha pengar på bordet genom att inte skjuta upp sin inkomst, enligt ny forskning från värdepappersföretag Finansiella motorer. En typisk match är 3% av din inkomst. Det här är gratis, "extra" pengar från din arbetsgivare.

Allt du behöver göra är att börja spara. Skapa en månadsbudget är ett steg du kan vidta för att göra sparandet enklare.

Vad ska man göra? Anmäl dig i din arbetsgivares 401 (k). Ta reda på vad din arbetsgivares matchningskriterier är och börja spara så mycket, om inte mer, för att dra nytta av denna förmån.

2. Anmälan i handikappförsäkring

Handikappförsäkring ger inkomstskydd, upp till 70% av din lön, om du inte kan arbeta. Du får vanligtvis en chans att registrera sig i den här täckningen när du börjar jobba för ett företag.

Om du är ung och frisk, kanske du undrar varför du skulle behöva det. Men du vet aldrig vad som kan hända, och det är en bra idé att vara skyddad.

Låt oss titta på vad funktionshinder betyder för din ekonomiska bild. Om du inte kan arbeta har du ingen inkomst och du kan inte betala dina räkningar. Du kan ha några besparingar avsedda, men vad händer om du inte kan arbeta länge?

Vad ska man göra? Anmäl dig både på kort och lång sikt för funktionshinder. Jag rekommenderar också att du väljer att betala din premie med efter skatt. Om du gör det, kommer de förmåner du får att vara skattefria. Men om du betalar med dollar före skatt, eller om din arbetsgivare betalar för din täckning, kommer de förmåner du får beskattas.

Tänk exempelvis att din funktionsförsäkring ger täckning för upp till 70% av din inkomst. Om du betalar din premie med dollar före skatt, när du samlar in förmånerna, får du 70% av din inkomst. Men du måste betala inkomstskatter på detta belopp, vilket minskar hur mycket du får. Kommer det vara tillräckligt för att du ska leva vidare?

3. Dra nytta av en grupp juridisk plan

Det här är en ganska ny personalförmån som fler företag erbjuder. En grupps juridiska plan ger tillgång till ett nätverk av advokater som tillhandahåller olika juridiska tjänster till rabatterade priser.

Nr. 1 anledningen till att jag gillar gruppens juridiska planer är att du kan få grundläggande fastighetsplaneringsdokument utarbetade till en reducerad avgift.

Vad ska man göra?Jag rekommenderar starkt att alla mina klienter arbetar med en advokat för att få åtminstone dessa tre dokument förberedda:

• En testamente som beskriver vad du ska göra med din egendom när du dör.
• En varaktig fullmakt för ekonomiska frågor, vilket indikerar vem som kommer att fatta ekonomiska beslut för din räkning om du är oförmögna.
• Ett avancerat hälsovårdsdirektiv, som indikerar vem som ska fatta medicinska beslut för din räkning om du är oförmögna.

Vissa företag, till exempel tekniska företag och startups, kan erbjuda sina anställda mer exotiska förmånspaket för att locka till sig talang. Många av mina kunder i Silicon Valley arbetar för företag som erbjuder sina anställda förmåner som gratis frukost och lunch, pendeltåg för att pendla till jobbet och öppna kontor med bunksstolar och tupplurar.

Men även om ditt företag inte erbjuder dessa roliga extras är det viktigt att du ser till att du får ut det mesta av de fördelar som den erbjuder. Granska dina fördelar idag.

Bild via iStock.