Merchant Financing: Amazon, Square, PayPal, Amex

För småföretagare kan det vara en komplicerad process att hitta finansiering. Men för företagare som är Amazon-säljare, använder PayPal och Square, eller tar American Express som betalning, processen har blivit lite mer sömlös.

Alla fyra företagen erbjuder sina småföretagsklientiella finansieringsmöjligheter direkt via sina plattformar.

Finansiering genom dessa leverantörer är ett bra alternativ till traditionella småföretag, särskilt om du inte har en lång affärshistoria eller en utmärkt personlig kredit. Varje leverantör ser primärt ut på din försäljningshistorik och transaktionsvolym för att kvalificera dig för finansiering.

Processen är också snabb och bekväm.

Korta återbetalningsperioder och automatiska avdrag för betalningar baserade på kredit- och debetförsäljning kan dock göra dem en knepig satsning för företagare som letar efter flexibla betalningsalternativ.

Här bryter vi ner alternativ från Amazon Lending, Square Capital, PayPal Working Capital och American Express Merchant Financing.

En överblick: Amazon vs Square vs PayPal vs Amex

	Amazon Utlåning	Square Capital	PayPal Arbetskapital	American Express Merchant Financing
Lånekostnad	APR avslöjas inte För mer detaljer	Engångsavgift på 10% till 16% av lånet i genomsnitt	Equalvant till 15% till 30% april	Fast låneavgift mellan 3,5% och 28%
Återbetalningstid	Fast månatlig betalning upp till 12 månader	Fast daglig procentandel av kreditkortsförsäljning, upp till 18 månader	Automatisk avdrag på 10%, 15%, 20%, 25% eller 30% från varje PayPal-försäljning.	Fast daglig procentandel av kreditkortsförsäljningen
Lånebelopp	$ 1000 till $ 750.000	$500 - $100,000	25% av den årliga försäljningen upp till $ 97.000 för det första lånet, 125.000 dollar för framtida lån	$ 5000 till $ 2 miljoner
Finansieringstid	Nästa dag	Inom ett par dagar	Inom några minuter	Inom några dagar

Amazon lån

Amazon erbjuder sina återförsäljare snabb finansiering för att hjälpa till att fylla på lager, vilket gör det till ett bekvämt alternativ för köpmän som vill göra stora lager före stora helgdagar eller att odla sin verksamhet.

Låntagare är inbjudna att ansöka om Amazon-finansiering direkt från sitt säljarkonto.

Amazon erbjuder en hög lånegräns, med lån maxing ut på $ 750.000. Med godkännande bundet till din försäljningshistoria mer än din kredit värdering kan det vara ett bra alternativ för låntagare med dålig kredit värdering.

Även om Amazon inte avslöjar en APR eller räntesats för sina lån, berättade företaget Bloomberg att räntesatserna tenderar att vara lägre än kreditkortens (företagskreditkort har till exempel APR på 12% till 22%) och handlare kontant förskott (APRs från 40% till 350%). Återbetalningar dras av från ditt Amazon-konto varje månad i upp till 12 månader.

För mer information, läs våra hur Amazon Lending fungerar.

Square Capital lån

Point-of-Sale Provider Square lanserade Square Capital som ett sätt att proaktivt möta sina småföretagares finansieringsbehov. I stället för att fråga företag att ansöka om ett lån, granskar Square Capital din transaktionshistorik och varnar dig när du kvalificerar dig för finansiering.

Lån tenderar att vara på mindre storlek (Företaget säger att det genomsnittliga lånebeloppet är $ 6 000) och max ut på $ 100 000. Square Capital tar en engångsavgift på i genomsnitt 10% till 16% av ditt lån. Men dessa lån fyller en nisch för småföretagare som bara behöver ett par tusen dollar för att köpa inventering eller utöka sin marknadsföring närvaro.

När det gäller återbetalning tar Square Capital en fast daglig procentsats av din kreditkortsförsäljning, vilket speglar hur höga köpeskillnader för kontanterna fungerar. Square Capital tar också avgifter på förhand, vilket betyder att du inte kommer att ha ekonomisk nytta av att du betalar tillbaka ditt lån tidigt.

Läs mer om hur Square Capital fungerar.

PayPal Arbetskapital lån

Betalningsföretaget PayPal lanserade sin utlåningsarm, PayPal Working Capital, 2013.

PayPal begränsar lånebeloppet till 25% av din årliga PayPal-försäljning, eller upp till $ 97.000 för det första lånet, vilket gör det till ett bra alternativ för låntagare som söker små lån.

Istället för att ta ut en ränta debiterar PayPal en fast avgift baserad på din försäljningsvolym, lånebelopp och andra faktorer. Det innebär att en årlig procentsats på 15% till 30% enligt bolaget.

Återbetalning baseras på en procentandel av varje transaktion (10%, 15%, 20%, 25% eller 30%). Du kan välja procentandel, men ju lägre det är desto mer kommer du att sluta betala över lånets livstid.

Också, om du vill betala av lånet tidigt och spara på avgifter, har du ingen lycka: PayPals tiered fixed percentage-system innebär att du inte sparar av avgifter när du betalar tillbaka lånet.

Läs mer om hur PayPal-lån fungerar.

American Express Merchant Financing Lån

Lanserad under 2011 erbjuder American Express Merchant Financing fyra olika finansieringsalternativ till handlare som accepterar Amex-kreditkort.

Mängden du är berättigad beror på dina årliga American Express kreditkort fordringar; lån varierar från $ 5.000 till $ 2 miljoner. Lånen kan betalas tillbaka på sex månader, ett år eller två år. Företaget erbjuder också en avräkning, eller månatligt förskott, som varje månad sätter in ett lånebelopp på ditt bankkonto - till skillnad från de övriga tre produkterna, som betalar pengar i en klumpsumma inom några dagar efter godkännandet.

Amex debiterar en platt låneavgift på mellan 3,5% och 28%. Återbetalningar görs dagligen och kan komma från fyra olika källor: dina American Express kreditkortsfordringar, alla kredit- och debetfordringar via din betalningsverksamhet, alla kredit- och debetfordringar via kontoöverföring eller betalning från ett företagsbankkonto.

Amex erbjuder betydande förskottsförmåner om du kan betala tillbaka ditt lån tidigt.

För mer information, läs vårt köp på American Express Merchant Financing.

Andra finansieringsalternativ för småföretag

Om du inte har någon anslutning till Amazon, Square, PayPal eller American Express, eller om du vill utforska alternativa finansieringsalternativ, finns det många andra sätt att finansiera ditt företag.

Om du har ett etablerat företag med starka intäkter och du har stark personlig kredit, kan du vanligtvis få de bästa priserna från en bank eller kreditförening. Ansökningsprocessen från traditionella långivare är emellertid ofta lång och tidskrävande.

Du har alternativ om du behöver pengar snabbt eller du kvalificerar dig inte för ett traditionellt banklån.

Alternativa långivare erbjuder småföretagare snabbare och mer praktiska lånoptioner. Men APR varierar från enkla till trefaldiga siffror, så det är viktigt att förstå vad din totala lånekostnad är innan du tar ut ett lån.

Hitta och jämför småföretagslån

Om du vill utforska andra finansieringsalternativ har Investmentmatome skapat ett jämförelsesverktyg för de bästa småföretagslånen för att möta dina behov och mål. Vi har bland annat utvärderat långivarens tillförlitlighet, marknadsomfattning och användarupplevelse och arrangerade dem efter kategorier som inkluderar dina intäkter och hur länge du har varit i affärer.

Jämför företagslån