US Bank Simple Loan 2018 Review

När ska man överväga: I en sann nödsituation efter att du har utforskat andra alternativ

Amerikanska banken blev den första huvudbanken för att erbjuda små lån som ett alternativ till lönedagslån 2018. Simple Loan är ett kortfristigt lån tillgängligt för kunder som har amerikanska bankcheckningskonton.

Detta lån har mycket lägre priser än traditionella lönedagslån, men det är fortfarande en dyr form av kredit när du behöver snabba pengar. Investmentmatome rekommenderar att du utforskar dina alternativ innan du tar det.

Amerikanska bankräntor och villkor

Lånebelopp	$ 100 till $ 1 000
april	71% eller 88%
avgifter	Ingen
Mjuk kreditkontroll?	Nej
Återbetalning schema	Månadsvis över 3 månader
Tid för finansiering	Samma dag till nästa arbetsdag
Krav	Kontrollera konto kund i 6 månader Direkt deposition beaktas i 3 månader
Betalningsflexibilitetsalternativ	Välj ditt betalningsdatum vid godkännande

" MER: Var hittar du ett litet personligt lån

US Bank personliga låneöversyn

Amerikanska banken gör kortfristiga personalkrediter som kostar mindre än vad du skulle hitta på en betalningsdagslån för online eller butik. Det är den första stora nationalbanken som tar tillbaka lån för lönedagslån efter finanskrisen när de flesta banker slutade låna ut till fattiga kreditkunder.

Lånet är utformat för befintliga amerikanska bankkunder som har problem med att komma på pengar för oväntade kostnader eller korta behov, enligt bankens pressmeddelande.

Kompetens: För att kvalificera måste du vara en kundkonto för amerikanska bankkonton i minst sex månader och ha dina lönecheck direkt inlagda på ditt konto i minst tre månader. Du kan ta ett lån i taget, och du kan inte ta ett annat lån i 30 dagar efter det att den första betalats ut. Med lönedagslån finns det ingen "avkylning" period mellan lånen. långivare tillåter låntagare att rulla sina lån till en avgift, vilket ofta leder till en cykel av ökande skuld.

Amerikanska banken har svårt att göra din kredit när du ansöker, vilket tillfälligt kan leda till din kreditpoäng.

Kosta: Den enkla lån kostar $ 12 för varje $ 100 lånad, vilket innebär en årlig procentsats på 71%. Det är mycket billigare än typiska lönedagslån där medeltalet är 391%, och det beror efter tre månader, inte den tvåveckorscykel som är vanlig i lönedagslån.

Auto-lön rabatt: Amerikanska banken tillåter både automatiska betalningar och manuella betalningar. Manuell betalning kostar extra, $ 15 per $ 100 lånad, vilket är lika med 88% april.

Betalningar rapporteras till kreditbyråerna, så din poäng kan öka om du gör betalningar på tid.

Låneexempel: Ett lån på $ 500 med en återbetalningsperiod på 3 månader till 71% april skulle bära:

• Månadsbetalningar: 186,67 dollar
• Summa ränta: $ 60
• Summa belopp som ska betalas med autopay: $ 560
• Summa belopp som ska betalas utan autopay: $ 575

Banken erbjuder också vanliga personliga lån och krediter för större belopp med längre återbetalningsperioder.

Hur amerikanska banken jämför

Amerikanska bankens lånefaktor är något högre än Oportun, en lönedag alternativ långivare som lånar ut till personer med låga kreditpoäng eller ingen kredithistoria. Oportuns priser överstiger 66%. Det gör lån på fysiska platser såväl som online, och gör inte ett hårt kreditdrag (vilket kan göra din kredit värdering).

Andra online långivare som erbjuder alternativ till lönedagslån, till exempel LendUp och Rise, har mycket högre priser.

Amerikanska banken är inte en bra idé om:

• Du försöker bygga upp kredit: Ett säkert kreditkort, kredit-builder lån eller betala av befintlig skuld är snabbare och billigare sätt att bygga kredit. Se sätt att bygga upp kredit, och om du inte vet din poäng, få din gratis kreditpoäng på Investmentmatome.
• Du kan få pengar på annat håll: Investmentmatome rekommenderar utmattning av billigare alternativ först, även i en nödsituation. Ta frågeslaget nedan för att utforska dina alternativ:

Tillbaka till toppen

Innan du tar ett amerikanska banklån

1. Prova alla andra alternativ: Om inget av ovanstående alternativ fungerar för dig, se om du kan köpa tid från din borgenär, utarbeta en betalningsplan eller möta de kortfristiga ekonomiska konsekvenserna av att inte betala, till exempel en sen avgift.
2. Jämför kostnaden för att ta lånet till kostnaden för att inte ta det: Beräkna den totala kostnaden för att inte ha pengar till ditt syfte, väga det mot den typiska kostnaden för ett enkelt lån i ditt land.

Om du tar ett amerikanska banklån

Om du bestämmer dig för att ta ett enkelt lån, räkna ut rummet i din budget för att betala lånet så fort du kan spara räntekostnader. Dessa lån kan vara mycket billigare än betalningsdag långivare, men är fortfarande för dyra för att vara en långsiktig eller upprepad lösning för din ekonomi.