Arizona Studenter Standard mer än US-genomsnitt på studentlån

Studenter på Arizona högskolor och universitet saknar sina studielån i högre grad än nationellt genomsnitt, enligt en studie från U.S. Department of Education.

Studien visade att 14% av eleverna på Arizona-gymnasieskolor som var planerade att börja betala sina lån 2013 var i standardfall under det tredje året av återbetalning. Arizona standardvärde var bunden för sjunde högsta i nationen.

Den totala amerikanska standardräntan var 11,3%. (Se standardpriser för alla 50 stater.)

Studien tittade på mer än 6000 gymnasieskolor i nationen och 98 i Arizona, inklusive privata, offentliga och proprietära (vinstdrivande) skolor. Bland de största i staten genom anmälan var standardvärdena:

• Rio Salado Community College: 22,4%.
• University of Phoenix: 13,3%.
• Grand Canyon University: 9,2%.
• Arizona State University: 6,9%.
• University of Arizona: 5,6%.

(Klicka här för att söka i den federala databasen för statistik via skolan, staden eller staten.)

Landsomfattande offentliga högskolor hade en genomsnittlig standardsats för 2013 på 18,5% och proprietära skolor var 15%. För fyraåriga offentliga högskolor var medeltalet 7,3% och för fyraåriga privata högskolor var det 6,5%.

Standardvärdena för samhällskollegor, yrkesskolor och vinstdrivande högskolor tenderar att vara högre eftersom tidigare studenter är mindre benägna att ha avslutat studierna eller ser en ökning i vinst och ofta inte kan hålla sig med lånbetalningar enligt en rapportera i Brookings Papers om ekonomisk aktivitet.

>> MER: Studentlån standard: Vad det betyder och hur man hanterar det

Den nya rapporten innehåller ett detaljerat utseende på standardpriser, men det kan inte visa en fullständig bild av skuldbördan på studenter. Medan rapporten tar en ögonblicksbild av låntagare som befinner sig inom det första treåriga fönstret i återbetalningsfasen, tar de inte in dem som försenar återbetalningen tills det treåriga mätfönstret löper ut.

Scottsdale finansiell rådgivare: Betala tillbaka lån men bygga också besparingar

Folk med högskolepoäng tjänar mer i genomsnitt än dem som bara har ett gymnasiet. År 2014 var medianinkomsten för unga vuxna med en kandidatexamen 49,900 dollar, jämfört med 30.000 dollar för personer som fullföljde gymnasiet, enligt National Center for Education Statistics.

Dock är alltför stor studentlånskuld en stor börda för många amerikaner. Det kan väsentligt hämma låntagarnas finanser genom att öka sin totala skuldbörda och minska pengar till lån, pension och andra långfristiga placeringar. Den totala studentlåneskulden var 1,36 trillion per juni, enligt Federal Reserve Board, från 961 miljarder dollar 2011.

Vi frågade Scottsdale, Arizona-baserad finansiell rådgivare Adam Harding om hur familjer kan integrera studielån i sina finansiella liv.

Hur kan studenter och familjer se till att deras lån är en bra investering i framtiden?

För att avgöra om studielån är en klok investering, överväga en elevens karriärväg och inkomstpotential, väga sedan dessa mot den totala effekten av lånen. Familjer borde också överväga den inkomst en elev skulle kunna missa genom att skriva in ett fyraårigt utbildningsprogram istället för att gå direkt i arbetskraften eller genomföra andra utbildningsalternativ som en tvåårig associerad examen eller en handelsskola.

Studenten och familjen ska förstå hur mycket skulden är sannolikt, vad de månatliga betalningarna och villkoren skulle vara, karriärmöjligheterna och förväntad inkomst för studentens examensväg och efterfrågan på kandidater på studentens önskade arbetsfält.

Hur påverkar studielån potentiellt studenternas framtida ekonomiska liv?

Eftersom studielån går in i återbetalningsfasen kan det ökade månatliga ansvaret skada en låntagares förmåga att bygga en räddningsfond och spara för stora mål som en förskottsbetalning på ett hus.

Dagens sysselsättningslandskap ser avsevärt högre omsättning än tidigare perioder, vilket innebär att en nödfonds att dra på sig under perioder av arbetslöshet blir allt viktigare.

Nyare grader kan tveka att komma in på bostadsmarknaden på grund av den nyliga bostadsbubblan eller för att de inte vill förbinda sig att stanna på ett ställe länge. Men på grund av de skatteavdrag som följer med att betala ett inteckning, är det nästan alltid bättre att köpa ett hem än att hyra.

Vad ska föräldrar och studenter komma ihåg när man tar ut studielån?

Enligt gällande skattelag kan personer och gifta par dra av endast upp till $ 2.500 i studentlånsränta per år, beroende på inkomst och arkivstatus. Medan betalning kan någon skuld vara svår, att betala ränta med efterskattningsdollar ökar bara bördan.

Om möjligt, försök hålla studentlåneskulden under tröskeln där ränta förlorar sin avdragsgilla. En tumregel är att dela upp 2 500 dollar med lånets ränta. Till exempel, om din ränta är 5% skiljer sig $ 2,500 med 0,05 till $ 50,000. Att hålla din skuld under det beloppet kan hålla din ränta avdragsgilla.

Denna avdragsgilla räntegräns utgör en intressant möjlighet för personer vars hem har uppskattat i värde till en nivå som skulle göra det möjligt för dem att refinansiera. De kan eventuellt betala av studielån med refinansieringen och ersätta i princip icke-avdragsgilla studielånsskulder för avdragsgilla hypotekslån. Skattefrågor kan vara komplexa, så rådfråga en skatterådgivare innan du fattar ett beslut.

Adam Harding är en certifierad finansiell planerare och grundare av Adam C. Harding, CFP.

Statliga studentlån standardräntor

De 50 staterna rangordnas från högsta studentlåns standardvärde till lägst.

Rankning	stat	Procentandel av studielån
1.	New Mexico	18.9
2.	västra Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	norra Carolina	11.6
23.	alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP	9.2
39.	virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	norra Dakota	6.5
50.	massachusetts	6.1