Varför Brand Lojalitet gör vissa Blind till Retail Cards brister

För David Parada, en lärare i Ontario, Kalifornien, finns det bara något han gillar om sitt Nordstrom-kreditkort, och det har inte mycket att göra med värdet av de belöningar han tjänar med det. "Det känns som ett medlemskap för en klubb där inte många är tillåtna", säger han.

Många konsumenter gör kreditkortbeslut med sitt hjärta mer än sin hjärna. I stället för att fokusera på räntor, belönar priser och inlösenalternativ, dras de ibland till kort, helt enkelt för att de gillar varumärket på dem. Och med återförsäljare som Nordstrom, Starbucks och Amazon som slår sina namn på Visa- och Mastercard-kreditkort som kan användas var som helst, har dessa så kallade sammankopplade kort en bredare räckvidd än gammaldags butikskort som endast skulle kunna användas hos återförsäljaren sig.

Dessa kort är emellertid ofta inte det bästa valet för en konsument. Kombinerade kreditkort tenderar att ha högre räntor, mindre flexibla inlösenalternativ och ibland lägre belöningsräntor, såvida du inte handlar hos den egna butiken. Vissa tar ut en årlig avgift. Butikskort är ännu mer begränsade, även om de kan vara enklare att få jämnt med en kreditpoäng under 690. (Kreditpoäng över 690 anses vara bra eller bra.)

Om du inte är en frekvent shopper på det specifika varumärket, kanske du bättre väljer att välja en allmän återbetalning eller belöning kreditkort istället. Men att försöka övertyga människor om det kan vara lika sprung som att säga att de ska rota mot sitt hemmalag - det går emot sina grundläggande instinkter.

"Människor fattar beslut baserade på känslor", säger Mario Natarelli, chef för varumärkesrådgivning MBLM. "Vi tycker om att tänka på oss själva som rationella, men när vi fattar beslut, utlöser känslan den processen", säger han. Vi kanske slutar ansöka om kreditkortet som har vårt favoritmärke på det istället för det som egentligen är den bästa passformen ekonomiskt.

Är ett medarbetarkort rätt passform?

I vissa fall kan ett co-branded-kort från ditt favoritföretag vara det bästa valet. Om du handlar ofta hos en viss återförsäljare kan det medföra betydande belöningar när du använder den butiks kreditkort. Amazon Prime Rewards Visa Signature Card, till exempel, tjänar 5% kontant tillbaka på Amazon och Whole Foods inköp tillsammans med 2% tillbaka på restauranger, bensinstationer och drogister och 1% tillbaka på allt annat. För vanliga Amazon och Whole Foods-kunder lägger dessa belöningar snabbt upp.

Uber Visa-kortet är ett annat med varumärke med stor överklagande. Det gör det möjligt för kortinnehavare att få en relativt hög 4% belöningsnivå för middagar, 3% på hotell och flygbiljett, 2% för inköp online och 1% på andra utgifter. Poäng kan lösas in för Uber krediter, kontant tillbaka eller presentkort.

Andra kort med flera varumärken är mer begränsade. Starbucks ™ Rewards Visa®-kortet, som tar ut en årsavgift på 49 dollar, gör det möjligt för kortinnehavare att tjäna "Stjärnor" för utgifter som bara kan lösas in för Starbucks-objekt - de kan inte omvandlas till kontanter eller resebelopp. Många konsumenter skulle vara bättre med ett schablonbelöningskort istället.

Ändå kan även experter ibland låta sina varumärkesaffärer komma i vägen för att optimera sina kreditkortsbelöningar. Kredit experten John Ulzheimer brukade använda ett nu-defunct TiVo-märkt kreditkort. Istället för att tjäna pengar tillbaka eller belöna poäng som kan lösas in för resor eller i butiker, minns han först och främst om att förlora sina poäng för TiVo-tillbehör som underlägg, pennor och rader. "Det är nog inte den bästa användningen av poäng", erkänner han.

Trots sina begränsningar kan co-branded-kort också erbjuda andra, icke-ekonomiska belöningar - till exempel känslan av att tillhöra en exklusiv klubb som Parada beskrev - att du inte kommer från ett allmänt kort. Huruvida det är värt att ge upp ett kort som erbjuder mer flexibla sätt att tjäna och lösa in belöningar, är det upp till dig.

Information om Amazon Prime Rewards Visa Signature Card och Starbucks ™ Rewards Visa®-kortet samlades in av Investmentmatome och har inte lämnats eller granskats av utgivaren av dessa kort.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och ursprungligen publicerad av Forbes.