De bankkontorsresultatbyråer du aldrig hört talas om

Chansen är att du aldrig hört talas om ChexSystems, eller Early Warning Services, för den delen. Men om du någonsin har nekats ett bankkonto har de nog hört talas om dig.

ChexSystems och Early Warning Services är de två största kontokortsrapporteringsföretagen, företag som skärmar ditt bankkontohistorik när du ansöker om ett nytt kontroll- eller sparkonto. Finansinstitutet använder information från en rapporteringsbyrå för att avgöra om du ska vara en ansvarig kund och vilka konton du är berättigad till, om någon.

Du kan få negativa betyg i dina rapporter för ett konto som är stängt för att inte återbetala ett negativt saldo eller misstänks för bedrägerier. Att bara vara upptagen i ChexSystems kan göra att bankerna kan neka dig ett konto - om inte banker väljer att använda en komponent som heter QualiFile, vilket ger dig en poäng som förutsätter din sannolikhet att använda ett konto med framgång. Tidig varningstjänster ger också ett prediktivt betyg baserat på ditt kontohistorik.

" MER: Andra tillfällskontrollkonton över hela USA

Att vara upptagen i ChexSystems kan vara en betydande hinder för personer som försöker återuppta banksystemet, säger Jonathan Mintz. Han är VD för Cities for Financial Empowerment, ett ideellt företag som bidrar till att främja finansiell stabilitet i städer.

"Alla insatser som görs av kommuner, av banker själva, av ideella organisationer för att hjälpa till att koppla upp eller återansluta folk till bank, hamnar äntligen på vad jag kallar en tegelvägg", säger Mintz när kunderna viker bort för att vara listade i ChexSystems.

Men Nessa Feddis, senior vice president för American Bankers Association, en branschgrupp, säger att rapporteringsorgan är viktiga för att skydda banker. Om en kontoinnehavare övertrasserar och inte betalar tillbaka pengarna, måste banken drabbas av förlusten, vilket kan vara väsentligt, säger Feddis. "Bankerna vill förstås inte öppna konton för personer som inte betalar tillbaka sina kassakrediter och har orsakat en förlust."

Undvik att vara svartlistad genom att förhindra överdrag. Registrera dig för lågbalansvarningar och övervaka ditt kontosaldo regelbundet.

Om du nekas ett bankkonto på grund av information från en rapporteringsbyrå, kommer banken att ge dig namn och kontaktuppgifter för den byrå som utfärdade den. Så här gör du nästa:

• Få en kopia av din rapport från rapporteringsbyrån genom att begära den online eller via telefon. Enligt lagen om laglig kreditrapportering har du rätt till en gratis konsumentrapport varje 12 månader.
• Kontrollera din rapport för fel som ett felaktigt kontonummer eller föråldrad information och ifrågasätta dem. Byrån är lagligt skyldig att undersöka eventuella tvister och att fastställa felaktig information.

Din post varar i fem år. Till dess att det har rensats, har du några alternativ:

• Få ett andra chanskontokonto. Flera banker, som BBVA Compass och PNC, erbjuder konton skräddarsydda för personer som har nekats tillgång till vanliga konton. Inte alla banker annonserar dessa. Ring för att kontrollera om din valfria bank erbjuder en.
• Ansök om ett förbetalt betalkort. Även om de vanligtvis kommer med avgifter och inte ger dig tillgång till många funktioner som följer med bankkonton kan förbetalda betalkort vara ett bra alternativ.

" MER: Svartlistad av ChexSystems? Här är vad du ska veta

Amber Murakami-Fester är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected].

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av USA Today.