Avgående? Ändra karriärer? Vad är din avslutningsplan?

#AVG VLOG 4

Innehållsförteckning:

Du kanske också gillar:
Pensionsplan Industri Ripe for Revolution?
Nyliga grader misslyckas med pensionsbesparingar
En nyckel till framgångsrik pensionsplanering
Bakom Target Date Funds Curtain

Av Arie Korving

Läs mer om Arie på vår sida Fråga en rådgivare

Jag talade nyligen med en framträdande kirurg och ämnet för en karriär, Äúexit plan, kom upp. Han är inte än 60, men han har ett stressigt jobb. Dessutom har förändringar inom det medicinska området under det senaste årtiondet gjort praktiserande medicin mindre attraktiv för honom. Hans avslutningsplan var en kombination av pensionering och en andra karriär.

Samtalet stannade med mig i några dagar och jag skrev ner några idéer som skulle kunna hjälpa honom, Äî eller någon, utarbetar en riktig utvägsplan.

När du går i pension stannar din inkomst. Även om du börjar en andra karriär, kommer din inkomst förmodligen att minska. Pengarna du sparas blir plötsligt mycket viktigare eftersom det är källan till mycket av din pensionsinkomst. Att undvika stora förluster blir viktigare än att göra dessa besparingar växa ytterligare.

Vår kirurg har investeringskonton med ett antal mäklarfirmor och tänker konsolidera dem med en leverantör. Vi föreslog att han valde den finansiella rådgivaren han mest trodde skulle ge investeringshantering till sin fru om han inte längre var där. Genom att tänka på det på så sätt kan han bestämma vem han ser som mest trovärdiga.

Tänk på hur din egen finansiell rådgivare kompenseras. Det finns inget som är felaktigt med att arbeta för kommissioner, men det kan enligt min erfarenhet inte påverka rådgivarens investeringsrekommendationer. Den enda Ägefee-advisoren har färre intressekonflikter. Faktum är att rådgivare som kompenseras utifrån de tillgångar de hanterar har incitament att undvika förluster och maximera tillväxten.

Det finns också frågan om kvalifikationer. Vissa personer i branschen har breda planerings- och investeringsförmåga och är certifierade finansiella planerare. Vissa är erfarna portföljanalytiker.

Hörnstenen i en exitplan är en omfattande finansiell plan. Det bör formulera specifika mål. Det borde göra rimliga antaganden om tillväxthastigheter, inflationshastigheten framöver och dina efterträdande inkomstbehov. Utan det flyger du blind. Och det är inte något du kan skriva på baksidan av ett kuvert. Planen kan visa att du kan möta alla dina mål utan att ändra din livsstil. Det kan visa att du måste klippa tillbaka. Eller det kan visa att du behöver en andra karriär.

Tiden att börja denna process är innan du tar studien. Det låter dig se innan du hoppar.