Running out of cash? Få hjälp med en kreditlinje |

Vad är en kreditlinje, hur som helst?

Alla småföretag upplever kontantflödesutmaningar. Eftersom kassaflödesfluktuationer är en naturlig del av affärer, istället för att försöka undvika dem, skulle ett alternativt tillvägagångssätt vara att aktivt hantera ditt kassaflöde. I den här artikeln kommer vi att diskutera ett viktigt verktyg för kassaflödeshantering - krediten.

En kreditkategori är en viss summa pengar du kan låna när du behöver det och återbetala när du inte gör det. Det skiljer sig från ett lån eftersom du inte har för att använda den, men du kan använda den som en buffert eller ett återgångsalternativ om du har oväntade kassaflödesproblem som uppstår vid sena betalande kunder, oplanerade för utgifter, eller helt enkelt genom säsongscykler. De kan också vara ett bra sätt att börja bygga eller stärka ditt företags kreditpoäng. Vem är det för - och vem ska inte använda det?

"För företag som redan har sina fötter erbjuder kreditinstitutet ett säkerhetsnät. "För att starta kan en kreditkredit hjälpa till att få ditt företag från marken, eftersom många nya företag har begränsade kapitalbehov och ett lån kan snabbt äta i vinsten. För företag som redan är föremål, erbjuder en kreditlinje ett säkerhetsnät, liksom stor flexibilitet som företagare kan använda kreativt till deras fördel. Exempelvis kommer vissa företagsägare att erbjuda sina kunder och leverantörer bättre betalningsvillkor för att få en konkurrensfördel, eller andra kan köpa lager när det är billigare eller investera i reklam för att locka fler kunder. Som med någon annan finansieringslösning kommer kreditlängderna i olika sorter, som alla har fördelar och nackdelar.

Grunderna är, gör din forskning och välj rätt lösning för ditt företag. Det finns inte en "one size fits all" -lösning. Förmodligen den viktigaste fördelen med en kreditlinje är att du bara betalar ränta på de pengar som du faktiskt använder, vilket ger dig flexibiliteten att investera när du vill, och uppfylla dina ekonomiska skyldigheter när du behöver.

När du än går Genom godkännandeprocessen kan du välja den bästa tiden att utnyttja din kreditlinje, och du kan återbetala tillbaka när du inte behöver det längre för att undvika att betala onödiga avgifter. Men eftersom den organisation som erbjuder kreditnivån i princip lägger pengar åt sidan för dig, kommer vissa finansieringsleverantörer att debitera dig en avgift bara för rätten att använda kreditlinjen, även om du inte faktiskt använde pengarna. Andra kommer bara att debitera dig när du faktiskt drar pengar, men dessa avgifter kan vara högre.

Hur skiljer sig en kreditkredit från ett företagslån?

Kanske är den stora skillnaden att ett företagslån är ritat en gång, vanligtvis för ett visst ändamål. En kreditlinje kan å andra sidan användas flera gånger. Som ett resultat brukar företagslån vanligtvis användas för att låna högre belopp och ofta för engångsändamål, till exempel att köpa ut en konkurrent.

Kreditlinjer används ofta för dagliga aktiviteter. En annan skillnad är att återbetalningar av lån är fasta och betalade varje månad, medan en kreditlinje kan återbetalas när som helst och om din balans är noll är din betalning noll. Således är stängningskostnaderna vanligtvis också högre för lån, men "underhållsavgifterna" för kreditlinjer kan vara högre på grund av flexibiliteten i återbetalningsvillkoren.

Så här ansöker du om en liten företags kredit:

Första och Framför allt, gör din forskning och hitta den lösning som bäst passar dina affärsbehov. Se sedan till att du vidtar åtgärder för att visa att du är seriös om ditt företag. Om du fortfarande är i startläge, skriv en affärsplan. Utöver alla andra fördelar med att göra det, så som att du inte har glömt några viktiga aspekter av verksamheten, kommer det också att visa för långivare hur du ska generera de intäkter som behövs för att göra dina återbetalningar. "[Skriva en affärsplan] kommer att visa för långivare hur du kommer att generera de intäkter som behövs för att göra dina återbetalningar."

Du kommer också vilja hålla ett öga på din personliga kreditpoäng. Om ditt företag är nytt är det osannolikt att det kommer att ha en kreditpoäng, vilket innebär att din bank kommer att se på din personliga kreditpoäng istället. Om din poäng är låg kan det vara svårt att få godkännande för en kreditkredit eller resultera i en högre ränta. Det är värt att notera att kreditkrediter inte behöver komma från banker och det finns flera alternativ. Om du till exempel kan hantera kontantflödet med en liten injektion av pengar, prata med din bank om att få ett företagskreditkort i stället, eller prova ett av det växande antalet alternativa kreditleverantörer.

Vilka räntor kan Jag förväntar mig?

"Kreditlängder ger en flexibilitet som många andra lösningar inte har, men flexibiliteten har en prissättning." Även om företagslån verkar ha högre räntor, har en kreditrörelse vanligtvis avgifter, till exempel de som du betalar för att hålla linjen tillgänglig även om du inte använder den. Så effektivt kan de till synes lägre räntorna på en kreditlinje fortfarande leda till att du betalar lite mer.

I slutändan ger kreditlängder en viss flexibilitet som många andra lösningar inte, men denna flexibilitet har en prislapp. Vilket du väljer beror på ditt företag, men var noga med att ta hänsyn till alla avgifter som en kreditleverantör tar ut när du fattar ditt beslut.

Vad ska jag göra för att säkra en kredit?

Kraven på att säkra kreditlinjer varierar mellan finansieringsleverantörer, men alla har en sak gemensamt: de tittar på din förmåga att betala för att fatta ett beslut. Många banker och andra traditionella långivare vill se att ditt företag är lönsamt och kassaflödet är positivt, vilket är anledningen till att det är bättre att säkra en kreditkredit innan du behöver det. Andra leverantörer kanske vill titta på faktorer som dina fordringar eller i din försäljningshistoria för att bestämma.

Vad händer om jag inte kan visa kreditgivare att min verksamhet är kassaflöde positivt?

Igen finns det många sätt att säkra en kreditlinje. Att visa positivt kassaflöde är ett sätt, men det är definitivt inte det enda. Om ingen av de metoder som beskrivs ovan är lönsamma, se om finansieringsleverantören kommer att överväga en kreditinstitut i stället, vilket betyder att du använder det kapital som du har i fastigheter som säkerhet - vilket motsvarar ett lägre riskalternativ för din leverantör.

Vilka är de bästa sätten att använda en kreditkredit?

Som nämnts ovan är en kreditkreds stor för kortfristiga finansiella behov, till exempel att stoppa allt för att marknadsföra en ny produkt eller att täcka lön under en torr period. Men varnas, förbrukar inte din kreditkredit så att du övervinner ekonomiskt. Använd så mycket som möjligt på inkomstgenererande aktiviteter, eftersom det här kommer att hjälpa till att balansera den nya skulden du har uppnått och leverera den tillväxt som ditt företag strävar efter.

Hur hittar jag rätt kreditleverantör?

Tänk på en sådan leverantör som någon annan leverantör av kritiska tjänster till ditt företag - de är inte bara leverantörer utan företagskunder. Så, när du väljer en, så se till att du verkligen känner dig bekväm med dem. En sådan partner kommer att förstå din verksamhet och dina behov, vara intresserad och känna till småföretagsklimatet.

De ska kunna känna igen de utmaningar som småföretag står inför, till exempel kanske ditt företag är en säsongsbetonad, eller lider av långsam betalande kunder. En bra leverantör kommer att vara mer mottaglig för kreativa arrangemang och mer uppmärksamma om du befinner dig i svårigheter och kommer att förstå dessa hinder och skräddarsy den bästa lösningen för dig.

Har du använt en kreditlinje för att starta eller växa ditt företag, och hittade du det bra? Har du några tips för att hitta rätt leverantör? Dela din inmatning i kommentarerna nedan.