2014 Federal Income Tax Brackets

[Uppdatering: Kolla in 2016-parenteserna när du förbereder dig för din nästa skatteansökan.]

Arkivera dina skatter de närmaste månaderna, för förra årets inkomst? Hitta din federala inkomstskatt konsol och skattesats för inkomst intjänade 2013.

För kalenderåret 2013 är den högsta marginalskattesatsen 39.6% - men ett gift par som arkiverar gemensamt med en skattepliktig inkomst på 400 000 dollar, bara knappt i högsta fäste, skulle bara betala 27% av sin inkomst till den federala regeringen. Anledningen till varför är skillnaden mellan marginal skattesats och den effektiv hastighet. Den förra indikerar hur mycket din sista dollar beskattas, medan den senare är andelen av din inkomst som betalas i skatter.

2013 marginala skattesatser (för 2014 års säsong)

Bästa skattprogramvara för 2014

Investmentmatome undersökte de online- och mjukvarualternativ som erbjuds av två av de största online skatteförberedarna. Slutsatsen? H & R Block är betydligt billigare för investerare medan TurboTax är en trevligare användarupplevelse.

H & R Block Premier

Kostnad för 1 Federal & 1 State Return:

• Online: $ 69,90
• Programvara: $ 64,95 (kan hämtas)

Kundkommentarer på H & R Block:

• "Lätt att använda, maximerar återbetalning och priset var stort !!!"
• "Det var svårt att navigera och hitta några fel."
• "Det var trevligt att importera vår information så jag behövde inte skriva in allt igen."
• "Tog mig ungefär ett par timmar för att fylla i min skattedeklaration … i det förflutna tog det mig vanligtvis omkring 5 timmar … så mycket lättare!"

TurboTax Premier

Kostnad för 1 Federal & 1 State Return:

• Online: $ 86,98
• Programvara: $ 89,99 (kan hämtas)

Kundkommentarer på TurboTax:

• "Trollkarlen guidar dig igenom allt och det är nästan omöjligt att glömma någonting."
• "Mycket lätt eftersom informationen från förra årets avkastning överfördes automatiskt."
• "Användade ett annat lågprisprogram förra året. Aldrig mer."
• "Vi har haft flera" livsförändringar "och TT gör dem alla enkla att navigera."

Prov 2013 Effektiv skattesats för ett gift par som arkiverar gemensamt (för 2014 arkiveringstid)

Men dina skattebetalningar kommer sannolikt att bli ännu lägre

Föreställ dig ett gift par som tjänade 400 000 dollar förra året, även om de är i högsta skattefäste, kommer deras skattekostnad att vara lägre än 140 000 dollar (35 procent av 400 000 USD). Snarare betalar de bara 108,346 dollar (27%) till den federala regeringen. Och det är innan vi inkluderar några avdrag - deras skatträkning går antagligen bara ner därifrån. Eftersom skattesatserna inte refererar till din brutto inkomst - det belopp du tänker på som din lön - men din beskattningsbar inkomst, vilket är din bruttoinkomst minus 401 (k), välgörenhet, inteckning och andra avdrag.

Bruttoinkomst vs skattepliktig inkomst

Låt oss ta en titt på ett annat exempel. Du arkiverar enbart och din bruttoinkomst förra året var $ 40 000 - det här är den inkomst du hittar på ditt erbjudandebrev.

Men bara för att din bruttoinkomst är 40 000 dollar, blir din senaste dollar inte uppskattad 25%, för din skattepliktiga inkomst kan vara långt mindre än 40 000 USD efter att du har begärt avdrag, undantag och justeringar.

Om du till exempel bidragit $ 5000 till 401 (k) 2013, reducerar du din skatteskuld med samma belopp. Dessa bidrag är vad vi kallar avdragsgilla: de subtraheras från din bruttoinkomst för att bestämma din skattepliktiga inkomst. Det är vad den federala regeringen kallar a skattejustering, en typ av skatteavdrag.

Din skattepliktiga inkomst är nu $ 35,000 ($ 40,000 i bruttoinkomst minus $ 5000 av avdragsgilla pensionssparande), vilket sätter dig i 15% marginalskattfästet.

Om du ville subtrahera dina skatteavdrag - det är hypotekslån, välgörenhetsgodkännande, sjukvårdskostnader och mer - skulle du registrera alla skattekostnader, lägga till dem i slutet av året och dra av det beloppet från deras skatteskyldighet.

Men det är inte alltid meningslöst att dra av varje kostnad. När du fil, kan du antingen välja att specificera din avdrag - det vill säga subtrahera dina medicinska kostnader, välgörenhets donationer och så vidare - eller ta standard- avdrag, vilket är det belopp som någon som inte specificerar får subtrahera från sin bruttoinkomst. Standardavdraget varierar med din arkivstatus men inte inkomst, så de med högre inkomster - som förmodligen spenderar mer på de här posterna - kommer mer sannolikt att dra nytta av att specificera.

2013 standardavdrag enligt arkivstatus

• $6,100: Enstaka eller gifta ansökningar separat
• $8,950: Chef för hushållet
• $12,200: Gift inlämning gemensamt eller kvalificerad änka (er)

Om du bara kunde dra av din $ 5 000 401 (k) avdrag, skulle du sakna standardavgiften på 6,100 dollar för de arkiveringen enbart. Du skulle vara bättre att hoppa över bokföringen och bara ta standardavdraget. Däremot är någon som gav $ 20.000 till välgörenhet och sätter $ 10.000 i hennes 401 (k) bättre av att specificera.