5 överraskande tider kan du ha en bilförsäkringsklyfta

Bilförsäkring kan täcka skador från olyckor, vandalism och även meteorattacker. Men oavsett hur bra din bilförsäkring är, kanske det inte täcker allt du tror det gör. Och oväntade hål i täckningen kan kosta dig.

Här är några exempel när du kan ha en bilförsäkringsklyfta, tillsammans med tips för hur du täcker den.

[Jämför bilförsäkringsnoteringar med vår webbplats Bilförsäkringsjämförelseverktyg.]

1. Personliga tillhörigheter i din bil

Omfattande bilförsäkring täcker din bil om den är stulen eller vandaliserad, men inte de föremål som du lämnar inuti. Efter en inbrottstörning skulle till exempel en omfattande täckning betala för att reparera ditt trasiga fönster - minus avdragsgilla - men skulle inte ersätta dig för innehållet i handkassorna snubblade från baksätet.

Din bästa satsning är att förhindra stöld genom att alltid låsa din bil och lägga till några tillhörigheter, särskilt navigationssystem och andra värdesaker, i bagageutrymmet eller ur sikte, rekommenderar National Insurance Crime Bureau.

Täckning för att fylla hålet: Dina husägare eller hyresgäster försäkring täcker föremål som är stulna från din bil, förutsatt att du lämnar in en polisrapport. Om värdet på posterna är mindre än din avdragsgilla måste du betala hela kostnaden för ersättning.

2. Människor som bor med dig men inte listade på politiken

En standard bilförsäkring täcker vanligtvis dig och andra personer som inte bor med dig och som har tillåtelse att använda din bil ibland. Medlemmarna i ditt hushåll måste anges på din bilförsäkring för att få täckning.

Täckning för att fylla hålet: Fråga din försäkringsagent som har täckning när du kör ditt fordon. Du kommer sannolikt att behöva lista alla medlemmar i ditt hushåll som har körkort, inklusive rumskompisar, på din policy.

3. Din bil lån, om ditt fordon är totalt

Att ha kollision och omfattande försäkring betyder inte nödvändigtvis att du är klar om du uppgår till en finansierad bil. I så fall kommer försäkringsbolaget att utfärda en check för bilens marknadsvärde, minus din självrisk. På grund av avskrivningar kan utbetalningen vara lägre än vad du betalar för billånet. Detta är sannolikt om du har gjort en liten betalning och har gjort tre år eller färre betalningar på lånet.

Täckning för att fylla hålet:Gap försäkring betalar skillnaden mellan din försäkringskravskontroll och den utestående lånebalansen. Du kan köpa en policy genom din bilförsäkringsagent eller ett försäkringsbolag.

Du kan behöva ha gapförsäkring om du hyr en bil. Bilhandlaren ger vanligtvis täckningen, och kostnaden ingår i ditt leasingavtal.

4. Anpassade delar och utrustning

Om din bil är skadad eller stulen, täcker inte bilförsäkring de anpassade delar och utrustning som du lagt till i fordonet. Det kan innefatta:

• Teknik, som stereoutrustning, TV, DVD-spelare och kommunikationssystem i fordon.
• Anpassade platser eller interiörer.
• Estetiska förbättringar, såsom anpassade fälgar, galler, färg och spoilers.
• Prestandaförbättringar, såsom högpresterande avgassystem.
• Rullstolshissar och andra ändringar för att hjälpa förare och passagerare med funktionshinder.

Täckning för att fylla hålet: Många försäkringsbolag erbjuder en valfri anpassad del- och utrustningspolicy.

5. Leverera pizzor och andra affärsändamål

Standard personlig bilförsäkring täcker din pendling, men inte företagsanvändning. Att leverera produkter och transportera personer att hyra - kör för Uber, till exempel - är uteslutna enligt vanliga personliga policyer.

Det betyder att din försäkringsgivare kan avvisa för att täcka eventuella skador du orsakar eller tar emot när du använder din bil för företag. I värsta fall kan din policy avbrytas, även om du bara använder din bil för företagets del av tiden.

Täckning för att fylla hålet: Om du använder din bil för arbete, fråga din arbetsgivare när och hur mycket täckning du får enligt företagets policy. Om din arbetsgivares försäkring inte täcker din bil, eller om du är egenföretagare, fråga din bilförsäkringsagent om kommersiell automatisk täckning.

Riddelningsdräkter som Uber och Lyft ger förare kommersiell täckning när de är inloggade i apparna. Politiken har vanligtvis högre ansvarsbegränsningar medan förare transporterar kunder och sänker gränserna när de är mellan passagerare. I vissa stater kan du köpa försäkring för körförare.

Förstå vad du köper - och inte köpa - när du får bilförsäkring citat. Vårt bilförsäkringsjämförelsesverktyg hjälper dig att handla. Prata med en agent eller företagsrepresentant om du behöver ytterligare täckning.

Barbara Marquand är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Bild via iStock.