Du behöver inte vara rik att känna sig bra om dina pengar -

I det oändliga flödet av millenniefokuserade undersökningar fastnade man äntligen till mig.

Det kom via e-post från det kanadensiska företaget RBC Wealth Management, som fann att när det gäller pengar är tusenåren mer självsäker och förberedd än tidigare generationer. Vi känner ansvar för att förstå våra finansiella angelägenheter och göra forskning för att förbättra vår ekonomiska kunskap, rapporterade undersökningen.

Jag tror att allt detta är sant, vilket var anledningen till att jag först och främst förbisedde att denna undersökning inte handlade om en grupp som jag tillhör: Det var enbart inriktad på höga nätter tusenåriga år, speciellt 479 respondenter under 35 år med genomsnittliga investerbara tillgångar 5,7 miljoner dollar. Majoriteten i denna grupp räknar med att få ett arv, om de inte redan har.

Så: Rich millennials med rika föräldrar gör bra - ekonomiskt sett, ändå. Vad sägs om resten av oss?

Lyckligtvis finns det ingen brist på undersökningar, många av dem dyster men saknar även konkreta uppgifter. Jag misstänker att vi gör det bättre med våra pengar än vad dessa undersökningar säger, men som i de flesta stora demografiska grupper som har lite gemensamt utanför deras ålder och ett gitter smeknamn finns det ett brett spektrum av realiteter. Vissa årtusenden kämpar säkert; några räknar upp sina pengar med miljoner.

Var du faller på detta spektrum beror på en lång lista med faktorer - vissa i din kontroll, vissa inte. Men det bra - och jag hoppas självklart - nyheterna är att du inte behöver över 5 miljoner dollar investerat i 35 år för att ha en säker ekonomisk framtid. Här är vad du behöver.

Ett litet perspektiv

Forskning visar högar pengar kommer inte att öka din lycka, men att vara ekonomiskt bekväma kan säkert. De flesta har sin egen definition av ekonomisk komfort, men i allmänhet bidrar det till att hålla sig ur hög ränta skuld, behålla åtminstone en liten kruka med akuta pengar och känna att du gör framsteg när det gäller att uppfylla dina pensionsmål.

Den sista punkten kräver att du vet vad ditt mål egentligen är och det beror på dina nuvarande inkomst- och pensionsförväntningar. Om du sparar någonstans i närheten av 10% till 15% av din bruttoinkomst varje år, gör du ganska bra.

Människor som tjänar lägre inkomster kan - och vanligtvis gör - falla mot 10% -sidan, både för att de ofta har mindre pengar att spara och för att en större andel av sin inkomst kommer att ersättas av socialförsäkringen vid pensionering. Högre tjänstemän bör sikta på 15%. Om du räknar med ett arv, så kanske du vill chatta upp dina föräldrar för att vara säker.

För att få ett personligt mål för hur dessa procentandelar översätter till faktiska dollar, slå dina nummer till en pensionskalkylator.

Ett pensionskonto - helst en 401 (k)

En 401 (k), speciellt en som matchar några eller alla dina bidrag, är ovärderlig när det gäller att spara för pensionering - så mycket att närvaro av en borde vara en faktor vid utvärdering av ett jobbbjudande, precis vid sidan av lön. (Det förutsätter att du har förmånen att utvärdera arbetserbjudanden, vilket är ett relativt stort antagande jag vet.)

Tyvärr har mer än en tredjedel av arbetarna inte en arbetsgivare-sponsrad pensionsplan och tusenåriga är några av de mest sannolika att vara i den gruppen, enligt en analys från The Pew Charitable Trusts.

Om 401 (k) är borta från bordet för närvarande finns det sätt att kopiera några av skattefördelarna - men inte arbetsgivarens matchning - med ett individuellt pensionskonto. Det bästa alternativet för många unga människor är en Roth IRA, som ger skattefri tillväxt och skattefria utdelningar i pension. I utbyte får du inte skatteavdrag på avgifter som du gör med en 401 (k) eller en traditionell IRA. Men om din inkomst är lägre nu än vad du förväntar dig att vara i framtiden, är en Roth IRA en bättre affär, taxwise.

Problemet med IRA är de låga bidragsgränserna, som är begränsade till bara $ 5 500 per år jämfört med $ 18 000 för en 401 (k). Om du är egenföretagare, bör du överväga en SEP IRA, som låter dig avsätta betydligt mer pengar varje år. upp till $ 54 000 år 2017, beroende på hur mycket du tjänar. De tusenåriga undersökningarna kan få dig att tro att du aldrig kommer att rädda så mycket; Jag säger att det är bra att ha möjlighet.

Här är en guide till IRA och en snabb förklarare om SEP IRA. Båda hjälper dig att bestämma vilket konto som är rätt för dig.

Viljan att undvika livsstilskryp

Att spara 15% eller till och med 10% av din inkomst just nu kanske inte är möjlig, även om du har en faktor i en arbetsgivar match. Lösningen är att arbeta dig upp till den nivån eftersom din inkomst ökar över tiden.

Problemet är att när intäkterna ökar, följer kostnaderna ofta i steg. En höjning innebär att du har råd med en ny bil, eller till och med bara en extra middag eller två ut varje månad. Innan du vet det, är du tillbaka till var du började, kämpar för att smyga ihop tillräckligt med pengar för att spara.

När du får en höjning loggar du in på din 401 (k) eller IRA-webbplats och stöter på ditt bidrag. Du behöver inte rikta allt mot pensionering. hälften är ett rättvist mål. När du har gjort det kan du titta på hur och var du kanske vill öka dina utgifter.Målet är att du alltid spenderar och sparar i enlighet med dina prioriteringar, inte regelbundet och blint ratcheting upp din livsstil.

OK, vad är nästa?

En Roth IRA är ett bra sätt att börja spara för pensionering. Eftersom du kommer att bidra med efterskattningsdollar, kommer alla pengar i en Roth IRA att njuta av skattefri tillväxt och skattefria utdelningar vid pensionering.

Läs mer: Vad är en Roth IRA och varför behöver jag en? »

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.

Fler resurser för att bygga din rikedom:

• Hur mycket ska jag spara för pensionering?
• Hur ska jag investera mina pengar?
• IRA vs 401 (k): Var ska jag spara för pensionering?