Viator Definition och exempel |

Vad det är:

I försäkringsvärlden är en viator en terminalt sjuk person som säljer hans eller hennes livsförsäkring.

Hur det fungerar (Exempel):

En viator deltar i viatiska bosättningar. En viatisk avveckling sker när en person som är kroniskt eller terminalt sjuk säljer sin hel eller universella livförsäkring till en tredje part som upprätthåller premiebetalningarna och får dödsförmånen när den försäkrade dör.

Låt oss säga att John Doe har ett år att leva. Han har bestämt sig för att han har sparat tillräckligt för pension, hans barn är odlade och ut ur huset, och han är bekväm med de tillgångar som han lämnar dem när han dör. John behöver inte lämna sina barn mer pengar, så han bestämmer att han vill bli av med sin livförsäkring så att han kan sluta betala premierna och så kan han använda intäkterna att betala sina medicinska räkningar. Eftersom han har en hel livspolitik finns det något kontantvärde i policyen.

Företaget XYZ är en viatisk avvecklingsleverantör. Den köper hela och universella livförsäkringar från personer som inte längre behöver eller vill ha täckningen men vill återhämta sina investeringar i policyn. Säljarna får pengar att använda som de önskar; köparen börjar göra premiebetalningarna på säljarens vägnar. På så sätt har Company XYZ i huvudsak en politik för säljarens liv.

John Doe säljer sin policy till Company XYZ. Han är viatorn. När han dör, får företaget XYZ dödsförmånerna från försäkringspolicyn.

Varför det gäller:

Viatorer behöver ofta pengar för att betala medicinska behandlingar och så är de ibland villiga att sälja sina livförsäkringar för mindre än de är värda för att få pengar.

Viatiska bosättningar är mycket nya men mycket kontroversiella. Å ena sidan kan John Doe få pengar för att finansiera pension eller betala sjukvårdskostnader medan han fortfarande lever. Å andra sidan, desto desto desto sterst desto högre är avkastningen för företaget XYZ (trots allt behöver företaget XYZ inte fortsätta betala försäkringspremierna för personen). Från en finansiell synpunkt är det säkert att betalningarna kommer - trots allt dör alla så småningom. Risken är därför att företaget XYZ inte kommer att gå igenom betalningarna enligt vad som utlovats eller att försäkringsgivaren kommer att hålla dödsförmånen.

Viatical settlement leverantörer tenderar att köpa många försäkringar och ha en stor portfölj av dem. Eftersom de personer som omfattas av policyn kommer att dö vid olika tidpunkter kommer leverantören att få en ström av kassaflöden (från dödsförmånerna) som kommer över tiden. Dessutom är kassaflödena inte korrelerade med vad som händer någonstans på marknaderna.