Second Chance Checking öppnar dörrar till bank

Att gå utan ett bankkonto är inte så ovanligt, och det är ett potentiellt dyrt problem. Enligt en undersökning från 2015 av Federal Deposit Insurance Corp. är nästan 16 miljoner vuxna i USA "unbanked" - vilket innebär att de inte använder en traditionell bankinstitution. Utan att få tillgång till tjänster som fria inlåning och uttag, vänder många till dyra check-insättningsaffärer eller högavgift förbetalda betalkort.

Men vissa banker och kreditföreningar erbjuder ett billigare alternativ: andra chans kontroll. Dessa nybörjarkonton kanske inte har alla tjänster av ett standardkonto. Om du är kvalificerad kan ett andra chans konto spara dig hundratals dollar per år och få dig på vägen till fullfjädrad bank.

Att inte ha ett bankkonto är dyrt

Esperanza Botello i Sacramento, Kalifornien, fann det svårt att komma framåt på grund av de konstanta lågbalansavgifter som debiteras av hennes konto hos en stor traditionell bank.

"Varje gång jag gick till banken fortsatte de med att säga att mitt balans var lägre än de pengar jag lade in på grund av den här avgiften eller den avgiften", sade Botello genom en tolk. Hon slutade slutligen sitt konto och gick utan ett i ungefär ett år.

Men det är inte dyrt att ha ett bankkonto. Botello betalade för grundläggande tjänster som att checka in, vilket kan kosta så mycket som 10% av värdet av en check.

Enligt en studie från Investmentmatome kan kostnaderna för att vara unbanked innehålla följande:

• Cirka 200 kronor per år för checkning av kassa och postanvisningstjänster
• Ett genomsnitt på 298,50 USD per år i kontantbelastningsavgifter för förbetalda betalkortanvändare

Ivriga efter en förändring deltog Botello i finansiell läskunnighet och lärde sig att hon kunde lätta sig tillbaka till den vanliga banken. Hon öppnade så småningom ett andra chanskonto hos en lokal kreditförening. "Nu är jag inte debiterad så många avgifter, och jag håller mer av mina pengar", sa hon.

Andra chans kontroll är ett första steg

Andra kontokonton är också idealiska för personer som har haft konton stängda i det förflutna på grund av att de skriver dåliga kontroller eller har stora negativa saldon, men är nu betalda och vill öppna ett nytt konto.

Men om en person har en rekord med ChexSystems - ett rapporteringsorgan som spårar konsumenternas misshandel av check- och sparkonton - kan en ny bank eller kreditförening kanske inte vara villig att öppna ett vanligt konto. Andra chans kontroll är ett alternativ.

Kontona kan inte ha samma fördelar som vanliga bankkonton. Obligatoriska månadsavgifter är vanliga. Finansinstitut kan också kräva att kunderna deltar i ekonomisk läskunnighet som ett villkor för att öppna ett konto.

Kunder som håller sitt andra chans konto i gott skick för ett år kan dock ofta ansöka om en vanlig.

Botello säger att hennes andra chans konto begränsar hur mycket pengar hon kan spendera under en viss period, men hon bryr sig inte. "Det hjälper mig att budgeta mina pengar och vara mer disciplinerad", sa hon.

Var hittar du en andra chans checkkonto

För att söka nyckelfelskontroll, börja med att söka online för banker och kreditföreningar i ditt område som marknadsför dem. Var uppmärksam på gränser och avgifter. Den bästa andra chansen att kontrollera konton har inga månatliga lägsta saldon, låga eller inga månatliga avgifter, gratis checkskrivning och onlinebetalning.

Finansiella läskunnigorganisationer matchar även människor med banktjänster, säger Laura Scherler, chef för finansiell stabilitet och framgång på United Way Worldwide. De finansiella läsningsklasserna Botello deltog sponsras av United Way's Bank On Literacy Program.

Att ha en negativ bankhistorik betyder inte att man måste gå utan ett bankkonto. Andra chans kontroll är utformad för att hjälpa människor att komma in i banksystemet och bryta cykeln med höga avgifter som dränerar dina pengar när du behöver det mest.

Margarette Burnette är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @margarette .