FSAs, HSAs och Skatter i 2018: Hur man sparar
Så sparar du ihop till din första miljon
Innehållsförteckning:
- Vad är en FSA?
- Vad är en HSA?
- Hur mycket kan jag bidra till en FSA?
- Hur mycket kan jag bidra till en HSA?
- Hur bidrar jag till en FSA eller HSA?
- FSA bidrag
- HSA-bidrag
- Hur får jag tillgång till pengarna i mitt FSA eller HSA-konto?
- Vad händer om jag inte använder alla pengar?
- FSAs
- HSAs
- Vad kommer härnäst?
- Lära sig hur att ändra mängden skatt som hölls från din lönecheck
- Se hur medicinsk bekostnad avdrag fungerar
- Se till Du har inte förbisett dessa 20 stora skatteavbrott
Medicinska utgifter kan ta en stor bit ur din plånbok. Ett par speciella konton är dock bra lösningar för både din läkare och skatträkningar.
Som med alla saker skatt finns det undantag och särskilda regler för vissa situationer. Du hittar mer i IRS-publikation 969. Om du har ytterligare frågor, prata med företagets personalresurser eller förmånsavdelning.
Vad är en FSA?
Ett flexibelt utgifterskonto (FSA) är ett arbetsplatskonto som du kan använda för att betala för vissa medicinska kostnader som kommer ut ur din egen ficka, till exempel försäkringspolisar, recept och andra föremål som behövs för att tillgodose din hälsopolitikens självrisk. Du bidrar till kontot som löneavdrag från din lön, och till skillnad från IRS går med på att inte beskatta den delen av din lön.
Vad är en HSA?
Ett hälsokostkonto (HSA) är ett konto som du kan använda för att betala olika medicinska kostnader. Endast personer med kvalificerad hög självrisk hälsoplan är berättigade. Bidrag till en HSA är avdragsgilla, och kontoens resultat (om det är investerat) är skattefritt, liksom uttag för berättigade sjukvårdskostnader.
Vi har skrivit om grunderna för FSAs och HSAs - hur man öppnar ett konto, vad som är och inte omfattas - av vilka vissa bestäms av IRS-regler. Här kommer vi dock att fokusera på sina skatteimplikationer och fördelar.
Hur mycket kan jag bidra till en FSA?
IRS fastställer det maximala som du kan bidra till en FSA varje år baserat på inflationen. För 2018 är FSA-bidragsgränsen 2.650 dollar, vilket kommer ut till cirka 221 dollar per månad.
Hur mycket kan jag bidra till en HSA?
Det maximala beloppet du kan bidra till din HSA beror också på inflationen, liksom vilken typ av högavdragsförsäkring du har. För 2018 är den individuella täckningsbidragsgränsen $ 3 450 och familjedäckningsgränsen är 6 900 USD. Om du är 55 år eller äldre kan du lägga in extra $ 1000 i din HSA.
Hur bidrar jag till en FSA eller HSA?
FSA bidrag
- När du har ställt in din FSA på jobbet, kommer dina bidrag automatiskt ut ur lönecheck och går in på ditt konto varje löptid.
- Goda nyheter: Pengarna bidrar före skatt, så din löneskattskatt ska vara lite mindre.
HSA-bidrag
- Om din HSA bygger på en självriskbaserad hälsoplan som du får genom arbete, kan din arbetsgivare skapa löneavdrag på ditt konto, vilket innebär att pengarna kommer att gå in i din HSA skattefri.
- Om du gör HSA-bidrag direkt kan du eventuellt ansöka om skatteavdrag för det beloppet när du lämnar in din skattedeklaration. Du behöver inte specificera för att hävda HSA-avdrag.
- Om du letar efter ett sista minuten sätt att skära din skatträkning, notera detta: Du har fram till den årliga april-avgiftsfristen för att lägga pengar till en HSA för det föregående skatteåret.
Hur får jag tillgång till pengarna i mitt FSA eller HSA-konto?
- Med en FSA använder du vanligtvis antingen ett betalkort som är kopplat till kontot eller betalar ut pengar och skickar sedan in kvitton till FSA-administratören så att du kan få ersättning. Att använda ett FSA-betalkort är vanligtvis enklare, men kom ihåg att du kanske blir ombedd att skicka kvitton för att bevisa att dina inköp var kvalificerade sjukvårdskostnader.
- Med en HSA får du förmodligen ett betalkort kopplat till ditt HSA-konto. Tillsammans med andra årliga skatteformulär kommer din HSA-chef att utfärda ett formulär 1099-SA som visar fördelningar från kontot. Behåll kvitton och dokumentation av vad du spenderade pengarna på, om IRS frågar din skatteavdrag.
Vad händer om jag inte använder alla pengar?
FSAs
- Den största nackdelen med en FSA är att det är en använd-eller-förlora plan. Om du slutar ha ett hälsosamt år och har pengar kvar i din FSA i slutet av förmånsperioden, får din arbetsgivare det överflödiga pengaret.
- Goda nyheter: Vissa arbetsplatser erbjuder överflyttningsalternativ (begränsat till $ 500 enligt IRS-regler) eller några månaders grace period (ibland till mitten av mars) för att spendera FSA-medel, men de är inte skyldiga att göra det.
HSAs
- HSA-pengar är din - det finns inga tidsfrister för att ta ut pengar, även om du inte längre har samma högavdragsbara hälsoplan. Du kan till och med investera dina HSA-pengar i fonder eller andra finansiella instrument och pengarna kan fortsätta att växa uppskattad och utnyttjas skattefritt för att betala för kvalificerade sjukvårdskostnader när som helst.
- Använd HSA pengar av medicinska skäl. Om du är under 65 år och använder pengarna för andra ändamål, blir pengarna skattepliktig inkomst och du kan möta ytterligare 20% skatt på icke-medicinsk användning av HSA-pengar.
- När du fyller 65 år kan du använda HSA-pengar till något, men du kommer att skylla skatt på uttag som inte används för att betala sjukvårdskostnader.
