4 Skäl att älska månatliga utdelningsbetalare |

Nyligen undersökte jag hur man installerade solpaneler på mitt tak för att minska mina månatliga energiregler. finansiella beräkningar är ganska inblandade. Det finns kostnaden för panelerna, tilläggskostnaden för min villaägare försäkring, en tjänstebolagsrabatt, en federal skatteavbrott, kostnaden för den energi jag använder och kostnaden för den energi jag producerar som jag kunde sälja tillbaka till redskapsbolaget.

Det var ungefär den tid som jag blev översvämd med uppskattningar när jag fick det här e-postmeddelandet från en läsare av min premieutdelningsrådgivning, The Daily Paycheck: "Ditt nyhetsbrev är min favorit av allt jag får. Jag har koncentrerat mig på en portfölj av månatliga utdelningsbetalare för att maximera månadsinkomsten. Jag har koncentrerat mig på de medel som betalar minst 7% eller bättre. Vad är för och nackdelar med detta och vad kan jag göra Tack för att Dave E., Escondido, Calif.

Daves e-post påminde mig om att ett av de bästa sätten att hantera månatliga räkningar - är med månatliga utdelningar.

Varför utdelningsfrekvensfrågor

När man överväger en ny säkerhet, söker inkomstinvesterare ut dess avkastning och undersöka om det kan behålla sin utdelning. Men oftare ignoreras utdelningsfrekvensen.

Å ena sidan förstår jag utelämnandet. När en säkerhet betalar en årlig utdelning på 1,20 dollar per aktie, vilken skillnad gör den till att den betalar 1,20 dollar per aktie en gång om året eller 0,10 USD per aktie 12 gånger per år?

Allt annat är lika, dock en mer frekvent utdelningsbetalare är bättre än en mindre frekvent utdelningsbetalare. Detta gäller särskilt om du återinvesterar utdelningar.

1. Ju högre frekvens, desto snabbare tillväxt

Om du återinvesterar dina utdelningar som jag gör, kommer du till slut att tjäna mer pengar med en månatlig utdelningsbetalare än en årlig utdelningsbetalare.

I diagrammet nedan har jag jämfört tillväxt på 100.000 dollar investerat i värdepapper med 7%. I ett fall gör säkerheten månatliga utdelningar och i andra fall gör det en årlig fördelning. I båda fallen återinvesteras utdelningarna. Och för enkelhet har jag antagit att värdepapperen varken uppskattar eller avskrivs över tiden.

Inledningsvis är det inte mycket skillnad mellan de två positionerna. Efter det första året har den månatliga betalaren en liten kant, värderad till $ 107.229 jämfört med den årliga betalarens $ 107.000-värde. Men när tiden går, utvidgar skillnaden. Efter 10 år är den månatliga betalaren värd $ 4 251 mer.

Ju tidigare du återinvesterar en utdelning, desto mer tid måste den generera sammansatt tillväxt.

2. Mindre marknadsrisk

Med en årlig fördelning har du en dag om året för att köpa ytterligare aktier via ett utdelningsinvesteringsprogram. Men vad händer om stocken träffar ett all-time högt pris på den dagen? Du kan få otur och återinvestera i aktier till ett högt pris - och ett lågt avkastning.

Med en månatlig utdelning reinvesterar du i aktier 12 gånger om året och fördelar marknadsrisken för dina återinvesterade utdelningar.

3. Enklare beslut

När jag köper utdelningsandelar, tänker jag hålla dem på lång sikt. Men ibland händer det oväntade. Kanske marknadsförhållanden blir för riskabla för en specifik tillgångsklass. Kanske går ett företag i trubbel. Eller kanske behöver jag plötsligt pengar för en personlig nödsituation. Men vad händer om det lager jag behöver sälja har en utestående årlig utdelning? Jag skulle hata att hålla på ett lager i 11 månader, bara att behöva sälja det strax före utbetalningen. Jag skulle också hata att hålla fast vid ett problemlager bara för sin utdelning. Jag vill inte förlora $ 2 i aktiekurs bara för att samla $ 1 i utdelningar.

Investeringsbeslut är tillräckligt svåra. Jag behöver inte göra dem svårare. Ju oftare utdelningen är desto mindre har en effektfördelning på mina köp- och försäljningsbeslut.

4. Bekvämlighet

Jag använder strategin "Daglig lönecheck" (som jag talade om i en ny uppsats) i min personliga portfölj. Som en babyboomer är jag i åldern där jag måste fortsätta att växa min pensionsfond och utdelningsinvestering är en bra tillväxtmotor. Men i tid måste jag förlita mig på min portfölj för den inkomst det genererar.

Även om jag kommer närmare betala av min hypotekslån kan det finnas några år när jag ska använda min pensionsinkomst för att betala min månatliga inteckningslista. Jag kommer att använda den för att betala min månatliga elräkning, min månatliga kabelräkning, min månatliga telefonräkning. Månatliga utdelningar är bara lite mer praktiska när det gäller att betala månatliga räkningar.

Till exempel i portföljen

Daily Paycheck

har jag spenderat $ 5 582,12 på aktier i

Reaves Utility Income Fund NYSE: UTG) - inklusive de aktier jag har köpt genom utdelning av utdelningar. På ungefär fyra år betalar min totala andelar av UTG ut ungefär 46 kronor i månaden i utdelningar. Det är givetvis inte tillräckligt för att täcka dina månatliga räkningar. Men ge det några år tillbaka av utdelningsinvesteringar och det kan bara. Mer månatliga betalare - färre tidsinställningar Det finns hundratals månatliga utdelningsbetalande värdepapper med mer lansering varje dag. Tyvärr är de allra flesta av de månatliga utdelningsbetalarna räntebärande värdepapper. Priserna på ränteplaceringar är räntekänsliga. Och eftersom amerikanska räntor kan stiga under de kommande tolv månaderna är det förmodligen inte den bästa tiden att lägga till en räntesäkerhet. Jag föreslår inte att investerare slänger ut de pengar de älskar. Men i allmänhet vill jag inte att någon ska ha för många fastinkomstägg i sina korgar.

Månadsbetalare är ett bättre alternativ, men de är få och långt ifrån varandra. Till exempel av de 190 valutahandeln (ETF) som betalar månadsvis klassificeras endast 14 som aktiefonder. Ungefär samma procentandel gäller för de nästan 700 månatliga utdelningsbetalande slutna fonderna.

Enkelt sagt kan det vara svårt att hitta bra månatliga utdelningsbara värdepapper. Men de är där ute. Som jag nämnde tidigare är Reaves Utility Income Fund, som ger 6,3%, en bra början.

Och eftersom målet med min dagliga lönecheckstrategi kräver minst 30 utdelningskontroller en månad försöker jag hålla flera månatliga utdelningsbetalare i min portfölj. Som en bra bonus har många av dem årliga utdelningsposter på 7,1%, 8,3% eller till och med 9,7%.

Strategin fungerar. Sedan jag startade min

Daily Paycheck

-portfölj i december 2009 har min första investering på 200 000 dollar ökat till över 310 000 dollar, vilket ger mig en totalavkastning på mer än 55% på mindre än fem år. Ännu bättre, de utdelningar som jag mottog från min portfölj under det senaste året uppgår i genomsnitt till cirka 1 382 kronor per månad.

Dagliga lönecheckstrategin har varit så framgångsrik att jag nyligen blev inbjuden att prata framför en levande publik på St. Edward's University för att visa investerare exakt hur det fungerar. Om du vill lära dig hur du startar din egen Daily Paycheck -portfölj - och få några högavkastande månatliga utdelningsandelar medan du är på det - bjuder jag in dig att titta på min live presentation här.

Denna artikel presenterades ursprungligen på StreetAuthority.com: 4 Skäl att älska månatliga utdelningsbetalare