Tjäna upp till 20% genom att agera som en bankör

När jag tänker på utlånings pengar till vänner och familj, cringe jag lite.

Utlåning till "vanliga" människor du vet är fylld med emotionella fallgropar och möjligheten att du aldrig kommer få pengarna tillbaka. Och du brukar inte ens tjäna ränta på sådana lån.

Jag skulle hellre låna ut pengar till främlingar - och jag gör det.

Hur är det möjligt? Tja, jag ska berätta om en minut.

Banker lånar ut pengar till främlingar hela tiden, och de gör en död. Varför kan jag inte stå i stället för en bank, så att vanliga låntagare betalar intresse för mig? Och du behöver inte starta din egen bank för att låna ut pengar till andra.

Det finns ett revolutionerande sätt att tjäna avkastning som har potential att slå aktiemarknaden (eller åtminstone obligationer). Allt hänger på din vilja att låna ut pengar för att slutföra främlingar. Och här är det: peer-to-peer-utlåning.

Under de senaste åren har jag investerat en del av min portfölj i peer-to-peer-lån (P2P). P2P-utlåningswebbplatser som Lending Club och Prosper matchar investerare (långivare) med låntagare.

Som en investerare har du kontroll över de typer av lån du investerar i. Varje lån är uppdelat i $ 25 steg, kallade anteckningar. Så, om någon vill låna 2 500 dollar kan 100 personer hjälpa till att finansiera det lånet. Eftersom du bara riskerar lite pengar på varje lån, om det finns en standard påverkas du inte så mycket.

Om låntagaren är helt finansierad (och han måste vara för att få någon av pengarna), utbetalas fonderna och låntagaren börjar betala. P2P-utlåningsplatsen räknar ut din del av revisorn och ränta från varje betalning som låntagaren gör och sätter in den på ditt konto.

Du kan då välja att ta ut pengarna eller återinvestera det i andra anteckningar.

Nu när du investerar i P2P-lån, du behöver göra din forskning - precis som du skulle med någon annan investering. Många P2P-investerare börjar genom att sortera anteckningar med kreditbetyg. Alla låntagare tilldelas en kredit "betyg", med "A" som den bästa krediten och "F" eller "G" som värst. Någon med bra kredit betalar mindre intresse, så du tjänar mindre intresse.

När du investerar i en notering med högre potentiell avkastning investerar du i någon med fattigare kredit; Standardrisken anses vara större.

Liksom för andra investeringar, desto högre är den potentiella avkastningen desto större är risken. De flesta av mina anteckningar är investerade i lån initierade av dem med "B" -kredit, även om jag också har en del med "C", "D" eller "E" -kredit. Jag har också investerat i dem med "A" -kredit. Intressant är att de flesta av de avskrivningar jag har är de med "A" -kredit. Det är en av anledningarna till att jag började skifta mer av mina noter till dem med "B" -kredit.

Medan kreditbetyg kan hjälpa till att avgöra om en låntagare representerar en acceptabel risk är det inte allt.

Du borde Läs också berättelserna i samband med låntagarna. Leta efter låntagare som delar syftet med sina lån och kan formulera en plan för återbetalning av lånet. Jag gillar att investera i anteckningar från låntagare som planerar att använda pengarna för att starta företag. Jag investerar också ibland i de konsoliderade relativt små skuldbeloppen. Jag anser att stora lån för skuldkonsolidering är mer riskfyllda - även om låntagaren har "A" -kredit.

Det är vettigt att komponera en P2P-utlåningsportfölj med en rad kreditbetyg, beroende på din riskprofil.

Lägga till en del av högre risknoteringar till din P2P-tillgångsallokering kan öka din övergripande avkastning, medan lägre risknoteringar kan ge dig en viss stabilitet.

Genom den ekonomiska nedgången och börsvärlden efter den finansiella kraschen, mina P2P-lån handily slå aktiemarknaden. Min årliga avkastning har inte slog aktiemarknaden i år, men de är fortfarande respektabla, och de slår säkert obligationer och kontanter.

Med detta skrivande är det 10-åriga avkastningen på räntan 2,9% och de treåriga en vanlig löptid för P2P-lån) Räntebärande avkastning är 1,71%. Jämför det med den aktuella avkastningen som Lending Club citerade för ett "A" -lån: 7,6%. Om du är villig att ta risk för någon med "C" -kredit, hoppas den potentiella avkastningen till 15,24 procent. Om du är redo att ge någon med "F" kredit en chans, kan du se potentiell avkastning på 22,59 procent. Men även om den här typen av återkomst sannolikt kommer att lägga stjärnor i ögonen, kom ihåg att din risk för standard är högre.

Investeringar i P2P-lån, liksom alla andra investeringar, kommer med risker. Den mest uppenbara risken är att det är standard. Långivare kan inte komma igenom lånet, och du förlorar din återstående revisor, utöver det intresse du skulle ha tjänat.

En annan risk är dock illikviditeten. Du kan inte bara sälja dina anteckningar som att du kan beställa eller dela i fonder. Du måste vänta tills tillräckligt med dina lån börjar betala innan du ens kan tänka på att ta ut pengar. Om du investerar i P2P-lån måste du acceptera att du låser in dina pengar.

Investeringssvaret: P2P-lån erbjuder ett intressant sätt att diversifiera dina investeringar. Du kan även hålla P2P-lån i en IRA. Registrera dig med en välkänd webbplats som Prosper eller Lending Club, och du kan börja tjäna rimliga avkastningar genom att låna pengar till vanliga människor.