Jag har oregelbunden inkomst - hur ska jag betala av min kreditkortsskuld?

Amerikanska ekonomin har varit hård de senaste åren. Arbetskraftsdeltagandegraden har fallit till sin lägsta punkt sedan Carter-administrationen. Lönerna har stagnerat. Vi blir långsamt en deltid ekonomi.

Det ger oss en gemensam fråga: Om du har oregelbunden inkomst- och kreditkortsskuld, vad är det bästa sättet att hantera den här skulden, samtidigt som du behåller tillräckligt med pengar för att leva vidare?

Svaret kommer att vara annorlunda beroende på varandras omständigheter, men här är några allmänna regler.

Hur man kommer igång

Först sätta ihop en budget. Detta borde vara en "snäv bälte" budget, vilket betyder att det är den absolut mest sparsamma budgeten du kan sätta ihop. Det är det lägsta du behöver leva på varje månad.

Därefter undersöka hur oregelbunden din inkomst är. Är det oregelbundet eftersom du har regelbundet arbete, men betalas på ett oregelbundet schema? Eller är det oregelbundet eftersom du är frilansare eller oberoende entreprenör? Din verksamhet kommer att vara ungefär densamma, men den ordning du betalar ut din skuld i kan vara annorlunda.

" MER: Hur man betalar skulden

Vilket kreditkort betalar först

Låt oss titta på den ordning i vilken du betalar ned skulden. I allmänhet vill du betala ner kort med högre räntor först. Eftersom du växer mer och mer intresse varje månad med de korten än med lägre räntekort, verkar det som en no-brainer. Undantaget är om saldot på det lägre räntekortet är större än det högre räntekortet, med en multipel av större än det högre räntekortets ränta än det lägre kortets ränta.

Exempel: Du har en $ 5 000-balans vid 24% april. Du har en balans mellan $ 11 000 och 12% april. På det första kortet kommer din månadsränta att vara ungefär $ 100. På det andra kortet är din månadsränta cirka 110 USD. Betala den där nere först.

Detta är den allmänna regeln för skuldåterbetalning: Mål en skuld en gång, och gör den som kostar dig mest varje månad att bära.

Faktor i ditt inkomstflöde

När det gäller ditt anställningsscenario, om du vet att du har jobb inlåst, men betalningarna är oförutsägbara, tilldela först din inkomst till din månadsbudget. Om du har något kvar, gör minsta betalningen på varje kort så att du inte gör det som standard. När du får nästa lönecheck, om du har något kvar från den tidigare, använd resten för att betala kreditkortsskulden enligt ovanstående regel.

Om du är frilans eller har någon annan anledning att få oregelbunden inkomst, är du i huvudsak i samma position, men med en rynka. Du måste göra de månatliga minsta betalningarna, så när du utformar din budget, vill du skära den budgeten tillräckligt bra så att du kan passa tre månadsbetalningar för varje kort i det. Det ger dig ett tremånadersfönster för att hitta tillräckligt med arbete för att hålla sig flytande tills nästa stora jobb kommer med.

Bygg din regniga dag fond

Naturligtvis är den ideala situationen att du skapar en nödfond varje månad som du arbetar så att du är mindre benägen att panik över luckor mellan lönecheckar. Spara något från varje lönecheck. Helst kommer du att bygga en akutfond som ger dig sex hela månader att kunna leva på en budget tillsammans med att göra minsta kreditkortsbetalningar.

Frilans fotograf bild via Shutterstock