Bara för skuldkreditkort: Det har ett jobb

Att betala kreditkortsskuld med ett högt belöningsbelopp är som att hamra en nagel med en skruvmejsel. Möjlig? Säker. Men det är inte det bästa verktyget för jobbet.

Med god kredit kan du hantera problemet mycket mer effektivt med ett annat tillvägagångssätt: Flytta ditt saldo till ett kreditkort med bara för skuld.

Ett kort för skuld är ett konto du använder för ett enda syfte: att utplåna dina utestående avgifter. Och det är perfekt för det jobbet, särskilt på grund av dess långa inledande 0% balansöverföring APR-erbjudande och andra skuldvänliga funktioner. Hanteras noggrant, det här kan vara kortet som krymper dina saldon till noll snabbast utan att du laddar dig ett öre i intresse.

Hur det fungerar

Problemet med att balansera och göra nya inköp på samma kort är dubbelt: det kan kosta dig mycket i räntekostnader och det kan göra det svårt att se var du står på både utgifter och skuldutbetalningsmål.

Att få ett separat kreditkort specifikt för att zappa utestående saldon kan lösa båda dessa problem.

Denna kreditkortsstrategi för skuldsättning kan kokas ner i tre steg:

• Få ett kort-för-skuldkort - det vill säga ett kreditkort med 0% balansöverföring APR och andra skuldvänliga förmåner så att du kan betala ner dina saldon räntefria. (Mer om det senare.)
• Överför din balans till det nya kortet. Du kommer sannolikt att betala en avgift för att flytta den här skulden, men dina besparingar på ränta kan enkelt kompensera för den kostnaden.
• Betala den skulden och gör inte nya inköp. Använd ditt kort för skulden enbart för att betala av skulden. Sätt nya inköp på ett annat kreditkort som du betalar i sin helhet varje månad. Eller, om du föredrar, använd ett betalkort.

Genom att noggrant hantera detta konto medan du spenderar dina utgifter på andra konton, kan du spara hundratals intresse. Plus, med hjälp av ett kort bara för att betala saldon kunde det bli lättare att spåra framsteg på ett ögonkast.

När du får en månadsräkning för ett skuldkort, "vet du att det balansen är representativ för vad du gjorde förra månaden", säger Thomas Nitzsche, en talesman för nonprofit kreditrådgivningsbyrån Money Management International. "Det är mycket lättare att organisera i ditt huvud."

Göra det mesta av det

Så här kan du göra ditt kreditkortskort för dig.

Välj rätt kort. När du betalar skuld, vill du inte ha kortet som erbjuder de största belöningarna och största anmälningsbonuserna. I stället vill du ha ett kort som minimerar dina kostnader. Ett överlägset balansöverföringskort har:

• Ett långt inledande 0% balansöverföring APR-erbjudande. (Observera att ett korts balansöverföring APR, som tillämpas på skulder som flyttas från andra kort, skiljer sig från ett kortets köp-APR.)
• En rimlig balansöverföringsavgift eller ingen alls (en typisk avgift är 3% till 5% av det överförda beloppet)
• Ingen årlig avgift

Generellt behöver du bra eller utmärkt kredit för att kvalificera dig för dessa kort. Innan du ansöker, notera att stora emittenter inte heller tillåter överföringar från samma emittent. Till exempel kan du inte överföra en Chase-balans till ett annat Chase-kort.

Planerar att finansiera ett enda stort köp istället för att överföra balans? Leta efter ett kort med ett inledande 0% köp APR-erbjudande. Dessa skiljer sig från uppskjutna räntefinansieringsavtal.

Läs villkoren. Med några kort kan även små slip-ups vara kostsamma. Till exempel kan många inledande 0% APR-erbjudanden annulleras med en enda sen betalning, vilket ger dig en mycket högre ränta för resten av kampanjen och ofta en sen avgift. Innan du använder ett nytt kort, notera dessa potentiellt dyrbara fallgropar.

"Kunden måste verkligen uppmärksamma korten, villkoren, utgångsdatumen [för kampanjerbjudanden], förfallodagen och minimikraven för betalning", säger Nessa Feddis, vice vd för konsumentskydd och betalningar hos amerikanska banker Association, en branschgrupp.

Göra en plan. Ett kreditkort är "ett bra budgeteringsverktyg", säger Feddis. "Men det måste hanteras." Det är därför det hjälper till att få en skuldutbetalningsplan.

För att börja beräkna hur mycket pengar du rimligen kan ha råd att lägga mot skuld varje månad, så att du kan betala av din balans i ditt just-for-debt-korts reklamfilm om 0% balansöverföring, om möjligt. På det kort du använder för att göra inköp, ge dig själv en uppnåelig månadsbudget.

När din situation förändras - säg dina utgifter spik eller din inkomst ökar - ta en titt på dina konton, justera och fortsätt.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.