Brev av kreditdefinition och exempel |

Vad det är:

A kreditbrev är en banks skriftliga löfte att det kommer att göra

Hur det fungerar (Exempel):

Krediter är vanligast i internationella transaktioner där köpare och säljare kanske inte känner varandra väl eller lagar och konventioner kan göra vissa transaktioner svåra. Till exempel, låt oss anta att Company XYZ säljer widgets i Alabama och Company ABC tillverkar widgets i Litauen. Företaget XYZ vill importera 100 000 dollar av widgets som tillverkas av ABC, men Company ABC är oroat över XYZs förmåga att betala för dem.

För att ta itu med detta, får företaget XYZ ett kreditbrev från banken, bank of Alabama, vilket indikerar det företaget XYZ kommer att göra gott på $ 100.000 betalningen i, säga 60 dagar, eller Bank of Alabama kommer att betala räkningen själv. Bank of Alabama skickar sedan kreditkort till Company ABC, som sedan överens om att skicka widgetsna. Efter överföringen går företaget ABC (eller ABC: s bank) sedan till 100 000 USD genom att presentera ett skriftligt utkast (även kallad en växel) till Bank of Alabama. Även om kreditkort till stor del gynnar säljare, skyddar de också köpare, eftersom företagets ABC måste presentera Bank of Alabama med skriftligt bevis på widgetens försändelse för att få betalt. Detta bevis innehåller vanligtvis en kommersiell faktura, konnossedel eller en flygbiljett. Efter att Bank of Alabama betalar Företag ABC, blir det till Company XYZ för ersättning (vanligtvis genom debitering av Company XYZs bankkonto).

Banker brukar kräva värdepapper eller kontant säkerhet för att kunna utfärda ett kreditkort till en innehavare. Bankerna samlar också in en avgift för utfärdande av kreditbrev; Avgiften är vanligtvis en procentandel av storleken på kreditbrevet. Den internationella handelskammaren för enhetlig tull och praxis för dokumentärkrediter reglerar kreditbrev som används i internationella transaktioner. I USA reglerar Uniform Commercial Code kreditkort som används för inhemska transaktioner.

Det finns flera typer av kreditbrev:

A

Kommersiell kreditbrev är en av de vanligaste och återspeglas i exemplet ovan. Denna typ av brev fungerar som den primära betalningsmekanismen mellan kunden och mottagaren. det vill säga, den utfärdande banken gör de faktiska betalningarna till mottagaren varje gång. Så i vårt exempel ovan betalar Bank of Alabama företaget ABC direkt, även om företaget XYZ har kontanter och medel för att uppfylla sin skyldighet gentemot ABC. A

beredskapslista, å andra sidan hand, är en sekundär betalningsmekanism, vilket innebär att banken bara betalar mottagaren när innehavaren inte kan. Båda parterna i ett standby-kreditbrev hoppas aldrig att behöva använda det. I vårt exempel ovan skulle Bank of Alabama bara betala företaget ABC direkt om företaget XYZ inte kunde. A

roterande kreditbrev låter kunden göra ett antal drag under en viss period så länge som De överskrider inte en viss gräns. En resenärs kreditbrev är ett löfte om att den utfärdande banken kommer att hylla utkast till vissa utländska banker.

A

bekräftad kreditbrev är ett brev av kredit som har en annan bank förutom den utfärdande banken står bakom den. Den andra banken kallas den bekräftande banken, och det är vanligtvis (men inte alltid) säljarens bank. Den bekräftande banken säkerställer betalning enligt kreditbrevet om innehavaren och den utfärdande banken har förfallit på kreditbrevet. Detta görs vanligen på begäran av den utfärdande banken i internationella transaktioner. Krediter är vanligtvis överlåtbara instrument, vilket innebär att den utfärdande banken måste betala mottagaren eller någon bank som nominerats av mottagaren. I vissa fall är kreditkort också överlåtbara, vilket innebär att mottagaren har rätt att tilldela rätten att teckna till en annan enhet (som en företagsförälder eller till och med en tredje part).

Varför det gäller:

Ett kreditbrev är ett verktyg för att minska risken - det ersätter i huvudsak bankens kredit för kundens kredit och hjälper till att underlätta internationell handel.

Det är viktigt att notera att ett kreditbrev inte är detsamma som en bankgaranti, men med de båda instrumenten accepterar emittentbanken kundens ansvar om kunden standardiseras. Med en garanti går säljarens påstående först till köparen, och om köparen är inloggad går fordringen till banken. Med kreditkort, säljarens fordran går först till banken, inte köparen. Även om säljaren sannolikt kommer att bli betald i båda fallen, erbjuder kreditbrev mer försäkring till säljare än garantier i allmänhet gör.