Självutlåning erbjuder kredit-builder lån utan pengar i förskott

Om du inte har någon kredit eller - värre - dålig kredit kan det vara omöjligt att skapa ett bra kredit rykte eftersom ingen kommer att godkänna dig för ett kort eller ett lån.

Du kan använda en medsignal, men det innebär risk för medförtecknaren. Du kan försöka få ett säkert kreditkort, men du måste ha pengar för insättningen.

Men låntagare lån, som de som erbjuds av självutlåning, erbjuder konsumenterna en chans att bygga eller återställa krediter utan att kräva pengar i förskott.

" BLI MEDLEM: Få din gratis kredit värdering och spåra dina framsteg

Företagets grundare och vd James Garvey säger att han ville "skapa ett enkelt sätt att skapa kredithistoria för första gången". Han noterade att kreditinstitutslån - länge erbjuds av vissa kreditföreningar och gemenskapsbanker - har visat sig hjälpa människor att skapa kredithistoria. "Men självutlåning är den första produkt som är allmänt tillgänglig online. Lån är öppna för amerikanska invånare i alla 50 stater.

Ansök nu hos Self Lender

Kreditbyggare lån mot säkrade kort

Med ett kredit-builder lån, det belopp du lånar kommer inte till dig direkt. Istället hålls det tills du gör alla betalningar och släpps sedan till dig.

Ett kredit-builder lån skiljer sig från ett säkrade kreditkort på två viktiga sätt:

• Du behöver inte pengar i förväg för att få lånet, men du behöver ha råd med de månatliga betalningarna. (Med ett säkert kort måste du betala en insättning på framsidan, och det beloppet är i allmänhet din kreditgräns.)
• Du kan inte få tillgång till pengarna på insättning tills lånet är betalt. (Med ett säkert kort kan du använda din kreditgräns när som helst - men det gör att ditt kreditutnyttjande ökar och din kredit skadas tills balansen är låg igen.)

Hur bestämmer du mellan ett kredit-builder lån och ett säkert kreditkort? Du behöver inte. Du kan använda båda.

Att ha båda typer av kredit, roterande och avbetalning kan hjälpa dig att bygga dina betyg snabbare, eftersom scoringformlerna ser att du kan hantera olika typer av kredit på ett ansvarsfullt sätt.

Hur Självutlåning fungerar

När du väl har godkänts av självutlåning, är lånebeloppet deponerat i ett depåbevis, försäkrat av Federal Deposit Insurance Corp., med en av dess partnerbanker. Du gör regelbundna betalningar för lånets löptid och får då tillgång till pengarna.

Självutlåning erbjuder en- och tvåårig villkor, men du bestämmer först vad du vill att din månatliga betalning ska vara. Den lägsta betalningen - på 25 dollar i månaden - har en tvåårsperiod. Det lånet levereras med en återbetalningsbar administrativ avgift på 9 USD (det kan vara upp till $ 15 om du väljer en annan betalning). I slutet av termen får du $ 525 plus ränta på 0,1% APY (om två år, det skulle vara väl under en dollar). Du har betalat $ 609, för en årlig procentsats på 14,92%.

De andra månatliga betalningsbelopp som du kan välja mellan är $ 48, $ 89 eller $ 150; de högre beloppen har tolvmånadersvillkor och något högre administrativa avgifter. APR för självutlåning lån överstiger inte 16% enligt bolaget.

Ett större lån hjälper inte dig att bygga dina poäng något snabbare, men kan kosta dig mindre i intresse. Var noga med att välja ett betalningsbelopp som är bekvämt; en sen betalning kan skada din kredit, och det är det sista du vill ha.

När du har gjort betalningar enligt överenskommelse frigörs dina pengar till dig. Det kan vara början på en akutfond och Självlånaren uppmuntrar dig att fortsätta att salta bort den månatliga betalningen, antingen i en räntebärande CD eller ett sparkonto hos sin partnerbank.

Under återbetalningsperioden har du tillgång till gratis kreditövervakning och en VantageScore som producerats av TransUnion, så att du kan följa dina kreditpoängs framsteg. Om du vill hålla koll på din kredit efter låneperioden kan du få en gratis kreditpoäng och kreditrapportinformation, uppdaterad varje vecka, med Investmentmatome.

Självutlåning rapporterar dina betalningar till de tre stora kreditrapporteringsbyråerna. Observera att eventuella sena betalningar kommer att skada krediten du försöker bygga. Efter cirka sex månader bör din återbetalningsaktivitet generera ett FICO-poäng om du inte redan har en, Din VantageScore kan genereras tidigare.

Om du bestämmer dig för att stänga ditt konto innan det är betalt, kan du komma åt pengarna på cd-skivan, minus det belopp du fortfarande är skyldig.

Hur man ansöker om ett lån med självlånare

Lånansökan lämnas in via webbutjämningens hemsida. För att kvalificera måste du:

• Var minst 18 år gammal
• Var en permanent bosatt i USA
• Har ett personnummer
• Har antingen ett bankkonto eller betalkort Ett kontantkort är OK (Du betalar en avgift för att använda ett betalkort.)

Du kan inte ha haft en negativ ChexSystems rapport, till exempel studsade checkar eller obetalda avgifter, under de föregående 180 dagarna.

Självutlåningsavgifter och påföljder

Betalningar 15 dagar sen eller mer medför en avgift på 5% av den schemalagda månadsbetalningen. De rapporteras inte sent till kreditbyråerna förrän de är 30 dagar sena. Om kontot fortsätter att vara sent, kommer det så småningom att stängas och lånet kommer att rapporteras som "defaulted" på dina kreditrapporter.Du får lånets insättningsbelopp, minus avgifter och belopp du skylde när kontot stängde. En sen betalning kan skada din kredit, och en standard är ännu värre.

Om du tar ut pengar tidigt, kommer du att avstå från 90 dagar av intresse. Det här är bara några cent.

Uppdaterad 13 mars 2018.

---

Kredit poäng simulator

Vad händer om …

Jag betalar av den här mycket skulden:

Få din poäng!

Din nya poäng:

---