National Debt Relief Review: Fungerar Skuld Förlikning?

National Debt Relief är ett skuldavvecklingsföretag som förhandlar på konsumenternas vägnar för att sänka skuldbeloppet med fordringsägarna och sänka faktiskt det belopp du är skyldig.

Konsumenter som kompletterar sitt skuldavvecklingsprogram minskar sin skuld med 30% efter avgifterna, enligt bolaget. National Debt Relief säger att det har hjälpt mer än 100.000 familjer och individer att bli skuldfria och lösa över 1 miljard dollar i skuld sedan grundandet 2009.

Skuldavveckling, oavsett om det är genom statsskuldredskap eller någon av dess konkurrenter, är inte rätt för alla. Bland riskerna: Det kan vara dyrt, det kan förstöra din kredit, och att inse att eventuella nettofördelar kräver att du har ett program som är tillräckligt lång för att lösa alla dina skulder - ofta två till fyra år.

Investmentmatome rekommenderar endast skuldavräkning som en sista utväg för dem som är brottsliga eller kämpar för att göra minsta betalningar på osäkra fordringar och har uttömt alla andra alternativ.

National Debt Relief en överblick

Minimiskravet krävs	$7,500
avgifter	15% till 25% av den inskrivna skulden
Tidsram	24 till 48 månader
Genomsnittlig nettosparande	30% efter avgifter

Arbeta med National Debt Relief

Hur man kvalificerar sig: National Debt Relief arbetar med konsumenter som har minst $ 7.500 och upp till $ 100.000 i osäker skuld från kreditkort, personliga lån och kreditlängder, medicinska räkningar, företagsskulder och vissa studielåneskulder. Nationalens genomsnittliga kund har mer än 20 000 dollar i sin helhet, enligt Grant Eckert, marknadschef på National Debt Relief.

National avvecklar inte skuld från rättssaker, IRS-skuld och återbetalningsskatt, auto lån, räkningar, hypotekslån eller bostadslån eller andra typer av säkerställda skulder.

På grund av olika statliga bestämmelser är National inte tillgängligt i dessa stater: Connecticut, Georgien, Kansas, Maine, New Hampshire, Oregon, South Carolina, Vermont och West Virginia.

National tar en mjuk kredit i ansökningsförfarandet för att verifiera dina fordringsägare och utestående saldon på skulden, enligt Eckert. En mjuk kreditdragning påverkar inte din kreditpoäng.

Skuldavvecklingsprocessen: När du anlitar National Debt Relief öppnar du ett separat sparkonto i ditt namn. Sedan betalar du i stället för att betala dina fordringsägare en månadsbetalning till det här kontot. Att upphöra med betalningen till dina fordringsägare innebär att du blir avskräckande på dina konton, uppbär sena avgifter och ytterligare ränta, och din kreditpoäng kommer att torka.

Nationella bestämmer månadsbetalningsnivån, som ofta är lägre än de totala månatliga betalningarna på kundernas osäkra fordringar.

"Framgången i programmet är i stor utsträckning beroende av en kunds åtagande att göra betalningar på det sparande kontot", säger Eckert. Kontot är försäkrat av Federal Deposit Insurance Corp., och när som helst kan du sluta göra betalningar, ta ut dina pengar och gå bort, enligt Eckert.

National förhandlar sedan med enskilda fordringsägare på dina vägnar i ett försök att få dem att acceptera mindre än det belopp du är skyldig. Eftersom du inte längre betalar fordringsägaren kan det visa att du får ett reducerat belopp bättre än att riskera ingen betalning alls.

Om de når en överenskommelse betalar du fordringsägaren från ditt sparkonto, antingen i form av en schablonbelopp eller med avbetalning. Den första avvecklingen sker vanligtvis inom tre till sex månader, enligt Eckert.

Kosta: Det finns inga förskottsavgifter för att arbeta med National, och företaget samlar inte in en avgift om inte din skuld är avvecklad. Under 2010 gjorde Federal Trade Commission det olagligt för skuldavvecklingsföretag att debitera förskottsavgifter.

Nationalens avgift varierar mellan 15% och 25% av din totala registrerade skuld, beroende på det belopp du är skyldig och staten du bor i. "Det finns stater som har infört avgiftskort eller har fastställt särskilda regler om avgifter, medan vissa inte, Säger Eckert.

Skuldavvecklingsprogram kräver vanligtvis uppställnings- och månadsavgifter för att behålla sparkonto. National bekräftade inte om dess program kräver denna avgift.

Besparingar: National Debt Relief hävdar att sina kunder upplever en ungefärlig besparing på 50% före avgifterna, eller 30% när avgifter ingår. Denna besparing gäller endast för kunder som bor hos programmet tills alla sina skulder är avvecklade. Medan National säger att majoriteten av personer som registrerar sig i programmet slutför det, släpper vissa kunder av olika skäl, inklusive oförmågan att spara tillräckligt med pengar för att lösa skulder.

Tidsram: I genomsnitt gör kunder som slutför sina skuldsättningsprogram med National inom två till fyra år.

Tillbaka till toppen

Skuldlättnader mot frihet Skuldlättnad

Genomsnittlig besparing: National Debt Relief säger att kunderna ser besparingar på cirka 30%. Som jämförelse säger konkurrent Freedom Debt Relief att kunderna ser besparingar på 15% till 35% när de inkluderar avgifter.

Minimumskrav på skuld: Rikslån kräver minst 7,500 dollar i osäker skuld för att kvalificera, lika mycket som Frihet.

Kundupplevelse: Företaget är ackrediterat av Better Business Bureau med A + rating och cirka 50 kundklagomål stängda mellan 2015 och 2017. Klagomålen koncentrerades om problem med produkt eller service, fakturering och inkassering och reklam- och försäljningsfrågor.

Freedom Debt Relief har mer än 300 kundklagomål stängda vid Better Business Bureau från 2015 till 2017.

Tillbaka till toppen

Risker för skuldavveckling

Även om företag som National Debt Relief främjar skuldavveckling som ett bevisat sätt minskar skuldbörden, kommer det med allvarliga kostnader och risker. Bland riskerna i samband med skuldavveckling:

Din kreditpoäng kommer att dämpas: Eftersom skuldavräkning kräver att du slutar göra betalningar på dina utestående skulder kommer sena betalningar att dyka upp på dina kreditrapporter och dina kreditpoäng kommer att sjunka.

Dessutom kommer varje avräknat konto att listas på dina kreditrapporter i sju år från det att kontot först blev brottsligt, vilket också kan skada dina kreditpoäng.

Du kan fortfarande höra från fordringsägare eller inkassörer: Det finns ingen garanti för att dina fordringsägare kommer att vilja arbeta med National Debt Relief, och du kan kontaktas av skuldkolleger eller ensam stämas av fordringsägare under processen.

Ränta och avgifter fortsätter att uppkomma: Om du anger ett skuldsättningsprogram blir dina konton eller blir brottsliga, vilket leder till ytterligare ränta och sena avgifter. Om du inte håller fast vid programmet för att slutföra eller om National inte kan förhandla om en lösning, kan du hamna ihop med det högre balansen.

Förlåtna skulder kan betraktas som skattepliktig inkomst: Förlåtna skulder över 600 kronor kan räknas som inkomst på dina skatter. Krediter kan skicka en 1099-C blankett till dig i posten och till IRS. Ett undantag är om du är insolvent (dina skulder överstiger dina totala tillgångar) när bolaget löser sig med dina fordringsägare.

Tillbaka till toppen

National Debt Relief vs andra alternativ

Majoriteten av kunder som registrerar sig med National Debt Relief är inte avskräckande på sin skuld, säger Eckert. Snarare har de gjort på tid, men bara minsta betalningar, eller ligger på randen för att falla bakom. För många människor i den här situationen finns det alternativa betalningsalternativ för skulden.

Skuldhanteringsplan: Du betalar en ideell kreditrådgivningsbyrå för att konsolidera dina skulder i en månadsbetalning, samtidigt som du sänker din ränta, i ett försök att betala din skuld snabbare. Detta är ett bra alternativ för konsumenter i kreditkortsskulder som har stadig inkomst för att återbetala skulden inom tre till fem år. Till skillnad från skuldavveckling borde en skuldhanteringsplan bidra till att förbättra din kreditpoäng.

Jämför skuldhantering och skuldavräkning

Skuldkonsolidering: Med skuldkonsolidering överför du flera skulder till en ny skuld via ett balansöverföringskort, skuldkonsolideringslån, bostadsobligationslån eller kreditkredit eller 401 (k) lån. Den nya skulden bör ha en lägre ränta som kan göra betalningarna mer hanterbara och hjälpa dig att betala skulden snabbare samtidigt som du undviker att förlora din kredit.

Jämför skuldkonsolidering och skuldavräkning

Konkurs: Konkurs är kostsamt och kan försvåra din kredit. Du kommer dock att lösa din skuld under skydd från en federal domstol. Kapitel 7 konkurs raderar de flesta skulder om tre till sex månader och torkar skifferet rent, och du kan få behålla vissa tillgångar. Det kommer att sluta samtal från samlare och förhindra rättegångar mot dig.

Jämför konkurs vs andra alternativ

DIY skuldavräkning: Du kan hämta telefonen, ringa dina fordringsägare och förhandla med dem själv. Som med att använda ett skuldavvecklingsbolag garanteras inte framgång, men speciellt om du bara är skyldig till några fordringsägare, kan det spara tid och pengar.

Läs vår guide till DIY skuldavräkning

Tillbaka till toppen