Faktura Factoring: Finansiering för ditt lilla företag

Redovisning 2: Löpande bokföring - Försäljning, inköp och finansiering

Innehållsförteckning:

Finansieringsalternativ
Vad är faktura factoring?
Faktura factoring exempel
Faktura factoring fördelar och nackdelar
PROFFSEN
CONS
Hur är fakturafakturering och fakturafinansiering annorlunda?
Faktura factoring och finansieringsalternativ
Faktura Factoring
Faktura finansiering
Hitta och jämföra de bästa småföretagslånen

Finansieringsalternativ

Våra rekommendationer för:

Faktura factoring Faktura finansiering

Som småföretagare kan du ändra dina obetalda kundfakturor till snabba kontanter med faktura factoring och dess närstående motpart, fakturafinansiering. Dessa alternativ är bäst för företagare vars kunder inte betalar för varor eller tjänster direkt men som behöver pengar för att driva sin verksamhet.

Här är vad du behöver veta om faktura factoring och fakturering, plus några alternativ på var du hittar finansiering.

Vad är faktura factoring?

Faktura factoring exempel

Faktura factoring fördelar och nackdelar

Faktura factoring kontra faktura finansiering

Faktura factoring och finansieringsalternativ

Vad är faktura factoring?

Tekniskt är fakturering factoring inte ett lån. Snarare säljer du dina fakturor med rabatt till ett factoringföretag i utbyte mot ett kontantbelopp. Factoringbolaget äger sedan fakturorna och betalas när det samlas från dina kunder, vanligtvis i 30 till 90 dagar.

Låt oss säga att du äger en maskinvaruhandel och säljer varor till ett annat företag, vilket skapar en faktura på 10 000 USD. Din kund accepterar att betala sin faktura inom 30 dagar, men du behöver kontanter nästa vecka för att betala dina anställda. Du har en kontantbrist.

Du kan vända dig till en traditionell bank för ett lån, men det skulle sannolikt kräva stellar personlig kredit plus säkerhet, en fysisk tillgång som fastigheter som långivaren skulle kunna sälja om du är standard. Eller kanske du kvalificerar men kan inte vänta flera månader för lånet att stänga.

Så du vänder dig till ett fakturahanteringsföretag, och det går med på att köpa din faktura för $ 9 700 i kontanter - $ 10 000 minus en 3% factoringavgift ($ 300). Fakturaföretaget förfogar över 85% av fakturan (eller $ 8 245) inom några dagar. Factoringföretaget samlar då fakturan när den är förfallen och ger resterande balans till dig ($ 1 455).

[Tillbaka till toppen]

Faktura factoring exempel

Fakturavärde $10,000

Avgift (3%) $300

Inledande förskott (85% av fakturavärdet efter avgift) $8,245

Återstående förskott (12%) $1,455

Totalt mottaget $9,700

Factoringavgiften, även känd som diskonteringsränta, kan ligga mellan 1% och 5% beroende på fakturabeloppet, försäljningsvolymen, kundens kreditvärdighet och om faktorn är "recourse" eller "nonrecourse". Faktortypen refererar till till vem som äntligen är ansvarig för en faktura som går obetald - ditt företag eller factoringföretaget.

Om kontraktet är en rekryteringsfaktor och kunden inte betalar kan du behöva köpa tillbaka den obetalda fordran från factoringbolaget eller ersätta den med en mer aktuell fordran av samma eller större värde. Om det är en nonrecourse-faktor, är du inte skyldig att återbetala eller ersätta de obetalda fordringarna, men du kommer sannolikt att betala en högre transaktionsavgift eftersom factoringföretaget tar på sig den extra risken att inte få tillbaka sina pengar. [Tillbaka till toppen]

Faktura factoring fördelar och nackdelar

PROFFSEN

Snabba pengar: Faktura factoring kan ge omedelbart rörelsekapital för att täcka ett finansierings gap som orsakats av långsam betalande kunder.

Förbättrat kassaflöde: Du kan hålla lojala kunder på längre betalningsvillkor, men förbättra ditt kassaflöde för att hjälpa dig att öka ditt företag.

Mättare godkännande: Faktura factoring ger finansiering till företag som kanske inte kan få kapital från andra källor, till exempel en traditionell bank, på grund av bristande säkerhet, dålig personlig kredit eller en begränsad driftshistoria. Typiskt bryr sig factoringföretag bara om värdet av de fakturor du vill faktor och kreditvärdigheten hos dina kunder.

Ingen säkerhet krävs: Faktura factoring är osäker finansiering, vilket innebär att det inte kräver säkerhet - en tillgång som fastigheter eller inventering som långivaren kan gripa om du inte betalar.

CONS

Hög kostnad: Tjänsten kan vara dyr. Du måste också se upp för dolda avgifter, till exempel ansökningsavgifter, bearbetningsavgifter för varje faktura du finansierar, kreditkortsavgifter eller sena avgifter om din kund förfaller till betalning. Sena betalningar kan utlösa en ökning av din årliga procentsats, den årliga kostnaden för att låna pengar med alla avgifter och räntesatser som ingår.

Förlust av direkt kontroll: Eftersom fakturahanteringsföretaget kan samla på fakturorna direkt måste du se till att det är etiskt och rättvist när du hanterar dina kunder.

Kundernas dåliga krediter eller svaga finanser kan spåra din finansiering: Factoringföretaget kan behöva verifiera kreditvärdigheten hos dina kunder. Om kunderna har en historia av sena eller missade betalningar, eller om verksamheten har svaga intäkter, kanske du inte godkänns för finansieringen. Factoringföretaget förväntar sig att få betalt tillbaka, precis som andra typer av långivare.

Ingen garanti för insamling: Det finns ingen säkerhet fakturahanteringsföretaget kommer med framgång att samla in på dina obetalda fakturor. Om det är en rekryteringsfaktor, kan factoringföretaget kräva att du köper tillbaka den obetalda fakturan eller ersätter den med ett lika eller större värde.

[Tillbaka till toppen]

Hur är fakturafakturering och fakturafinansiering annorlunda?

Fakturafinansiering är lite annorlunda än factoring.I stället för att sälja dina fakturor till ett factoringföretag använder du fakturorna som säkerhet för att få ett kontantskott och du är fortfarande ansvarig för att samla in betalning på fakturorna.

De viktigaste skillnaderna är att du behåller kontrollen över fakturorna och att du fortfarande handlar direkt med dina kunder. Du får alla pengar på förhand och betalar förskottet i veckovisa eller månatliga avbetalningar, oavsett när kunden betalar dig tillbaka.

Factoring factoring betalar factoringbolaget dig en del av förskottet i förskott och tar sedan över samlingen av fakturorna. När företaget har fått betalning från din kund, skickar den dig resten av förskottet, minus de avtalade avgifterna.

Fakturafinansiering är vanligtvis ett bättre alternativ för företag som vill behålla kontrollen över fakturor och hantera sina kunder direkt, medan factoring fungerar bättre om du inte har något emot att ge kontroll över fakturor och du litar på factoringföretaget att vara respektfullt och professionellt när hantera dina kunder.

Faktura factoring och finansieringsalternativ

Om du letar efter faktura factoring eller finansiering, kolla jämförelsen av online-alternativ nedan. Villkor, priser, finansiering och kvalifikationer skiljer sig åt för varje långivare.

Faktura Factoring

Lånebelopp: $ 20.000 till $ 5 miljoner.

april: 15% till 68%.

Långfrist: 1 till 13 veckor

Finansieringstid: 1 till 3 dagar.

Läsa vår BlueVine recension.

Ansök nu hos BlueVine Innan du ansöker om BlueVine fakturering factoring, ta reda på om du uppfyller minsta kvalifikationer.

530+ personliga kreditpoäng

Minst tre månader i affärer

$ 100.000 + i årliga intäkter

Kvalificerar jag mig? Dölja kvalifikationer

Faktura finansiering

Lånebelopp: $ 1000 till $ 100.000

april: 10,1% till 68,7% i 12 veckor; 11,4% till 78,6% i 24 veckor

Långfrist: Lika återbetalningar under 12 eller 24 veckor

Finansieringstid: Så fort som nästa arbetsdag

Läsa vår Fundbox recension

Ansök nu hos Fundbox Innan du ansöker om Fundboxs fakturafinansiering, ta reda på om du uppfyller långivarens minsta kvalifikationer.

Inga minsta personliga kreditpoäng krävs

Minsta $ 50 000 årsomsättning krävs

Minst tre månaders faktureringshistorik i online bokföring eller bokföringsprogramvara som kan länka till Fundbox, som QuickBooks, FreshBooks, Xero, Harvest, Clio, InvoiceASAP, Sage One, Kashoo eller Jobber.

Kvalificerar jag mig? Dölja kvalifikationer
BlueVine erbjuder faktura factoring. Det är ett bra alternativ om du behöver finansiera en stor del eftersom företaget lånar upp till 5 miljoner dollar. BlueVine förskott 85% till 95% av fakturabeloppet före och resten när en kund betalar dig - vilket kan vara från en till 12 veckor efter det första förskottet - minus avgifter på 1% per vecka.
Fakturafinansieringsföretaget Fundbox förfogar 100% av fakturans värde i förskott, och du betalar tillbaka det i 12 eller 24 lika veckovisa avbetalningar, plus en avgift. Det är ett bra alternativ om du har dålig kredit eller vill undvika en kreditkontroll, eller om du behöver finansiera en mindre summa från dina fakturor. [Tillbaka till toppen]

Hitta och jämföra de bästa småföretagslånen

Om varken fakturering factoring eller finansiering är rätt för dig, kolla in andra finansieringsalternativ på vår webbplats för småföretagslån. Vi uppskattade långivars trovärdighet, marknadsomfattning och användarupplevelse bland annat och klassificerade långivare i kategorier som gör det enkelt för dig att hitta dina bästa alternativ baserat på kriterier som inkluderar din tid i affärer och årliga intäkter.
Jämför företagslån