Bakgrundsbrev med kreditdefinition och exempel |

Vad det är:

Krediter till kreditkort förekommer när en köpare ger ett kreditbrev till en säljare, som då erhåller ett kreditkort för en leverantör.

Hur det fungerar (Exempel):

Ett kreditbrev är en banks skriftliga löfte om att det kommer att göra en kunds (innehavaren) betalning till en leverantör (kallad mottagaren) om kunden inte gör det.

Antag Företag XYZ är en smycken grossist. En av sina köpare, ett litet varuhus, ger ett kreditkort till företaget XYZ för att försäkra företaget XYZ om att det kan betala för en stor smyckesorder som den placerar.

För att fylla den stora ordern måste Company XYZ köpa en stor mängd råvaror från en av leverantörerna. Leverantören ber om ett brev från Company XYZs bank. Tack vare kreditkortet från varuhuset vet företaget XYZ att det kommer att bli betalt och det kan ge kreditgivaren till leverantören.

Krediter är vanligast i internationella transaktioner när köpare och säljare kanske inte känner varandra väl eller lagar och konventioner kan göra vissa transaktioner svåra. Banker kräver vanligtvis en pantsättning av värdepapper eller kontant säkerhet för att kunna utfärda ett kreditbrev till en innehavare. Bankerna samlar också in en avgift. Avgiften är vanligtvis en procentandel av storleken på kreditbrevet. Den internationella handelskammaren för enhetlig tull och praxis för dokumentärkrediter reglerar kreditbrev som används i internationella transaktioner. I USA reglerar Uniform Commercial Code kreditkort som används för inhemska transaktioner.

Krediter är vanligtvis överlåtbara instrument, vilket innebär att den utfärdande banken måste betala mottagaren eller någon bank som nominerats av mottagaren. I vissa fall kan kreditkort också överföras, vilket betyder att mottagaren har rätt att tilldela rätt till en annan enhet (till exempel en företagsförälder eller till och med en tredje part).

Eftersom de två kreditbreven är länkade och beroende av varandra, är de back-to-back kreditbrev. Det är viktigt att notera att back-to-back kreditbrev normalt speglar varandra. det vill säga de har samma frakt, inspektion och andra villkor. I detta hänseende blir första kreditbrevet säkerheten för andra kreditbrevet.

Varför det är fråga om:

Ett kreditbrev är ett verktyg för att minska risken - det ersätter i huvudsak bankens kredit för kundens kredit och hjälper till att underlätta internationell handel. Stödmottagare kan också se ett kreditbrev som bevis på en köparens kreditlinje. Back-to-Back-bokstäver för kreditunderleverantörer garanterar betalning.

Det är viktigt att notera att ett kreditbrev inte är detsamma som en bankgaranti.