Perks of Going Local med ditt bankkonto

Sarah Gillis bytte från en nationell bank till en lokal i New Jersey som en princip.

"Jag känner att min röst är viktigare i en mindre bank", säger Gillis, som stängde sitt konto hos en nationell bank för att hon inte var överens med, säger hon, med några av sina företagsinvesteringar. Hon öppnade ett konto på Peapack-Gladstone Bank av sitt hem i Warren, New Jersey, för ungefär ett år sedan.

Men när hon frågade hennes tankar om sin nya bank, är det förmåner och brist på avgifter hon applåderar. Hennes utländska ATM-avgifter återbetalas av Peapack-Gladstone och hon får $ 8 tillbaka om hon använder sitt betalkort minst tio gånger i månaden. "Jag tycker bara att det är en bra bank", säger hon.

För konsumenter som Gillis, växlar man till en samhällsbank - vanligtvis definierad som en mindre bank som ägs lokalt och drivs - är en åtgärd rotad så mycket i praktiken som i ideologi. Lägre och färre avgifter och locket att hålla pengar lokalt kan vara tvingande skäl att byta.

" MER: Hur man väljer en kreditförening eller gemenskapsbank

Downsides kvarstår

Gemenskapsbankerna kommer fortfarande inte vara lika praktiska för många som nationella banker. ATM-tillträde kan till exempel vara en utmaning utan de stora nätverk som nationella bankkunder har. Några 48% av gemenskapsbankerna tillhör ett avgiftsfritt ATM-nätverk, en undersökning från 2013 av Independent Community Bankers of America hittades, men det innebär att en stor del av gemenskapsbankkunder betalar extra avgifter när man använder utländska bankautomater.

Begränsad tillgänglighet av spetsteknologi fortsätter att vara ett problem. Antalet gemenskapsbanker som erbjuder mobila banktjänster var 81% förra året, en ökning från 71% året innan, enligt en rapport från Federal Reserve. Men det är fortfarande ett stort antal banker utan tjänster som många kunder anser vara nödvändiga, till exempel möjligheten att kontrollera kontosaldon via smartphone.

Rapporten noterade att mobilbanken var "svår att genomföra för små och medelstora banker på grund av kostnad och expertis".

Håller det i grannskapet

Fans av gemenskapsbanker pekar på fördelarna, med början med en generellt mer gynnsam avgiftsstruktur. Dessa banker är sannolikt att få färre checkkontoavgifter och lägre kassakrav än stora nationella banker, enligt en ny undersökning av Pew Charitable Trusts. Endast cirka 10% av de undersökta småbankerna rapporterade att de debiterade månadsavgifterna för kontroll av konton. Sådana avgifter är vanliga vid stora banker, även om de ibland kan undvikas genom att anmäla sig till direkt insättning eller bibehålla en minsta balans. Medianöverdragsavgiften för små banker var 32 dollar, jämfört med 35 dollar för stora banker.

" MER: Bästa gratis kontrollkonton

Och för många är chansen att hålla pengar lokalt en belöning i sig.

"Folk känner att det finns en äkthet till en lokalt ägd verksamhet", säger Terry Jorde, vice verkställande direktör vid Independent Community Bankers of America. "Det är sant om det är en hårdvaruaffär, en lokalt ägt restaurang, en blomsterbutik eller en gemenskapsbank."

Gemenskapsbankerna kan också spela en integrerad roll i lokala ekonomier, särskilt när det gäller att stödja småföretag.

Mer än 50% av småföretagslånen kom från samhällsbanker, forskare vid Harvard Kennedy School rapporterade 2015, liksom 77% av jordbrukslånen. Småföretag var också mer benägna att godkännas för någon form av lån från gemenskapsbanker - 76%, jämfört med 58% vid nationella banker, enligt Federal Reserve Bank of New York.

Jorde, som arbetade i 32 år på en liten bank i Cando, North Dakota, säger att gemenskapsbankerna arbetar för att skapa relationer med kunder. "Det är inte bara en typ av utlåning för kakor," säger hon och citerar fokus på personlig kunskap om en sökande och lokalekonomin vid beslut om lånebeslut. "Du lägger inte bara en massa statistik i en svart låda och kommer sedan ut med ett kreditbeslut."

Det verkar återspeglas i lägre standardräntor för gemenskapsbanklån. Harvard Kennedy-studien fann också att standardräntorna för bostadslån var under 4% för gemenskapsbanker, jämfört med mer än 10% för stora banker.

Gemenskapsbankerna är inte för alla. De som flyttar ofta från en stad till en annan kan tycka att det är obekvämt att byta gemenskapsbanker varje gång, något som inte är ett problem för dem som bankar stora.

Gillis, för en, anser att fördelarna med att gå lokalt överväger nackdelarna. "Jag har insåg att det inte är så svårt att öppna ett nytt konto på en annan bank eller stänga ett konto", säger hon.

Skulle hon någonsin lämna New Jersey, säger hon, hon kommer att hålla sig till en gemenskapsbank, som den hon gick med i fjol. "Jag älskar det."

Amber Murakami-Fester är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.