Jemstep Review: En ny portföljchef för dina pensionsobjekt

De flesta människor är oroade över huruvida de kommer att få tillräckligt med pengar i pensionen - även om de sparar pengar på vägen, är de inte säkra om det kommer att vara så länge eller låta dem leva så bekvämt som de skulle vilja. Många tycker det är komplicerat och skrämmande eller är osäker på hur man ska göra det. Ofta är de rädda för att de kommer att fatta fela beslut och sluta förlora pengar.

Men det behöver inte vara så osäkert. alla borde kunna skapa en säker pensionering eller åtminstone veta var de står när de går. Jemstep är ett alternativ för tillgångsförvaltning som försöker lösa detta problem genom att hjälpa investerare att hantera denna process helt och hållet online.

Denna översyn bryter ner vem Jemsteps plattform är rätt för, intervjuar viktiga beslutsfattare vid bolaget för att förklara förhandsläget den nya satsningen på investeringar som Jemstep vill dela med konsumenterna.

Vad är Jemstep?

Jemstep är en onlineinvesteringsrådgivare som hjälper dig att låsa in mer pengar för pensionering genom att precis berätta vad du ska köpa och sälja och när det gäller alla dina konton, inklusive din 401k.

I synnerhet är Jemsteps nya Portfolio Manager-tjänst en online investeringstjänst som erbjuder mycket individualiserad, djupgående investeringsanalys och rådgivning som traditionellt endast har varit tillgänglig för höga nettoinvesterare. Några av fördelarna med tjänsten är att de hjälper investerare att minska avgifter och skatter, samtidigt som de hjälper dem maximera avkastningen, minimera risken och välja högkvalitativa investeringar.

Liksom andra konkurrenter i nätförvaltningsutrymmet, syftar Jemstep till att ge högkalibrerade, personliga råd som traditionellt varit tillgängliga endast för rika investerare. Jemstep är en registrerad investeringsrådgivare med SEC, ledd av ett team av experter med över 100 års erfarenhet av ekonomisk förvaltning och teknisk innovation och utveckling.

• Jämförelse av alternativ? Se även vår webbplatsrecension av Personlig kapital och vår forskning på andra plattformshanteringsplattformar här.

Hur Jemstep hjälper konsumenterna att undvika avgifter

Vi pratade med Simon Roy, VD för Jemstep, om hur investerare bäst ska agera i eget intresse för att undvika onödiga avgifter:

"Avgifter är viktiga. Varje dollar som tas i avgifter är mer än en dollar subtraherad från dina pensionsbesparingar, och de dollar som tas varje år bidrar till en betydande summa pengar över tiden. Även om låga avgifter är en bra start i valet av pengar, är det också andra attribut som gäller.

Det är därför som Jemsteps patenterade investeringsutvärderingsteknik ser över 50 fler attribut att rekommendera den bästa kombinationen av medel att hålla i varje tillgångsklass i varje konto. Dessa inkluderar: skatteeffektivitet, avkastning, prestanda i stigande och fallande marknader, riskjusterad avkastning, sämsta resultat, volatilitet, diversifiering av innehav och mer. På det här sättet hjälper Jemstep dig att minska inte bara avgifter, men också minimera skatter och se till att du har rätt tillgångstilldelning för att låsa in mer pengar för pensionering."

Hur Jemsteps Portföljförvaltare arbetar

Jemstep Portfolio Manager lär känna varje persons ekonomiska omständigheter och preferenser. Inom några minuter kan den göra följande:

1. Projektar det belopp som användarens nuvarande portfölj ger dem att spendera vid pensionering.
2. Rekommenderar en målportfölj som är optimerad för att ge dem mer pengar vid pensionering och berättar om hur mycket mer.
3. Stavar ut en handlingsplan som beskriver vad man ska köpa, sälja och hålla för att nå sin målportfölj.

Dessutom håller användarna på spår eftersom Jemstep tittar på förändringar i deras profil, portfölj och marknaden och varnar dem när det är dags att balansera eller ändra investeringar.

Baserat på forskningen från nobelprisvinnande ekonomer och erfarenheten av institutionella investeringsförvaltare med flera miljarder dollar är Jemsteps portföljer utformade för att hjälpa människor att uppnå högre avkastning än sina befintliga portföljer, samtidigt som de drastiska fluktuationerna som kan uppstå när marknaderna går upp och ner. Dessa portföljer har testats mot S & P 500 över 14 år och har levererat högre avkastning med mindre risk. Genom att rekommendera vilka investeringar att sälja och köpa, hjälper Jemsteps patenterade investeringsvärderingsteknik investerare att minimera skatter, minska fondavgifter och välja högkvalitativa investeringar.

Jemsteps prissättning

Investmentmatome finner det som är mest intressant och spännande om Jemstep ska vara sin innovativa prissättningsmodell. Först är ett Basic Jemstep-konto alltid gratis oavsett storleken på din portfölj. Därmed får du en analys av din nuvarande portfölj, inklusive en personlig investeringsstrategi, optimerad för din situation och mål - tillsammans med ett enkelt sätt att spåra alla dina investeringar på ett ställe.

Utöver det uppmuntrar prissättning alla investerare att delta om deras portfölj är liten eller stor:

• Detta är gratis för dem med en portföljstorlek mindre än 25 000 dollar.
• Detta kostar så lågt som $ 17,99 / månad, för dem med portföljstorlekar på 150 000 dollar eller mindre
• Den högsta nivån kostar $ 69,99 / månad för dem med 600.000 dollar

Med ett Premium-konto får du också Jemsteps detaljerade handlingsplan för att bygga, hantera och optimera din idealportfölj. Detta inkluderar både kontinuerlig spårning av dina framsteg mot en säker pensionering, samt omedelbara varningar och vägledning när det är dags att balansera eller ändra investeringar.

Jemstep säger att en finansiell planerare är 50 gånger eller mer kostnaden för att använda Jemstep även på lägsta nivå.

Jemstep vs Personal Capital vs Wealthfront vs Betterment

Det finns många växande spelare i onlineportföljförvaltningsutrymmet - hur skiljer de sig från varandra och vem är bäst? En grundläggande skillnad på hög nivå är att Jemstep verkligen är tekniskt drivande och levererar en mycket omfattande online-lösning för dem som vill ta kontroll över sina pensionsportföljer. Jemstep använder sin patenterade investeringsteknik för att ge människor den stegvisa vägledning som de behöver för att vidta åtgärder i ett lättanvänt webbgränssnitt.

Jemstep säger att båda sina konkurrenter Personal Capital och Wealthfront är i huvudsak traditionella mäklare eller förmögenhetsförvaltare med en webbfront. Och som en traditionell mäklare eller förmögenhetschef vill de att du betalar dem för att hantera dina tillgångar för dig, och för att använda tjänsten måste du överföra hela eller en del av dina tillgångar till deras mäklare. Du delegerar förvaltningen av tillgångarna till dem. Jemstep är mer för dem som vill självhantera eller få en andra åsikt. Du överför inte dina tillgångar till Jemstep och kan behålla dina befintliga mäklarkonton. Du får högkvalitativ vägledning som gör att du enkelt hanterar dina egna konton till en bråkdel av priset.

FutureAdvisor är kanske den närmaste konkurrenten eftersom vi båda erbjuder råd och inte tar tillgångar under ledning. Vad som skiljer Jemstep från FutureAdvisor är att Jemstep är långt mer komplett av en lösning och skräddarsydd för individen. De känner till exempel inte för kombinerade tillgångar för par. Under tiden satsar Betterment på de investerare som vill delegera förvaltningen av sina portföljer till någon annan. De verkar väl lämpade för en nybörjare investerare som har lite pengar som de kan överföra till tjänsten. De verkar inte väl lämpade för någon som har befintliga investeringar och konton - att investeraren skulle behöva sälja alla sina tillgångar och överföra kontanterna till förbättringar, vilket resulterade i väldigt negativa skattekonsekvenser för investeraren.

The End Game: En mer integrerad Money Management Solution

Suzanne Pallo, Senior Director of Marketing för Jemstep, förklarar:

"Vårt uppdrag är att ge handlingsbara råd som gör det lätt för människor att gå vidare och göra bättre investeringsbeslut för att förbättra sitt ekonomiska välbefinnande. Vi gjorde också en studie tidigare i år och fann att 76% av folket inte förstår hur ekonomisk personal kompenseras och 73% kan inte identifiera hur man hittar information om avgifter."

Fungerar det? Jemstep ger denna imponerande statistik hittills:

• Mer än 10 000 personer använder Jemstep-tjänster och hanterar portföljer med sammanlagt mer än 2 miljarder dollar i tillgångar.
• Bland dem har nästan 20 procent av dem som har fått en personlig handlingsplan redan förbättrat sitt pensionsutfall genom att genomföra en eller flera av köp- eller säljrekommendationerna.
• Den genomsnittliga investeraren som följer Jemsteps råd antas ha ytterligare 290 000 dollar att spendera vid pensionering.

Investmentmatome tycker att ja, Jemstep hjälper definitivt investerare på bästa spår för en bekväm pensionering.

Vill du anmäla dig till Jemstep, eller helt enkelt lära dig mer om sin produkt? Kolla in deras webbplats.