John Hancock försäkring vill vara din hälso coach

Det är inte bara din make som vill att du träffar gymmet eller äter friskare. Nu är det också ditt livförsäkringsbolag.

John Hancock, som började erbjuda rabatter år 2015 till försäkringstagare som utövar eller får årliga hälsoskärningar och influensaskott, breddar programmet 2016. Nu kan kunderna tjäna en Apple Watch för hälsosamma vanor och få belöningar för att köpa hälsosam mat.

"Fitness är verkligen viktigt, men det är klart att det bästa receptet för bättre hälsa är en kombination av aktivitet plus god näring", säger Michael Doughty, president för John Hancock Insurance.

Företaget, ett dotterbolag till Canadas Manulife Financial, tillkännagav programmets hälsosam matutvidgning i april och det nya Apple Watch-programmet i november 2016. Alternativet "Vitality" är tillgängligt i de flesta stater på ett växande antal John Hancocks begrepp liv och universellt liv Produkter.

»Jämför: Vår webbplats livförsäkring jämförelse verktyg

Hur det fungerar

Om du köper en politik kopplad till Vitality-programmet, får dina insatser dig poäng som placerar dig i en av fyra nivåer - brons, silver, guld eller platina. Poängen kvalificerar kunderna för hotellrabatter, presentkort och andra förmåner. Ju högre du går, ju mer du sparar på premier också - upp till 15% per år. Poängen återställs varje år, så du måste fortsätta de hälsosamma vanorna för att fortsätta tjäna rabatter och belöningar.

Med HealthyFood-fördelen tjänar du poäng genom att köpa frukter, grönsaker, fullkorn och andra näringsrika livsmedel från någon av de 16.000 deltagande butikerna i hela landet, inklusive Wal-Mart. Du sveper ett kort när du köper matvaror, och data går till John Hancock. Förutom att tjäna Vitality-poäng får du också rabatter eller pengar tillbaka på upp till $ 600 per år på dina dagligvaruhandeln. Och du får fri tillgång till näringsriktlinjer från Friedman School of Nutrition Science and Policy på Tufts University.

Du kan också tjäna poäng för att träna, få en årlig hälsoskärm eller ta emot ett influensavillstånd. När du registrerar dig för Vitality, skickar John Hancock dig en gratis Fitbit att spåra aktivitet. Du kan också spåra motion med smartphone-appar och enheter som Apple Watch. Och nu kan du anmäla dig för att tjäna en Apple Watch Series 2.

För att få klockan betalar du 25 USD plus moms. Du spårar dina aktiviteter, och varje månad går poängen mot att betala för klockan. Klockans detaljhandelskostnad är spridning över 24 månader. Varje månad som du uppfyller dina aktivitetsmål betalar du ingenting. Om du blir kort en månad betalar du en del eller hela den månadens del av klockan. I slutet av 24 månader är klockan din.

John Hancock säger att ett 45-årigt par var och en köper 500 000 dollar skyddsliv med Vitality livförsäkringar skulle kunna spara ungefär 25 000 dollar på sina livförsäkringsräntor till 85 år och ännu mer om de lever längre, förutsatt att de når guldstatus varje år.

För att starta programmet 2015, samarbetade John Hancock med The Vitality Group, en medlem av Discovery Ltd., en global finansiell organisation som erbjuder incitamentsbaserade hälsoprogram till arbetsgivare och försäkringsbolag runt om i världen. John Hancock är den enda amerikanska livförsäkringsbolaget som arbetar med Vitality.

Doughty säger att hans kunder omfamnar programmet. Vitality försäkringstagare tar i genomsnitt 9.205 steg per dag, jämfört med de 5 900 dagliga stegen som tas av den genomsnittliga amerikanska vuxen.

Integritetsfrågor

Personuppgifterna hamnar på försäkringsbolagens datorer, vilket kan gälla konsumenterna i följd av de senaste dataöverträdelserna, inklusive förra årets omfattande brott mot hälsoförsäkringsgiganten Anthem, där hackare nått kontoinformation för miljontals kunder.

En John Hancock-talesman säger att det inte kommer att dela hälso- eller hälsosam matdata med andra enheter, förutom att administrera programmet, och har tagit "tekniska, administrativa och fysiska skyddsåtgärder för att skydda kundens personuppgifter från obehörig åtkomst och felaktig användning".

Trettio procent av konsumenterna totalt och 51 procent av årtusendena är mycket eller extremt troligt att överväga att bära en aktivitetsspårare och dela resultat med en livförsäkringsgivare för att tjäna ekonomiska belöningar, enligt 2016 Insurance Barometer Study av branschgruppen Life Happens och LIMRA, en global forskning och konsultgrupp. Bland konsumenter i alla åldrar som redan använder en aktivitetsspårare, stiger procentandelen till 65%.

Ändra konversationen

Detta kommer mitt i sänkning av livförsäkringsförsäljningen. Bara 44% av amerikanska hushåll har egen livförsäkring, en 50-årig låg, enligt LIMRA.

"Det finns det här kopplingen mellan människor som behöver livförsäkring och köper det, säger Doughty. "Det är alltid på folks lista, men det kommer aldrig till toppen."

Vitality-programmet gör livsförsäkringen roligt att äga, säger han. En populär del av programmet är förmågan att tjäna små förmåner under hela året. När du har avslutat ett kortsiktigt mål, till exempel 10 träningspass, kan du exempelvis snurra ett hjul på en app för att vinna ett pris, till exempel ett Starbucks presentkort.

Programmet fick John Hancock en nod från global forskning och rådgivande företag Celent som 2016 modellförsäkringsbolag för innovation och användning av ny teknik.

Vitality-alternativet "ändrar konversationen" om livförsäkring, säger Tom Scales, Celents forskningsdirektör för livs- och sjukförsäkring i Nordamerika. I stället för att prata om din död säger han: "De frågar," Hur kan vi hjälpa dig att leva hälsosamare och förlänga ditt liv? ""

Uppdaterad 21 november 2016.