Investerare borde inte ge in till meddelanden av rädsla

Av Gavin DiStasi

Läs mer om Gavin på vår sida Fråga en rådgivare

En kommersiell luftning nyligen på finansiella nyheter kanaler har orsakat mig att springa igenom en rad känslor från rasande till helt enkelt ledsen.

Annonsen öppnas med en välklädd man sitter ensam i en trevlig restaurang och tittar på klockan. In går en liknande välklädd kvinna, som sätter sig och ber om ursäkt för att vara sen till middag. Innan han kan säga någonting frågar hon om han har hört talas om det Nato-planet som Ryssland har skjutit ner.

När han svarar att han inte har, förklarar hon att "marknaderna är en röra" och "alla säljer … om deras mäklare är igång."

"Det är nästan 8," säger han, förvånad. "Allt är stängd."

"Det beror vem din mäklare är," svarar hon.

Hon drar ut sin smartphone och förklarar att även om det är efter timmar kan hon handla i Hong Kong, London och på annat håll. "Marknaden är redan ner 2%," fortsätter hon. Hon behöver "att göra några säkringsaffärer … det tar bara en minut."

Annonsen slutar med gentleman, en look of wonderment på hans ansikte, frågar, "Wow, vem är din mäklare?"

Dårskapet att "göra någonting"

Det är inte min avsikt att slama det företag som gjorde affären, och den delen är inte viktig. Det här är mer en kommentar till den sociala miljön där en sådan annons anses effektiv, och på en större berättelse inom finansbranschen som gör det svårare för dagens sparare och investerare att i slutändan lyckas.

Jag förstår helt klart att det inte finns något nytt om annonsörer som engagerar sig i hyperbole för att göra sitt fall och att syftet med den här annonsen är att hävda att företagets plattform är robustare än andra. Varför stör den här kommersiella mig så mycket?

Du har förmodligen redan gissat att jag inte tycker mycket om tanken på en genomsnittlig investerarhandel på någon kortvarig nyhetshändelse, än mindre efter timmar, i utländsk valuta. Mer till poäng: Om du inte är en hedgefondschef eller institutionell näringsidkare, vem bryr sig? Den verkliga faran i allt detta är budskapet till genomsnittliga investerare att de måste "göra någonting" varje gång marknaderna reagerar på kortsiktiga händelser.

De sociala konsekvenserna av denna kommersiella är särskilt störande. Omnämnandet av ett nedåtriktat plan leder ursprungligen till tittare att tro att det här kan vara en seriös konversation om politik, bortkomna liv eller potentiellt krig. Trots att kvinnan är orolig för händelsen först visar det sig att hon bara är intresserad av att göra några "säkringshandel".

Har vi verkligen blivit så likgiltiga med faktiska liv att vår första reaktion på denna typ av nyheter är att oroa sig för vad som händer med våra investeringsportföljer?

Finansiell planering bör innehålla perspektiv

Andra aspekter av den kommersiella är oroande. Kvinnan, redan sen till middag, fortsätter att piska ut sin telefon och engagera sig i hennes affärer, allt utan det minsta oro för den som sitter vid den andra änden av bordet. Om jag blev behandlad så skulle jag inte bli imponerad av min dators mäklarplattform. Jag skulle undra hur jag skulle komma ut så snart som möjligt.

Det här är därför att annonsen gratulerar på mina nerver lite mer varje gång jag ser den. Det är själva bilden av vad många anser vara ett försämrat samhälle. Med hänsyn till punktligheten eller någon annans tid, och samtidigt som vi alltid limmar till en telefon, är vi oroliga över tragiska händelser endast i den utsträckning de påverkar våra egna bankkonton.

Investeringar bör bara vara ett verktyg för att hjälpa till att ta itu med och uppnå mål och finansiell planering bör vara ett sätt att hjälpa kunder att få perspektiv och leva mer balanserade, uppfyllda liv. Flitiga ekonomiska planerare arbetar hårt för att coacha investerare för att fokusera på sina större finansiella mål. Implicit i detta är att undvika "göra något" fälla under sensationella nyheter händelser.

Denna kommersiella får mig att känna att alla våra ansträngningar för att få det meddelandet över är som att stå på stranden och försöker hålla tillbaka havet.

Medan världen som helhet fortsätter att sälja rädsla, kommer rådgivare och planerare att rådgöra lugnt. Om vi ​​lyckas kanske du kanske märker mycket fler människor i restauranger som njuter av varandras företag, eftersom de inte bryr sig om vilken kortsiktig effekt krisen du jour har på sina portföljer.

Gavin DiStasi är en finansiell planerare och medstifter av Topel & DiStasi Wealth Management.

Bild via iStock.