Låginkomstfamiljer mest sannolikt att hoppa över banken - och betala priset

Att hantera pengar från nätet kan låta som ekonomisk frihet, men verkligheten pekar på något grimmer: avgifter. Hushåll som inte använder ett bankkonto betalar hundratals dollar om året för alternativ som postanvisningar, checka in och betalda betalkort. För många familjer tar dessa avgifter stora pengar från ofta milda lönecheckar.

En ny Investmentmatome-studie av federala data visar att låginkomsthushåll sannolikt kommer att avstå från en finansinstitut och hysa avgifter.

Den obetalda räntan är hög bland låginkomstpopulationer. Nationellt hade 7,7% av hushållen inte ett bankkonto 2013, enligt Federal Deposit Insurance Corporation National Survey of Unbanked och Underbanked Households. Bland hushåll med inkomster på mindre än $ 30.000 var nästan 20% unbanked.

Denna nationella korrelation översätts till statsnivån. Nedan finns de 10 staterna (inklusive Washington, D.C.) med den högsta andelen unbanked hushåll, enligt 2013 FDIC-rapporten:

1. Mississippi, 14,5%

2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. District of Columbia, 11,8%

6. West Virginia, 11,0%

7. New Mexico, 10,9%

7. Georgien, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. South Carolina, 10,5%

Sju av dessa stater är bland de 10 med de lägsta medianhushållens inkomster, enligt amerikanska folkräkningsbyråns amerikanska gemenskapsundersökning 2013. Dessa stater är Mississippi, Arkansas, West Virginia, New Mexico, South Carolina, Louisiana och Oklahoma. Alla utom Washington, D.C., hade hushållsinkomster under den 2013 amerikanska medianen på 52,250 dollar. Den genomsnittliga inkomstinkomsten för unbanked hushåll i USA i 2013 uppgick till 17 479 dollar och var lägst i Montana till 11 963 USD, enligt FDIC-rapporten.

Kostnaden för att vara unbanked slår hårt i låginkomsthushållen. Kostnaderna för postanvisning, checka in och betalda betalkort lägger till. Investmentmatome fann att det genomsnittliga oförbundna hushållet med ett förbetalt betalkort som erbjuder direkt insättning betalar ett årligt genomsnitt på 196,50 kronor i avgifter, medan oförändrade hushåll som använder ett förbetalt bankkort utan direkt insättning betalar ett årligt medel på 488,89 USD i avgifter. (Vår fullständiga studie innehåller en detaljerad metodik.)

I Montana, där unbanked hushåll tjänar minst, är den låga uppskattningen ($ 196,50) 1,64% av det genomsnittliga obetalda hushållets inkomst och den höga uppskattningen (488,89 USD) är 4,09%. För sammanhanget spenderade det genomsnittliga amerikanska hushållet omkring 2015 3,5 procent av sin inkomst efter skatt på gas och motorolja, enligt U.S. Bureau of Labor Statistics.

Övriga kostnader är svårare att beräkna. Unbanked familjer saknar också sparkonto, säkrade kreditkort och webbportaler, samt det fullständiga utbudet av bedrägeribeskydd som federalt försäkrade banker och kreditförbund erbjuder.

För vår webbplats metodik och fullständig analys, läs full längd version av stater och tunnelbanor med de mest unbanked hushållen.

Denna historia har blivit uppdaterad för att inkludera hushållens årliga avgifter med förbetalda betalkort som erbjuder direkt inbetalning, snarare än de utan korten, och att revidera den del som den utgör av den genomsnittliga oförändrade hushållets inkomst i Montana.

Sreekar Jasthi är dataanalytiker på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Laura McMullen är en personalförfattare på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @ lauraemcmullen.