Robo-Advisor Performance är bara ett stycke av pussel

Om du försöker välja en robo-rådgivare för att investera dina hårda intjänade pengar, kan din första instinkt vara att jämföra avkastningen på investeringar. När allt kommer omkring vill du att dina pengar ska vara säkra - och växa.

Problemet är att det inte finns någon garanti att en robo-rådgivare med stellaravkastning förra året kommer att överträffa detta år.

Och medan det är klokt att verifiera att en robo-advisors prestanda inte går långt utöver sina konkurrenter, så är det bara en del av bilden.

Tänk på dessa sju element när du väljer den bästa robo-rådgivaren för dig: Tänk på de sju elementen när du väljer den bästa robo-rådgivaren för dig. Klicka på var och en för att lära dig mer: Tänk på de sju elementen när du väljer den bästa robo-rådgivaren för dig. Klicka på var och en för att lära dig mer:

1. Konto minimum

1. Konto minimum

Först, begränsa listan till robo-rådgivare vars minsta kontokrav fungerar med det belopp du vill investera.

Till exempel innehåller vår lista över "bästa robo-rådgivare" Charles Schwab Intelligent Advisory och Vanguard Personal Advisor Services. Båda erbjuder värdefulla tjänster, men Schwab kräver en minsta investering på 25 000 dollar och Vanguard kräver 50 000 dollar.

I den andra änden av spektret - även på vår "bästa robos" -lista - Betterment, Ellevest och Wealthsimple har du $ 0 kontonminimum och Wealthfront's är bara $ 500. Kolla in vår fullständiga lista över bästa robo-rådgivare för mer information.

2. Tillgänglighet av mänskliga rådgivare

2. Tillgänglighet av mänskliga rådgivare

Robo-rådgivare varierar i hur mycket tillgång, om någon, du kommer till en mänsklig rådgivare. Till exempel erbjuder både Betterment och Ellevest premiumkonton med obegränsad telefonåtkomst till rådgivare.

Under tiden erbjuder Acorns and Wealthfront inte levande rådgivare, men har onlineverktyg som hjälper dig att ställa ekonomiska mål.

Tänk på hur viktigt det är att du har en människa tillgänglig för att fälta dina frågor. För mer om robos rådgivningstjänster, kolla in den här historien.

3. Investering lineup

3. Investering lineup

Ett plus till att använda en robo är att du inte behöver tänka för djupt om investeringsval. Men betala lite uppmärksamhet.

"Du vill veta var dina pengar investeras", säger David Goldstone, forskningsanalytiker vid BackEnd Benchmarking, som publicerar Robo Report, en studie som jämför Robbo-rådgivarnas investeringsresultat.

Du kan behöva fylla i ett frågeformulär för att få en bild av var dina pengar kommer att investeras. "En majoritet av dem vill ha lite information om dig innan de ger dig en titt under huven", säger Goldstone.

Se till att den rekommenderade portföljen är meningsfull för dina individuella omständigheter.

Schwabs Intelligent Portfolios-tjänst behåller till exempel en relativt hög andel av investerarnas pengar i kontanter - minst 6%. Det kanske inte är idealiskt för att säga en ung investerare som är ivrig efter att utnyttja marknadens långsiktiga vinster. Läs vår recension av Schwab Intelligent Portfolios.

Leta efter en anständig passform, men obsess inte. Komma igång - även om din portfölj inte är perfekt - är det som räknas, för investeringar behöver tid att växa och förena.

För långsiktiga mål är "Investering bättre än att lämna pengarna i pengar", säger Barbara Roper, chef för investerarskydd vid Consumer Federation of America, en ideell förespråksorganisation. "Du behöver inte få allt exakt rätt att vara bättre än du skulle sitta på sidan, särskilt om du håller dina kostnader till ett minimum."

4. Avgifter

4. Avgifter

När du har minskat din lista jämför du avgifter. Det inkluderar ledningsavgifter - som tenderar att sträcka sig från 0,25% till cirka 0,9% - och investeringsavgifter.

Till och med till synes små avgifter kan ha en utomordentlig stor inverkan på långsiktig ekonomisk hälsa. Kolla in vår artikel om hur en 1% avgift kan kosta dig $ 590,000.

Vi detaljerade genomsnittliga investeringsavgifter i våra robo-rådgivare recensioner. Till exempel, här är vår översyn av Wealthfront, där genomsnittliga investeringsavgifter - som kallas utgiftsförhållanden - ligger mellan 0,08% och 0,11%, och vårt, där kostnadsförhållandena i genomsnitt 0,13%.

5. Portföljförnyelse

5. Portföljförnyelse

Huvudskälet till att använda en investeringsrådgivare är att få hjälp med att hantera din portfölj, så det är vettigt att hitta en som erbjuder ombalansering för att hålla din tillgångsmix korrekt över tiden.

"Det är en av fördelarna med den automatiserade plattformen, säger Roper. "Om aktiemarknaden böjer eller kraschar, behöver du inte räkna ut hur du justerar det. Det gör just det för dig."

Du kanske också vill leta efter ytterligare tjänster, till exempel skatter på skatter.

6. Kontotyper

6. Kontotyper

Dessa dagar erbjuder de flesta större robos skattepliktiga och pensionskonton, men kanske du letar efter en 529 plan för ditt barns högskolebesparingar. Se till att din robo-rådgivare erbjuder de typer av konton du behöver.

7. Investeringsresultat

7. Investeringsresultat

Om en ROBOs avkastning skiljer sig väsentligt från tävlingen, notera.

Det är bäst att titta på långsiktig avkastning - fem år eller längre - eftersom kortfristig avkastning inte ger dig en komplett bild. Det finns bara ett problem: De flesta robos har inte funnits så länge.

"Prestationsåtgärder [av] mindre än fem år är meningslösa", säger Roper. "Du får en bild av hur något gör på en typ av marknad."

Ändå lägger hon till, "Om du har ett företag som är signifikant underpresterande eller det verkar över hela linjen, skulle det vara ett problem."

BackEnd Benchmarkings Robo-rapport, tillgänglig gratis på webbplatsen, har data tillbaka två år för sju företag och bara ett år för nio företag. (BackEnd ägs av de personer som driver Condor Capital Management, en avgiftsbelagd investeringsrådgivare.)

För dessa företag är här det årliga och tvååriga efterföljande årliga resultatet efter avgifter. Dessa resultat är baserade på en räntebärande portfölj på 60% av aktier / 40% i ett skattepliktigt konto, med användning av data under första kvartalet 2018.

Robo-Advisor Performance

Robo-rådgivare	1 års avkastning	2 års avkastning
ekollon	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
Förbättring	9.68%	10.24%
E-handel	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
Framtida rådgivare	8.77%
hedgningsbara	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Personlig kapital	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Förtrupp	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Checka ut vår lista över bästa robo-rådgivare

• Vill du dyka djupare?

  Se mer tips om hur man väljer en robo-rådgivare

• Vill du utforska relaterade?

  Ta reda på om robo-rådgivare är bättre än måldatumsfonder