4 sätt att spara utan ditt sparkonto

1. Använd depåbevis för att avsätta kontanter

Fördelarna med depåbevis kan inte vara uppenbara direkt. För vissa människor kanske cd-skivor kanske låter som en gränsöverskridande bluff: Du säger att mina pengar är låsta i upp till fem år, och om jag vill ta tillbaka det tidigt, debiteras jag en avgift?

Det är korrekt. Men titta på det på så vis: Om du vill spara $ 1000 för en öflykt, är det bäst att skjuta pengarna till sidan och glömma det. Om du behåller kontanterna på ett vanligt sparkonto kan du dyka in det när ditt kontokonto är lågt. Lägg det i en CD, och det kommer att finnas där när du behöver det.

Plus, långsiktiga certifikat - de med löptidslängder mellan tre och fem år - har vanligtvis bättre årliga procentuella avkastningar än till och med de bästa sparkontoerna. Och kortfristiga cd-skivor hjälper dig fortfarande att uppnå dina mer omedelbara besparingsmål, till exempel en semester, trots att räntorna inte är lika starka. Kolla in vårt hemsidans bästa CD-satsverktyg för att se vad som finns tillgängligt.

2. Kontrollera dina utgifter med ett kontantkort

Säg att du sparat för den semestern och solar dig på en avlägsen strand. Livet är bra: Din avslappningsnivå har nått en ny topp, och du är nära att bli den mänskliga utförandet av Enya-låten.

Men du har också låt dig skydda dig, vilket kan leda till impulsköp. Ny rainstick? Säker. Wildly overpriced banan båttur? Varför inte?

Det är då ett förbetalt betalkort kan komma till nytta. Denna betalningsmetod fördubblas som ett budgetverktyg. Till skillnad från andra plastmaterial kan du begränsa dina utgifter till endast kontanter som laddas på ditt förbetalda kort, så du behöver inte rota dina besparingar för att täcka nästa månads kreditkorträkning. De bästa förbetalda betalkorten har inga månadsavgifter, och det kostar inte mycket att ladda pengar på dem.

3. Ställ in varningar på ditt konto

Online banking har gjort det enklare än någonsin att släppa lös ditt inre kontrollfreak, vilket kan vara till hjälp när det gäller att spara pengar.

På de flesta banker kan kunderna välja att ta emot texter eller e-postmeddelanden när deras kontokonto balanserar under ett visst belopp. Det är främst för att skydda dig mot övertrasseringsavgifter, men kan också hjälpa dig att övervaka och ta in dina utgifter, och i sin tur hålla dina besparingar intakta.

Du kan ställa in denna gräns så hög som du vill och ändra den över tiden. Som ett förbetalt betalkort kan varningar också hjälpa dig att kontrollera dina utgifter.

4. Hitta ett konto utan kostnad, trimma andra utgifter

Vid $ 12 per månad kan det vara frestande att avskriva en banks underhållsavgift som ett mindre besvär. Men om du skulle sätta pengarna på ett pensionskonto och ge det lite tid att växa, skulle det inte vara så obetydligt.

Säg att $ 12 gick in i din 401 (k) plan varje månad och stannade där i 30 år. Om du antar en avkastning på 6,5%, skulle du vara kvar med ytterligare 13 000 dollar - inte tillräckligt för att gå i pension, men ett solidt tillskott till din post-work-fond och ett bra incitament att växla över till ett sparkonto utan kostnad.

Därefter utvärdera din budget igen. Gör skärningar där det är möjligt. Det betyder inte att man använder sig av hårklippningar och en diet av SpaghettiOs och Pop-Tarts. Genom att använda extra degen för att öka dina månatliga pensionsavgifter med några procentenheter kan du få en bra belöning på vägen tack vare sammansatt intresse. Alternativt kan du använda den extra kontanterna för att betala ner hög ränta skuld. Någon form av justering av dina utgifter och besparingsvanor, oavsett hur liten, kan göra stor skillnad över tiden.

Tony Armstrong är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.