7 Tecken Du är i skuld över huvudet

Ibland är det första tecknet på skuldproblem att du ignorerar tecknen: Du vet inte vad dina kreditkortsaldon är, eller du öppnar inte bara uttalanden.

Ditt undermedvetna säger vanligtvis dig när du befinner dig i en farazon, säger Beverly Harzog, författare till "The Debt Escape Plan." Det kan viska i början med huvudvärk eller sömnlösa nätter. Andra gånger hollers det. Du kan inte sträcka din lönecheck för att täcka alla dina räkningar, eller du undviker pengar diskussioner med din partner.

Men inför din skuld är det första steget mot hanteringen av din skuld.

7 tecken på problem

Indikatorer att din skuld är ett problem:

1. Din kreditkortsaldo fortsätter att stiga. Det är bäst att betala kreditkort i sin helhet varje månad. Nästa bästa betalar nog för att hala ner saldon över tiden. Om dina saldo växer är dina ekonomiska bekymmer också.
2. Minst ett kreditkort är maxed out. Det finns ett undantag: Räkna inte med ett balansöverföringskort som du använder för skuldkonsolidering - förutsatt att du har en plan att betala av det medan räntan är under låg introduktionsperiod.
3. Du kan inte betala mer än miniminivåerna på dina kreditkort.
4. Du har inte råd att spara för en akutfond. Nödfall händer, så du behöver minst en liten reserv för att täcka dem. Om en bilreparation skulle innebära att du inte kunde täcka dina vanliga sedlar, behöver något ändras.
5. Du är sen på räkningar eftersom du inte hade tillräckligt med pengar på förfallodagen.
6. Du ansökte om kredit och avvisades. Det betyder att fordringsägare eller kortutgivare ser anledning att tro att du inte kan eller kommer inte att betala tillbaka pengar du lånar.
7. Du får erbjudanden för kreditkort för personer med skadad kredit - och du trodde du hade bra eller utmärkt kredit. Det är ett tecken på att något tankar din kredit, säger Harzog.

Om någon av dessa gäller, är det dags att ta en ärlig inventering av din skuld.

"Jag kommer ihåg att ha mycket huvudvärk … även illamående när jag satte mig och mötte musiken", säger Harzog. Men hon fortsatte att torka ut mer än 20 000 dollar i skuld om två år.

Hur man kommer ut ur skulden

Att bara kolla på dessa varningsskyltar innebär att du har tagit det första steget. Om en eller flera gäller dig, fortsätt fortsätt längs den här vägen för att vända din situation.

Ta inventering: Först gör du en lista över varje skuld du har, tillsammans med räntan och minsta betalningen. Ange sedan dina inkomster och utgifter för varje månad för att bedöma dina ekonomiska skyldigheter.

Skär hänsynslöst: Hitta var du kan trimma utgifter. Eventuella extra pengar du kan lägga mot skuldbetalningar får dig skuldfri så mycket snabbare.

Gör matematiken: Går du in, kan du med framgång betala av den här skulden? Om det är mer än 50 procent av din inkomst, kan konkurs vara en mer rimlig väg att återupprätta åtminstone blygsam ekonomisk hälsa. Planera ett gratis samråd med en konkursadvokat och en ideell kreditrådgivare för hjälp.

Välj en plan: Om ett självständigt tillvägagångssätt ligger inom räckhåll, välj en återbetalningsmetod som du faktiskt kommer att använda. Två populära:

• Skuldskreds: Fokusera alla extra betalningar på skulden med högsta ränta tills den betalas och fortsätt sedan till nästa högsta. Detta kan spara pengar genom att först slänga din dyraste skuld först.
• Skuldsnowball: Börja med ditt minsta balans och arbeta upp till den största. De tidiga segrarna kan hålla dig motiverad.

Du kan kombinera någon avkastningsstrategi med skuldkonsolidering, som rullar flera kreditkortsaldon i en skuld till en lägre ränta. Om du kvalificerar dig för ett balansöverföringskort eller personligt lån kan det hjälpa dig att betala av skulden tidigare och för mindre pengar totalt sett.

Spåra dina framsteg och fira milstolpar: Belöna dig själv kan hjälpa dig att hålla dig motiverad för att betala skulden, men gå inte överbord. Tänk picknick i parken snarare än femstjärnig restaurang måltid.

E-postpersonalförfattare Bev O'Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.