Gap försäkring: vad det är och vem behöver det

Gap försäkring betalar för skillnaden mellan värdet på en bil vid den tidpunkt det total eller stulits och balansen i sitt lån eller leasing. Även om det verkar hänvisa till den skillnaden står "gap" faktiskt för "garanterat tillgångsskydd".

Ett nytt fordon förlorar något värde den minut du kör av den - och 20% till 30% totalt under det första året. Därefter fortsätter bilens värde att minska. Från och med 2017 kommer den genomsnittliga avskrivningsavgiften eller det förlorade värdet att bli 17,8% per år under två till sex år, enligt Black Book, som spårar bilpriser.

Men vanliga bilförsäkringar betalar bara vad en bil är värd vid tidpunkten för stöld eller olycka. När du är skyldig mer på ditt billån eller leasing än det kommer gapförsäkring till räddningen.

Hur gapförsäkring fungerar

Gap försäkring kompletterar utbetalningen du får från omfattande eller kollision täckning om din bil är total eller stulen.

" MER: De 10 mest stulna bilarna och kostnaden för stöldförsäkring

Några gap försäkringsplaner kommer också att täcka din försäkring självrisk. Det är belopp som subtraheras från betalningen för en omfattande eller kollisionskrav.

Gap försäkringsleverantörer

Det finns tre huvudsakliga sätt att köpa gap försäkring:

• Från din försäkringsgivare, som en del av din vanliga försäkringsbetalning
• I en engångsavgift genom återförsäljaren eller långivaren, som kan rullas in i dina lånebetalningar
• I en engångsavgift genom ett företag som endast säljer gapförsäkring

De tre största försäkringsbolagen som erbjuder fristående gapförsäkring som tillägg till bilförsäkringar är:

• Amerikansk familj
• Nationwide Insurance
• Resenärer

Vissa andra försäkringsbolag säljer klyfttäckning som inte ingår i en autopolicy, men som en del av ett lån eller ett leasingavtal. Om du finansierar din bil direkt via försäkringsgivarens bank kan du få lucka från:

• AAA (kontrollera med din regionala AAA försäkringsleverantör)
• State Farm
• USAA, endast tillgänglig för aktiva militära medlemmar, veteraner och deras närmaste familjer

Fristående klyftsförsäkring säljs vanligtvis online via ett enstaka köp från en webbplats som Gap Direct eller Gap Insurance Quotes.

Ett alternativ till gapförsäkring kallas lån / hyresavdrag. I stället för att betala din skuldsaldo betalar denna täckning en viss procent av din bils värde, ofta cirka 25%, ovanpå den vanliga försäkringskontrollen. Största försäkringsbolag som erbjuder lån / leasingavdrag omfattar:

• Esurance
• Jordbrukare (deras kallas "återstående skuldsättning")
• Progressiv

Hur mycket kostar gapförsäkring

Bilförsäkringsbolag tar vanligtvis runt 20 dollar per år för gapförsäkring, enligt Insurance Information Institute. Du måste också köpa omfattande och kollisionstäckning.

" MER: Vad täcker bilförsäkring?

Långivare kan debitera en fast avgift på $ 500 till $ 700 för gapförsäkring, enligt United Policyholders, en ideell konsumentgrupp. Om du finansierar bilen via en kreditförening kan gaptäckningen vara mindre. Hur som helst, om du lägger till täckningen till ditt lån betyder det att du också betalar ränta på det.

Om du köper fristående gapförsäkring på nätet kostar det vanligen cirka 200 dollar till 300 dollar en gång.

Att lägga till gaptäckning till en bilförsäkring är vanligtvis det bästa köpet. Du behöver vanligtvis det bara för några år tills klyftan mellan vad du är skyldig och vad bilen är värt att stänga. Inte alla bilförsäkringsbolag tillhandahåller gapförsäkring eller motsvarande, eller erbjuder det i alla stater.

När gapförsäkring är värt det

Gap försäkring kan vara värt om du:

• Gjorde en liten utbetalning på en ny bil, eller ingen alls
• Avtalat om en låneperiod längre än 48 månader
• Kör mycket, vilket minskar bilens värde snabbare
• Hyr din bil
• Köpte en bil som avskrivs snabbare än genomsnittet