Vad gör en finansiell rådgivare och behöver jag en?

En finansiell rådgivare kan vara allt från ett människa som erbjuder personlig, hands-on-management till en så kallad robo-rådgivare som erbjuder automatiserade, datorbaserade lösningar. Det breda sortimentet inkluderar den allt populärare hybridmodellen, vilka par automatiserade robo-rådgivningstjänster med mänskliga rådgivare du kan kontakta när du har frågor.

Här är en titt på alla tre typer av finansiella rådgivare, och när du kan välja var och en:

Vad en robo-rådgivare gör

Om du vill investera för pension eller annat mål kan en robo-rådgivare vara en bra lösning. De är nästan alltid det lägsta alternativet, och deras datoralgoritmer kommer att skapa och hantera en investeringsportfölj för dig. Här är vad du kan förvänta dig av en robo-rådgivare:

• Din första interaktion kommer sannolikt att vara ett frågeformulär från det företag du har valt som leverantör. Frågorna hjälper till att identifiera dina mål, investeringspreferenser och risk tolerans.
• Baserat på den information du tillhandahåller, rekommenderar robo-rådgivarens algoritm en investeringsportfölj som typiskt byggs med billiga börshandlade fonder och indexfonder.
• Vissa robo-rådgivare erbjuder finansiella planeringsresurser. Och de flesta kommer automatiskt att balansera dina investeringar och vidta åtgärder för att minska din investeringsskatträkning.

Behöver du en robo-rådgivare?

Robo-rådgivarnas billiga och lättillgängliga natur gör dem till ett bra val för många konsumenter:

Du måste komma igång med att spara för pensionering men är inte säker på var du ska börja.

Du vill börja dra nytta av börserna men har inte mycket tid att undersöka hur man investerar.

Du har en klumpsumma du vill investera och växa för ett eller flera framtida finansiella mål.

Du kan börja med en robo-rådgivare först och sedan anställa en människa senare för omfattande planering.

»Klar att komma igång? Kolla in vår hemsida väljer för bästa robo-rådgivare.

Vad en mänsklig finansiell rådgivare gör

Fångst-all termen "finansiell rådgivare" avser personer med olika beteckningar, inklusive certifierad finansiell planerare eller registrerad investeringsrådgivare. Här är vad du kan förvänta dig:

• Denna professionella ger holistisk planering och hjälp för att hjälpa dig uppnå ekonomiska mål. Anställa en låter dig delegera några (om inte alla) uppgifterna i samband med att hantera din ekonomi.
• Du kommer att ha djupgående konversationer om dina finanser, kort- och långsiktiga mål, befintliga investeringar och tolerans för att investera risk, bland annat.
• Din rådgivare kommer att arbeta med dig för att skapa en plan som är skräddarsydd för dina behov: pensionsplanering, investeringshjälp, försäkringsskydd, etc.

Behöver du en mänsklig finansiell rådgivare?

Mänskliga rådgivare kostar i allmänhet mer än robo-rådgivare, men du kan bestämma dig för att gå efter det om dina behov har blivit mer komplexa:

Du genomgår eller planerar en stor livsförändring, som att gifta sig eller skilja sig, ha en baby, köpa ett hus, ta hand om åldrande föräldrar eller starta ett företag.

Dina investeringar har vuxit eller ditt ekonomiska liv har blivit komplex bortom vad en robo-rådgivare eller hybrid kan hantera.

Du vill ha någon att hålla dig ansvarig eller verklighetskontroll om din ekonomiska plan är tillräckligt omfattande.

Hyr en rådgivare du kommer att vara bekväm med att arbeta med och naturligtvis en som är kvalificerad - ideellt ett fiduciary, vilket innebär att hon måste sätta dina intressen först.

»Var ska du börja? Läs mer om hur man väljer en finansiell rådgivare.

Vad en hybrid finansiell rådgivare gör

De flesta robo-rådgivare företagen erbjuder nu en hybrid service som kombinerar aspekter av robo-rådgivare och mänskliga rådgivare modeller. Förvänta dig tillgång till låg avgift, automatiserad hantering av din portfölj dagligen, med tillgång till mänskliga rådgivare för mer personlig assistans efter behov.

Du kan betala lite mer för möjligheten att kontakta en mänsklig rådgivare. Ändå är kostnaden mycket lägre än att arbeta med en human rådgivare heltid.

Behöver du en hybrid robo-mänsklig modell?

För vissa personer är en kombinationsmodell en perfekt passform. Tänk på en om:

Du vill fortsätta att investera kostnaderna medan du kan diskutera saker med en människa, vare sig det handlar om ekonomisk planering, diskussion av mål eller helt enkelt försäkran.

Du jonglerar ekonomiska mål och har begränsade medel. Robo-Advisor-gränssnittet kombinerat med tillgång till mänsklig rådgivning kan hjälpa dig att prioritera.

Antalet rådgivare och deras tillgänglighet kan variera kraftigt av leverantören, så överväga hur ofta du vill ha råd och hur som helst via chatt, e-post eller telefon, till exempel.

»Hur jämför hybrider, robo-rådgivare och mänskliga rådgivare? Hitta en rådgivare som fungerar för dig.

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Hitta rätt finansiell rådgivare för dig

• Vill du dyka djupare?

  Lära sig hur mycket en finansiell rådgivare kostar

• Vill du utforska relaterade?

  Se hur mycket att spara för pensionering