Är det möjligt att få ett gemensamt kreditkortskonto?

Miljoner människor har gemensamma kontrollkonton. Samma med gemensamma sparkonto och gemensamma investeringskonton. Med hypotekslån och billån är det så vanligt att ha mer än ett namn på ett konto att du inte ens tänker på det.

Men vad sägs om kreditkort? Gemensamma konton är sällsynta och blir sämre. Utgivare föredrar generellt att ett kreditkorts konto är ansvaret för en enskild individ. Som ett resultat erbjuder få emittenter gemensamma konton. Och även de som erbjuder funktionell motsvarighet till ett gemensamt konto brukar inte ring upp det ett gemensamt konto.

Det leder till förvirring för kunder som Shannon Wink.

Wink och hennes man letar inte efter ett snyggt kreditkort. De vill bara ha bra belöningar och ett lättanvänt online-gränssnitt. Och de vill ha ett konto som ger dem lika status och ansvar. Ingen av dem vill reduceras till auktoriserad användarstatus på den andra kreditkorts konton, och de vill inte att en make måste fungera som medsignal för den andra.

"Vi letar efter något som håller oss båda ansvariga", säger Wink, chefredaktör för Billy Penn, en Philadelphia-nyhetswebbplats. "Vi vill inte att en av oss ska antingen skörda kreditfördelarna eller bli saddlade med all skuld."

Tre sätt att dela ett konto

Det finns flera sätt att två personer kan dela ett kreditkorts konto:

• Som behöriga användare:En auktoriserad användare är någon som får använda en annan persons kreditkorts konto men är inte ansvarig för räkningarna. Auktoriserade användare får sina egna kort präglade med sina namn. Aktiviteten på kontot kan rapporteras på kredithistorierna för både den primära kontoinnehavaren och den auktoriserade användaren, men effekten blir större för den primära kontoinnehavaren eftersom den personen i sista hand är ansvarig för att betala för alla avgifter.
• Som medsignatörer:En medsignal är vanligtvis någon som hjälper en annan person att få tillgång till kredit, snarare än en primär låntagare. Medsignatörer accepterar att ta ansvar för skulder på kontot, om den primära låntagaren inte betalar. Låntagare och medsignal har lika juridiskt ansvar för återbetalning, så i praktiken liknar detta arrangemang ett gemensamt konto. Kontoaktivitet visar också på båda människors kreditrapporter från det att kontot öppnades.
• Som gemensamma kontoinnehavare:Den här termen brukar användas för att hänvisa till bankkonton än kreditkort. Som namnet antyder har gemensamma kontoinnehavare samma status på kontot. Båda är ansvariga för att betala räkningarna. Båda kommer att se på deras kredithistorier baserat på hur de hanterar kontot och om de betalar räkningarna i tid.

Gemensamma kontoinnehavare vs samföreteckning

På viktiga sätt är medsignatörer och gemensamma kontoinnehavare i stort sett desamma.

"Jag ser dem synonymt", säger Jerry Young, chef för förvärvsmarknadsföring på Discover.

Både medsignatörer och gemensamma kontohavare är "gemensamt ansvariga för återbetalning av ett konto, mot en auktoriserad användare som inte är juridiskt ansvarig för skulden", säger Young.

Definitionerna av gemensamt kontoinnehavare och medsignal kan dock variera från emittent till emittent. Vissa emittenter kan definiera de två rollerna olika, vilket möjliggör större kontoåtkomst till gemensamma kontoinnehavare än vad de skulle göra med signatörer.

Det är viktigt att Wink att både hon och hennes man kan göra ändringar i sina delade konton. De har stött på problem någon annanstans, till exempel arbetsplatsförsäkringsplanen som inte kommer att prata med Wink direkt eftersom hennes man är den främsta försäkringstagaren.

"Jag kan inte lägga till honom på mitt Verizon-konto," säger Wink. "Ingenting är verkligen delat."

Gemensamma konton är svåra att hitta

Wink och hennes man är gemensamma kontohavare på ett kreditkort från PNC Bank. De skulle vilja hitta ett annat kreditkort med bättre online-gränssnitt och högre belöningar, men ingen av de emittenter som de har hittat erbjuder gemensamma status.

Även om du går med en bank som tillåter kreditkortsmedlare, är alternativen ganska begränsade, särskilt eftersom flera större emittenter har slutat att acceptera medsignaler. (Se en lista här.)

Institutioner som erbjuder traditionella banktjänster tillsammans med kreditkort kan vara mer benägna att tillåta medtecknarstatus, kanske för att gemensamma kontohavare är vanligare på att kontrollera eller spara konton än de är på kreditkort.

Om lika tillgång till kontot är en funktion när du handlar för ett nytt kreditkort, be utgivaren att förklara vad varje persons rättigheter och skyldigheter kommer att vara, oavsett om du är en gemensam kontohavare eller medsignal. Precis som förhållandet mellan dig och din partner är relationen du har med din finansinstitut starkare när den bygger på god kommunikation.