Den nya amerikanska frugaliteten är ingenting annat än en myt |

Gästbloggar Odysseas Papadimitriou är grundare och VD för Card Hub, en webbplats som hjälper Konsumenterna hittar de bästa kreditkorten för deras behov och Wallet Hub, det första sociala nätverket för privat ekonomi.

Det är sunt förnuft, tanken att konsumenterna skulle ändra sina vanor efter den värsta finansiella krisen sedan den stora depressionen. När allt kommer omkring skulle den stora lågkonjunkturen aldrig ha hänt om vi inte hade fått oss till lån som våra inkomster inte kunde upprätthålla.

US. konsumenterna blir helt enkelt inte mer sparsamma, men trots vilka rapporter som glommar på den här praktiska historien kan det tyda på. Faktum är att den skattesats som vi ådra oss skuldar faktiskt ökar, och vi är på väg ner en väldigt farlig väg som ett resultat.

Vänta en minut.

Gör inte skuldstatistik en annan bild?

Betalade vi inte faktiskt 44,6 miljarder dollar i kreditkortsskulden under det första kvartalet 2012?

Svaret på denna typ av fråga är "Typ av." Det är lätt att få fel idé när man tittar på regeringens statistik om konsumentrevolverande skuld - de allra flesta är kreditkortsskulder. Det är särskilt sant med data från första kvartalet.

Först och främst är detta när de flesta får sina årliga lönebidrag och skatteåterbäringar samt strävar efter att betala ner belopp som betalas från semestershoppingperioden. Det förklarar varför konsumenterna har betalat ner en betydande skuldsättning under det första kvartalet av vart och ett av de tre senaste åren innan de slängde denna minskning under de kommande tre kvartalen och slutar året med en större skuldbörda än de började med.

När de flesta tittar på kreditkorts skuldstatistik glömmer de också att betrakta de belopp som bankerna har skrivit av böckerna för bokföringsändamål. Denna skuld kan inte längre förekomma i regeringens konsumentskulddata, men det försvinner inte eller upphör att göras av gäldenären. Faktiskt är skuldsatta konsumenter riskerade att bli stämda i 3-15 år efter att de blivit brottsliga, beroende på deras tillstånd.

Den sanna staten för amerikansk kreditkortsskuld

Med allt detta i åtanke börjar en ny bild av konsumtionsutgifterna i USA börja formas, och det är en avgjort mer olycklig. Enligt den senaste kreditkortsundersökningen från Card Hub betalade amerikanska konsumenter faktiskt ned 35,8 miljarder dollar under första kvartalet 2012 och är i takt med att ha 50 miljarder dollar mer i kreditkortsskulden i slutet av 2012 än vad de hade vid början.

Konsumentkredithantering är också konsekvent försämrad. Under de senaste nio skattekvarteren - med undantag för Q1 2012 och Q3 2010 - har vi sett två olika trender, och det är inte heller bra.

• Våra kvartalsbetalningar är allt mindre och skulden vi lägger till i varje efterföljande kvartal är större än det belopp som uppkommit under samma kvartal året innan.
• Varje kvartal ser kreditkortsskuldmätningarna ut sämre än samma kvartal året innan.

Ser det här ut som detsamma typ av ekonomiskt landskap som presenteras av rapporter som hämtar nyfundad sparsamhet? Ta till exempel en 2010 Booz & Co. studie med titeln "The New Consumer Frugality: Anpassning till den hållbara förändringen i USA: s konsumtionsutgifter och beteende."

"En ny sparsamhet som kännetecknas av en stark värdemedvetenhet som dikterar handel- offs i pris, varumärke och bekvämlighet har blivit den dominerande tankesättningen bland konsumenterna i USA - och förmodligen även i andra rika länder. Två tredjedelar av amerikanska shoppare skär kuponger oftare, köper lågt pris över bekvämlighet och konsumtionsutgifterna har minskat över demografiska grupper. Konsumenternas känsla är fortsatt svag. Dessa trender kommer inte att förändras, oavsett hur stor förändringen är, säger studien. "Kort sagt, den stora lågkonjunkturen har tvingat konsumenterna att skifta sitt beteende, och många av dessa nya beteenden kommer att stanna kvar."

Konsumenterna har svårt att hänga sig på konsumtionsutgifterna. De har ännu inte mött den nya ekonomiska verkligheten.

I själva verket kämpar konsumenterna hårt för att hänga sig på pre-recessionens utgifter. De har ännu inte mött den nya ekonomiska verkligheten: Kostnaderna för lågkonjunktur är en sak i det förflutna för alla vars inkomst är bundet till bostadsindustrin, såvida inte en annan bubbla självklart bildar sig. Att inse det är det första steget att bota vår besatthet med skulden.

Sätt att ta bort utgifter utan kostnad

Det finns ett antal andra sätt för konsumenter att se till att de spenderar inom sina medel. Budgetering är uppenbarligen oerhört viktigt, och detta kräver också en förändring i perspektivet. Saker som en gång betraktades som lyx - tycker om privat transport, snygga smartphones och extravaganta TV-paket - har gradvis kommit att bli kända som nödvändigheter. Det är därför viktigt att alla som spenderar mer än vad de har råd att betala tillbaka varje månad återger sina prioriteringar.

Det enklaste sättet att göra det är att titta på dina utgifter under tidigare månader och rangordna dina utgifter i vikt, med saker som mat, bostäder och försäkringar som fyller listan. Därefter eliminera någon kostnad som kommer att leda till att du överskrider din månadsbudget. Du kan även begära att ditt kreditkortsföretag sänker din gräns till det här beloppet eller ställer in automatiska månatliga betalningar från ditt konto.

Andra användbara sätt att begränsa överskridandet inkluderar:

• Överföring av en saldo: Överföring av balans till rätt 0% balansöverföringskort kommer ge dig mer än ett år att betala ner din skuld utan att medföra ytterligare finansieringskostnader. Som sådan erbjuder det ett sätt att påskynda skuldfriheten och potentiellt spara tusentals dollar. Genom att använda en kreditkortsräknare kan du jämföra alla kort på marknaden för att bestämma vilka som sparar dig mest pengar.
• Använda "Island Approach": Detta är en kredit kortstrategi som föreslår att använda olika kreditkort för olika behov och / eller typer av transaktioner. Om du till exempel använder ett kreditkort för att svänga skulden och en annan för att göra dagliga utgifter, kommer du direkt veta om du spenderar utöver dina medel. Hur? Tja, du borde alltid kunna betala din fullständiga balans på ditt dagliga utbetalningskort, så att närvaron av finansiella avgifter tydligt indikerar ett behov av att minska. Dessutom kan du med detta tillvägagångssätt få bästa belöningar för de dagliga utgifterna och de lägsta räntesatserna för skuld.

I slutändan borde du ta det nuvarande läget för konsumentskulden inte som en orsak till panik men som ett tillfälle att förbättra. Det finns fortfarande dags att vända kursen och undvika allvarliga ekonomiska komplikationer, vi måste bara sätta våra kollektiva näsor till slipstenen!

Relaterade historier från InvestingAnswers.com: 10 stater med högsta kreditkortskuld per person; Den fula sanningen om kreditkortsskulden