Förbered dig för att budgetera barn i 4 steg |

Att höja ett barn från en söt baby till en hormonad riddare kommer att kosta en typisk amerikansk familj nästan en kvart miljon dollar, enligt regeringens data - och det inkluderar inte ens college.

Men innan du släpper tanken på att vara förälder ut genom fönstret, förstår du att med viss förtanke och förskott planerar du att hantera dessa kostnader. Bara förvänta dig inte att det är lätt.

Enligt en studie från USA: s utredningsdepartement i USA, kommer en medelinkomstfamilj att spendera 226 920 dollar till ett barn som föddes 2010 från födsel till 18 års ålder. (Lägg till kostnaden för college och det numret kan eventuellt dubbla.) De med lägre inkomster kan förvänta sig att betala ungefär 163 000 dollar, medan de mer välbärgade kan betala mer än 350 000 dollar.

Kostnaden är upp 60% från bara 10 år sedan, säger rapporten. Nummer som de kräver att föräldrar har en plan bra innan ett barn kommer in i ekvationen. Här är fyra steg du kan ta för att hjälpa dig att planera för kostnaderna för den nya, lilla bunt av glädje:

1. Bryta ner kostnaderna

Den goda nyheten är att $ 226.920 nummer är lite mer välsmakande när du bryter ner det i årliga och månatliga kostnader. Om du bryter ner priset över 17 år, är den årliga kostnaden för att höja ett barn i genomsnitt ca 13 000 dollar - ungefär 1 100 USD per månad. Det är fortfarande ett betydande belopp, men det verkar verkligen vara hanterbart än utsikterna att komma upp med kvartmiljon dollar.

Jordbruksdepartementets rapport bryter också ner kostnaderna i sju nyckelkategorier:

Majoriteten av kostnaden återspeglas i bostäder. Att dela ett rum med ett barn är inte ett långsiktigt alternativ, så om du inte redan har ett sovrum med flera sovrum, kommer det att behövas ett drag på något sätt de närmaste åren.

Det är också viktigt att inser att några av dessa kostnader inte är jämnt spridda genom barnets liv. Hälsovårdskostnaderna kan vara större i tidiga åldrar medan mat, transport och utbildningskostnader kan sparka in lite senare. Det här är medelvärden, men ombokning av din budget för att överväga dessa kostnader kommer att hjälpa till på lång sikt.

Kom igång med din budgetering så snart som möjligt och tänk på sätt att trimma utgifter och tjäna extra inkomst. Kom ihåg att när barnet kommer, kommer minst en förälder sannolikt att behöva ta ledigt, oavsett om det kommer genom semester, familjemedicin eller annan obetald ledighet, så det är viktigt att överväga hur det kommer att påverka din ekonomiska situation. Dessutom måste föräldrarna väga för och nackdelar med att en förälder bor hemma med barnet mot att betala för barnomsorg.

[InvestingAnswers Feature: 5 skäl att en förälder borde stanna hemma]

2. Sätta upp en nödfonden

Du kan förbereda en akutfond långt före barnets ankomst och fortsätta att lägga till det när barnet är födt. Nödfonden kan användas i händelse av en stor, oplanerad kostnad, till exempel en stor sjukdom eller arbetsförlust. Experter föreslår att man bygger en akutfond som uppgår till tre till sex månadslön - en ganska hälsosam bit.

Börja med att ta bort pengar på ett vanligt mäklarkonto som ger en större avkastning än ett traditionellt sparkonto men kan ändå enkelt nås när det behövs. Vidare överväga skatteförskjutna sätt att betala utgifter - till exempel, sponsrade flexibla utgifter för anställda står för hälsoutgifter eller 529 planer för utbildning.

Ett ord försiktigt: Rädda inte nödfonden för brådskande fall. När numret blir stort kan det vara frestande att avstå från en budget och doppa in i dessa fonder för saker som nedbetalningar på bilar eller andra utgifter som du kan budgetera. Bekämpa trängseln. Spara detta för sanna katastrofer så när de kommer, är du redo.

[InvestingAnswers Feature: 6 sätt du saboterar din ekonomiska plan]

3. Försäkra din familj

Föräldraskap innebär att du lägger på dina stora pojkar (eller stora tjej) byxor och agerar som en vuxen. Ansvariga vuxna vidtar åtgärder för att se till att om någon händer med mamma eller pappa, kommer den andra föräldern att ha det ekonomiska medlet att ta hand om barnet och stanna kvar i sitt hem.

Att skapa en nödfond är ett viktigt steg att ta. Så förvärvar livförsäkring, Om du inte redan har livförsäkring, är det dags att investera i vissa. (Och ja det är en investering).

Hur mycket behöver du? Bankräntan har en stor livförsäkringskalkylator som kommer att få dig på väg.

4. Planera för college

Ja, högskola är en stor kostnad som inte ingår i denna statistik, men det betyder inte att du inte förbereder dig. Som tidigare nämnts är en 529-plan ett bra sätt att sätta kraften i sammansatt intresse på jobbet mot högskolans utgifter. Bidrag är kvalificerade för skattebefrielser och kan användas för att täcka undervisning, avgifter, rum och ombord, böcker och datorer.

# - ad_banner_2- # Priset på högre utbildning har blivit så dyrt, det är svårt att finansiera själv, så det är värt att överväga att anlita andras hjälp. Istället för att ta emot gåvor behöver barnet inte och kommer inte att leka med efter ungefär en månad, uppmuntra familjen att bidra till ditt barns 529 plan. Ett barn kommer inte att känna skillnaden när de har en mindre Buzz Lightyear docka, men de kommer att uppskatta pengar mot collegeutbildning under de kommande åren. Men vet att experter skiljer sig åt vikten av att spara för college. Medan många säger att du ska börja så snart som möjligt, säger andra att sparandet för högskolan borde vara nära botten av din prioritetslista. Varför? Eftersom människor kan ta ut lån till högskolan - så obehagligt som de kan vara - kan de inte ta ut lån för pensionering. Spara själv först, dessa experter säger, och säkra din egen pensionsframtid innan du tar bort pengar för college.

Om du till exempel lägger $ 25.000 i 401 (k) under åren - istället för att placera pengarna på ett separat 529-konto - kan det få stor inverkan på dina pensionsbesparingar, speciellt när sammansatt intresse ingår. Det kan hjälpa dig att känna dig mer ekonomiskt trygg i din pension. Och när du har uppnått det, säger experter, du kan överväga att hjälpa din unga student med ett college lån.

[InvestingAnswers Feature: 5 Pengaregler som bara är felaktiga]

Investeringssvaret:

Att höja ett barn är en glädje, men det kommer inte utan ekonomiskt ansvar. Börja med att få ditt finansiella hus så snart som möjligt genom att retooling din budget. Tidigt börjar du förbereda dig för den höga kostnaden för föräldraskap, desto bättre blir du på lång sikt.