Vad är poängen för förbetalda kort när belöningskort är överflödiga?

För de flesta kreditkortsanvändare kan urvalsprocessen beskattas, eftersom vi filtrerar igenom alla olika belöningar som är tillgängliga för kundlojalitet. Vi lockas av hotellbelöningar, flygbolagens belöningar, kall hård återbetalning och andra läckra möjligheter. För de av oss som fångas i belöningssänkningen kanske vi undrar varför heck någon skulle använda ett förbetalt betalkort.

Vem använder förbetalda kort?

Den största användarpopulationen av förbetalda betalkort är underbanken och unbanked - en demografisk som är nästan helt motsatt den vanliga kreditkortsanvändaren, enligt Federal Deposit Insurance Corporation. Denna kund anses ofta vara "nonprime", saknar kredithistoria eller har dålig kredit, och kan således inte generellt få kreditkort. Men de uppskattar att ha Visa eller MasterCard-logotypen på ett förbetalt betalkort och därmed bifoga ett känslomässigt och psykiskt värde för att ha ett betalkort.

Det förbetalda betalkortet är också populärt hos underbanken och banken. En FDIC-undersökning från 2012 rapporterade att 8,2% av amerikanska hushåll är oförbundna eller cirka 17 miljoner vuxna. Tjugo procent är underbankerade, 29,3% har inget sparkonto och 10% saknar checkkonto.

Denna demografiska misstro banker eller har inte råd med de avgifter som bankerna bifogar check- och sparkonto. Den förbetalda debetkortindustrin har exploderat i tillväxt på grund av denna demografiska och 17,8% av de unbanked använde ett förbetalt betalkort 2011, rapporterade FDIC. Förbetalda betalkortsanvändning används oproportionerligt av Hispanics, enligt en rapport i HispanicRetail360.com.

Förbetalda kort betraktas som säkra tillflyktsort från skuld

Pew Charitable Trusts genomförde en undersökning av betalkortanvändare och hittade några andra trender. Det fann att "de flesta har tidigare kämpat med kreditkortsskulder, överskott och oförutsägbara avgifter. De har vänt sig till förbetalda kort som en fristad för att undvika risken för överkortsavgifter och som en engagemangsenhet, eller ett verktyg för att begränsa deras förmåga att överskrida eller ålägga räntekostnader. För de flesta kunder är förbetalda kort en mekanism för att undvika frestelser och problem i det förflutna. "Undersökningen visade faktiskt att 66% av förbetalda kortanvändarna hade ett kreditkort. Femtiofem procent har en och använt den under det senaste året och 21 procent använde det för mer än ett år sedan.

Till denna punkt avslöjade undersökningen också de fyra främsta anledningarna att förbetalda kort som används är att köpa saker på nätet, undvika kreditkortsskulder, undvika att spendera mer pengar än de har och undvika överkortsavgifter. Trettiotre procent rapporterade att de hade betalat kassaflödesavgifter, rapporterade 34% att de stängde ett checkkonto själva på grund av kassaflödesavgifter och 21% hade ett konto som stängdes av banken på grund av dessa avgifter.

Slutsats: Det är uppenbart att den förbetalda betalkortsanvändaren är en mycket annan användare än en kreditkortsanvändare. Fyrtio procent av användarna har använt andra alternativa finansiella tjänster som payday loans eller pawnshops. Det finns inget behov av att använda dessa tjänster om du har ett kreditkort, så för användarna av förbetalda betalkort är inte begreppet "belöning" ensam på deras radar.

Förbetald kortbild via Shutterstock