Splurged på en dyr gåva? Glöm inte att försäkra dig om det

Försäkring kan vara det minst spännande med att överraska din älskade med en värdefull gåva denna semester - men låt den inte falla av din prioritetslista.

"Offra inte beredskap för överraskningen", säger Lisa Lindsay, verkställande direktör för Private Risk Management Association, en försäkringsbranschgrupp som fokuserar på kunder med höga nettovärden.

Du kan försäkra dig om några gåvor genom att ringa till din agent eller ett specialförsäkringsbolag. Andra, som bilar eller semestrar, kräver att din älskade att köpa en policy i sitt eget namn.

Oavsett om det kommer att hänga på en vägg eller sitta i ett garage, så här täcker du din stora gåva.

Befintlig försäkring kan täcka presenten

Om du ger en dyr gåva till någon som bor hos dig, kan det enklaste sättet att försäkra det vara genom att utöka dina husägare eller hyresgäster. Standardpolicyerna utbetalas om tillhörigheter i ditt hem är skadade eller stulna, men täckning för värdesaker - som päls, konst och smycken - är vanligtvis begränsad till $ 1 000 till $ 5 000. Det är efter eventuell självrisk, vilket är det belopp du betalar innan försäkringen betalar ett krav.

Du kan utöka din nuvarande policy med en "schemalagd" ryttare, floater eller godkännande. Planera objekt på din policy försäkrar dem baserat på kostnad eller nuvärde. Av denna anledning kommer du sannolikt att behöva en försäljningsförteckning eller certifierad bedömning för att täcka presenten, säger Steve Shiring, vice vd på Travellers Insurance.

Men Shiring rekommenderar att du pratar med din försäkringsgivare innan du börjar shoppa. En agent kan hjälpa dig att välja mellan täckningsalternativ - till exempel en schemalagd ryttare kontra fristående smycksförsäkring för en förlovningsring.

Särskild täckning för objekt som får värde

För gåvor som samtidskonst eller arvslager som kan uppskatta i värde, är en ryttare som betalar det ökade värdet om gåvan skadas eller stulits en bra investering.

För att hålla en sådan policy eller ryttare i kraft kan du behöva en bedömning var och en till tre år. En försäkringsagent kan hjälpa dig att hitta en bedömare, säger Shiring.

När en fristående politik är bättre

Vissa försäkringsbolag specialiserar sig i vissa politikområden, som till exempel bara omfattar båtar, elektronik eller smycken. Dessa företag kan erbjuda fler politiska alternativ än stora försäkringsgivare - till exempel täckning för att förlora gåvan - men du kanske saknar bekvämligheten och besparingarna i buntning med en försäkringsgivare.

Det finns flera anledningar att du kanske vill ha en fristående policy för en present, snarare än att använda hemförsäkring:

• Det är för någon som inte bor med dig, och du kan inte lägga till den i din hemförsäkring
• Du eller mottagaren har inte husägare eller hyresgäster försäkring
• Det kan användas för arbete, vilket skulle utesluta det från många hempolitiker
• En annan typ av politik krävs för presenten, till exempel bil eller reseförsäkring

Fordon är ett speciellt fall

Om din gåva innebär fyra hjul och en stor röd båge, kommer den som kör det att behöva sin egen försäkring - och du behöver täckning för att få av det.

Om du delar en försäkringspolicy med gåvemottagaren är det relativt enkelt: Lägg bilen till din delade policy och överför titeln efter överraskningen.

Men om du köpte ett fordon för någon som inte lever med dig, måste han eller hon själv försäkra sig om det. I denna situation, överväga överraskande din älskade hos återförsäljaren så bilen är korrekt betecknad och försäkrad från början, säger Lindsay.

" MER: Hitta den billigaste bilförsäkringen

Ta försiktighetsåtgärder för resor eller frakt

Det sista du vill ha är att din dyra gåva ska gå vilse eller bli stulen innan mottagaren ser det, och chanserna för detta är högre om det är nödvändigt att resa. "Packa aldrig dyra varor i ditt bagage," säger Lindsay.

Om du beställer något dyrt online, se till att det inte sitter på en veranda utan uppsyn. "Porch theft är en het nyhusindustri", säger Bob Courtemanche, senior chef för Risk Strategies Company, ett försäkringsmäklareföretag. Courtemanche rekommenderar att man använder en fraktmetod som kräver en underskrift vid leverans.

När du skickar konst, använd en professionell avsändare och förpackare så att den inte skadas innan den kommer, och se till att avsändaren har försäkring. Skador i transit är den främsta orsaken till konsthantverk, säger Courtemanche.

Denna artikel lämnades till The Associated Press av den personliga finanswebbplatsen Investmentmatome. Lacie Glover är en författare på Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @laciewrites.