Ingen skatt på din fastighet? Du behöver fortfarande en plan

Av Daniel J. Friedman

Läs mer om Daniel på vår sida Fråga en rådgivare

Med all debatt och diskussion i samband med fastighetsskatt genom åren, kanske du tror att skatter är det enda viktigaste övervägandet i boendets planering. I själva verket innebär det federala skatteavgiftsbefrielsen på 5,43 miljoner dollar för individer och 10,68 miljoner dollar för gifta par att skatten inte gäller för de allra flesta fastigheter. Samtidigt har de flesta stater inte någon egendomsskatt alls.

Men det betyder inte att du inte behöver en plan. För de flesta människor är huvudplaneringen för fastighetsplanering inte skatter men arvsplanering - att bestämma hur man ska vidarebefordra tillgångar till nära och kära på det mest fördelaktiga sättet, ekonomiskt och annars.

De vanligaste fastighetsplaneringsfrågorna som vi får från våra kunder är hur deras tillgångar kommer att distribueras och vad som kommer att hända när de inte är där för att fatta beslut. De inkluderar:

• När är jag borta, hur ska pengarna överföras till nästa generation?
• Om jag inte kan hantera mina angelägenheter, vem ska?
• Om något händer med mig, vem ska göra medicinska beslut på min vägnar?

Dessa är bara några av de viktiga frågorna som en fastighetsplan ska ta upp.

Vi chattade nyligen med en ny klient om hans omständigheter. Han är på 50-talet, ogift med två unga vuxna barn och har en nettovärde på cirka 3 miljoner dollar. Han har investerings tillgångar spridas bland flera mäklare, fastigheter innehav i olika stater och hanteras av familjemedlemmar, och värdefulla personliga ägodelar.

När han kom till oss var de planeringsdokument som han hade på plats nästan 10 år gammal. Han arbetar med flera börsmäklare och livränta säljare och har långsiktiga relationer med en advokat och med en CPA som förbereder och registrerar sina skatter. Men ingen av dessa yrkesverksamma såg till att hans fastighetsplan var aktuell.

Vår kund var främst intresserad av att få alla sina viktiga fastighets- och finansiella dokument - som testamente, förtroende och mottagare - uppdaterade, organiserade och konsoliderade på ett ställe. Nu när vi har granskat allt, kan han tydligt kommunicera sina önskemål till sina barn, särskilt vad gäller deras arv.

En stor del av arvet kommer att vara i pensionskonton. De flesta av sina likvida tillgångar är i IRA och 401 (k) konton med en utsedd mottagare, så dessa tillgångar kommer att överföras direkt till mottagaren. Det är viktigt att notera att en sådan mottagarbeteckning har företräde framför bestämmelserna i en vilja eller förtroende.

Några av hans icke-IRA-konton har upprättats med en beteckning "Transfer on Death", som också trumpar en vilja eller förtroende. I det här fallet skickas tillgångarna till den namngivna mottagaren på kontot utan att behöva gå igenom proben (den juridiska processen att administrera en fastighet efter en persons död).

Att se till att dina mottagare beteckningar är på plats och uppdaterad kan hjälpa till att undvika den besvärliga probate-processen, som den här klientens egendom nu är väl positionerad att göra. Utöver det gav våra samtal tiotusentals dollar av potentiella skatte- och ekonomiska besparingar.

Eftersom han arbetade med så många människor (och alla verkade ha tunnelvisioner, fokuserade bara på en del av hans ekonomiska pussel), hade ingen väglett honom att ta itu med hela bilden. Vårt samtal hjälpte honom att inse att han behövde sitta ner med sin advokat och uppdatera sin plan.

Nu, oavsett vad som händer framöver, kommer han att ha sinnesro att veta att hans arv önskar kommer att behandlas. Kan du säga detsamma? Har du granskat din fastighetsplan nyligen? Om du inte har uppdaterat eller granskat dina dokument kan det påverka din arvsplan.

Denna artikel visas också på Nasdaq.

Bild via iStock.