Hur man bor med ditt första kreditkorts låga gräns

Spänningen att bli godkänd för ditt första kreditkort kan slita av - åtminstone lite - när du ser nyheterna som markerar det gratulationsmeddelandet: Din nya kreditgräns är lägre än vad du förväntade dig.

Så den mentala matematiken börjar. Kan du handla matvaror för en hel månad utan att flyga för nära din gräns, till exempel $ 500? Är det även möjligt att betala för en flygbiljett? Om svaret är en rungande "nej" är det dags att ha en ny spelplan.

I stället för att försöka använda ditt kreditkort för daglig inköp, fokusera på att skapa en historia av betalningar på gång och ansvarig upplåning. Den positiva historien du bygger nu kan löna sig under de kommande åren.

Betala i tid och i sin helhet

Som en första gången kreditkortsansökare kan din kredithistoria hittills vara en hel del ingenting. Så det är inte förvånande att emittenter kan starta dig med en låg gräns.

Banker är "bara försiktiga eftersom de inte vet vem du är", säger Naeem Siddiqi, en författare till böcker om kreditvärdering och chefen för kreditvärdighet och beslutsfattande hos SAS, ett företag som tillhandahåller stora banker med analysprogramvara för att göra kreditbeslut.

Åtgärdet: Använd ditt kreditkort för att skapa en positiv kredithistoria genom att prioritera att betala varje kreditkortsregning i tid och i sin helhet.

Det kan förbättra dina chanser att få en automatisk gränsökning senare. Bankerna värderar vanligtvis ditt konto nio till tolv månader och tittar på faktorer som poäng, betalningar, hur mycket kredit som du använder och hur länge du har varit kund och kan öka din gräns vid den tiden, säger Siddiqi.

Missande betalningar eller endast betala minimibeloppet kan under tiden störa dina framsteg mot att skapa en positiv kredithistoria - och få dig att räkna upp räntekostnader och straffavgifter.

"Vanligtvis skulle banker vara tveksamma att ge dig en gränsökning om allt du gör är att betala lägsta och saknade betalningar - speciellt om ditt saldo ligger nära din gräns, säger Siddiqi.

Håll dina saldo låga

För vissa är det en oförskämd överraskning att få en låg gräns, för att ta reda på att du har ett C på ett test du trodde du aced. För andra är det förväntat. Säg att du till exempel ansökt om ett säkert kreditkort eller ett kort som säkerhetskopierats av. Med sådana kort är din gräns vanligtvis lika med insättningen. Om du sätter in en insättning på 200 dollar, får du till exempel en $ 200-gräns.

Oavsett hur du har en låg kreditgräns är det nu upp till dig att hantera det. Det betyder delvis att du håller dina saldo låga. Om du använder för mycket av din tillgängliga kredit - vilket är lätt att göra med en låg gräns - kan du köra upp ditt kreditförbrukningsförhållande, eller den procentandel av ledig kredit du använder och sänka dina kreditpoängar bråttom.

För att hålla dina poäng hälsosamma är det en tumregel att hela tiden inte använda mer än 30% av ditt kreditkorts gräns. På ett kort med en $ 200-gräns, till exempel, skulle det innebära att du håller din balans under 60 kronor. Ju mindre av din gräns du använder desto bättre. Så här kan du hålla din balans låg:

• Gör flera betalningar varje månad. Ditt kreditförbrukningsgrad är baserat på vad dina saldon är när din emittent rapporterar dem till kreditbyråerna varje månad. Antag att du spenderar 80 kronor på matvaror på ditt kort, vilket sätter dig närmare din $ 200-gräns. Om du betalar det kortet direkt efter att du köpte, istället för att vänta på räkningen kan du sänka ditt saldo innan din utgivare rapporterar till byråerna.
• Låna sparsamt. Tänk på att du kan bygga en bra kredithistoria genom att bara ladda ett tuggummi eller en kopp kaffe varje månad till ditt kreditkort och betala av det i sin helhet och i tid.

Var inte rädd att fråga

En låg kreditgräns är inte en livslängd. Om din gräns inte har ökats automatiskt efter flera månader med ansvarsfull upplåning, försök en mer direkt strategi: Be om en högre gräns.

"Det är precis som att gå till din chef och be om en höjning. Om du inte har gjort bra … kommer din chef att säga nej, säger Siddiqi. Men om du har betalat i tid och lånat ansvarsfullt i månader, eller om din inkomst nyligen ökade, är dina chanser att bli godkända för en ökning bättre.

Begär en gränsökning, som kan utlösa ett hårt drag på din kreditrapport, kan leda till att dina kreditpoäng faller med några punkter på kort sikt. Men om det hjälper dig att låsa upp en högre gräns - och all den flexibilitet och fördelar som är relaterade - kan det vara värt.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.