Börja försvara ditt kredit genom att läsa dina rapporter

Livet är kort. Men kredit experter säger att du bör ägna några av din dyrbara tid att kolla dina kreditrapporter för fel.

Det beror på att kreditpoäng kommer från uppgifterna i kreditrapporter. Ett misstag på dina rapporter kan sänka dina poäng, komma mellan dig och dina ekonomiska mål. Du vill inte ha någon annans flub för att höja kostnaden för ditt nästa billån eller komplicera din låneansökan.

Och du vill verkligen inte att någon annan öppnar konton i ditt namn och gör en röra av din kreditstatus. Den senaste tidens Equifax-dataöverträdelse illustrerar faran: Det avslöja känslig information om 145 miljoner människor, vilket permanent ökar risken för identitetsstöld.

Det är viktigare än någonsin att hålla sig på din kreditprofil. Övervakning av dina kreditrapporter är en viktig del av det.

"MER: Din guide till cybersäkerhet och förhindra identitetsstöld

Hur får jag mina kreditrapporter?

Federal lag säger att du kan begära en gratis rapport från varje större kreditbyrå - Equifax, Experian och TransUnion - var 12: e månad med AnnualCreditReport.com. Du behöver alla tre för att få en komplett bild, eftersom vissa borgenärer skickar data till endast en eller två byråer.

Dina rapporter visar detaljer om dina kreditkonton, inklusive:

• Kontonummer
• Betalningsrekord
• Samlingar konton
• Offentliga register, såsom konkurser eller skattelättnader

De innehåller även namnen på organisationer som har åtkomst till din rapport och personuppgifter, inklusive din:

• Namn och variationer du har använt på kreditapplikationer
• Personnummer
• Födelsedatum
• Adresser, telefonnummer

De flesta misstag är ett resultat av ett mänskligt fel, som blandar folkets konton eftersom de har samma eller liknande namn, transponerar siffror eller tillämpar betalningar på felkonton.

Vad ska jag kolla på mina kreditrapporter?

konton: Se till att du har öppnat alla redovisade konton. Om du inte är säker, använd kontaktinformationen för att verifiera kontot. Kontrollera att betalningshistoriken verkar korrekt.

Negativ information Var uppmärksam på några negativa varumärken, till exempel sena betalningar eller samlingar - de kan tanka dina kreditpoäng.

Om informationen är fel kan du begära att den tas bort med hjälp av kreditbyråns tvistprocess. Även om den negativa informationen är sant, är allt inte förlorat. Att bygga upp positiv information, som till exempel betalningar i tid, kommer att bidra till att späda skadorna på dina poäng över tiden. Och de flesta negativa faller bort rapporter efter cirka sju år. Om dina inte har det kan du få dem att tas bort.

Personlig information: En adress där du aldrig har bott tillsammans med ett konto som du inte känner igen är ett tecken på identitetsstöld. Tjuvar kan ha svepat din personliga information och använde den för att öppna konton i ditt namn men vidarebefordra kortet till en annan adress.

Vad händer om jag hittar ett fel?

Om du fruktar identitetsstöld, ta dessa steg som rekommenderas av Federal Trade Commission. Handla snabbt för att begränsa skadan.

Du kan bestrida felaktiga uppgifter och negativa betyg som är för gamla för att rapporteras till kreditbyrån som rapporterar dem. Varje byrå har en online tvist, eller du kan skicka ett brev:

Equifax, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30348

Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013

TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Alla byråer du kontaktar har 30 dagar att undersöka och svara på din tvist.

Vad kommer härnäst?

Equifax dataskydd visar att du är säker på att hålla din kredit säker.

• Lita inte bara på en gång i året om dina rapporter. Registrera dig för en gratis kreditpoäng och rapportkälla; många webbplatser för personlig ekonomi erbjuder dem. Leta efter en som erbjuder varningar om nya kontoöppningar och andra ändringar.
• Överväg att använda kreditfrys för att begränsa tillgången till dina kreditrapporter. Det är det starkaste hindret för att någon öppnar nya konton i ditt namn. Det kan kosta upp till $ 10 per byrå att frysa eller frigöra kredit.
• Titta på befintliga konton för avgifter du inte gjorde. Kontrollera alltid dina uttalanden och överväga att registrera dig för varningar om avgifter över ett angivet belopp.

Uppdaterad 19 oktober 2017

Mer om dina kreditrapporter

• Hur fryser du din kredit - och varför du kanske vill
• Så här använder du AnnualCreditReport.com
• Hur länge kvarstår negativa betyg på dina kreditrapporter?