Ellevest Review 2018

Ellevest, medgrundare och hjälmad av finanssektorns veteran Sallie Krawcheck år 2016, är som de flesta andra robo-rådgivare på alla sätt utom en: Det är otroligt pro-kvinnligt. Och det är inte bara en pat marknadsföring krok, heller.

Könsbaserade investeringar i Ellevest innebär factoring kvinnors generellt lägre inkomster, olika livstidsinkomstkurvor och längre livslängd i portföljkonstruktion. (Och ja, män kan också vara klienter: De får rekommendationer som svarar för sina lönekurvor och livslängdsdata.) En annan anmärkningsvärd funktion är Ellevests ytterligare planeringslager, vilket hjälper kunderna att uppnå kortsiktiga finansiella mål - till exempel bygga ett hem nerbetalning eller ackumulering av en akutfond - förutom långsiktig ekonomisk säkerhet.

Bolagets 0,25% rådgivningsavgift (eller 0,5% av tillgångarna till Ellevest Premium, som inkluderar tillgång till Certified Financial Planners och Executive Coaching Services och kräver ett minimum av 50 000 kronor) gör dem mycket konkurrenskraftiga bland Robo-Advisor-rivaler. Standout-funktioner inkluderar en anpassningsbar portföljblandning, kontokostnader på 0 $, kostnadsfonden för kontanthantering och kostnadsanalys och spårning av kundernas befintliga 401 (k) förvaltningstillgångar.

Investmentmatome är ett gratis verktyg för att hitta dig de bästa kreditkorten, cd-priserna, besparingarna, checkkonton, stipendier, sjukvård och flygbolag. Börja här för att maximera dina belöningar eller minimera dina räntor. James Royal, Ph.D.

4,5 Investmentmatome betyg

Snabb fakta

• Förvaltningsavgift: 0,25% - 0,5%
• Konto minimum: $ 0
• Kampanj: Upp till $ 750 kontantbonus med kvalificerad insättning

Kom igång på Ellevests säkra webbplats

Ellevest är bäst för:

• Målbaserad investering
• Hands-off investerare
• Börja investerare
• Automatisk ombalansering

Ellevest en överblick 2018

Kategori	Betyg	Beskrivning
Övergripande
Rådgivningsavgift		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: akutmedel
Investeringsutgifter		ETF-utgiftsförhållanden varierar från 0,06% till 0,16%
Portfolio Mix		ETFs från 21 tillgångsklasser
Konto minimum		$ 0: Ellevest Digital $ 50,000: Ellevest Premium
Kontoavgifter (årlig, överföring, stängning)		Ingen avgift för att öppna, stänga eller överföra konton
Konton som stöds		Taxable, IRAs, 401 (k) rollovers
Skattestrategi		Skatteoptimerad tillgångsplats, ombalansering och återkallande sekvensering
Automatisk ombalansering		Fri
Kundsupport		E-post, telefon, text och chatt, måndag-fredag ​​kl. 9-18. ET

»Vill du kolla andra leverantörer? Här är våra bästa val för bästa robo-rådgivare.

Där Ellevest lyser

Hantera kvinnors behov: Eftersom listan över automatiserade investeringsrådgivning fortsätter att växa, är Ellevests fullständiga kvinnofokuserade tillvägagångssätt säkert en iögonfallande differentiator. Men är det bara en marknadsföringskrok?

Medan mycket det har att göra med tillvägagångssätt och ton (som inte nödvändigtvis är könsspecifik), är en övning värt att lyfta fram. Rådgivaren säger att medan könslön är känt, är mindre uppskattat det faktum att kvinnornas inkomster går ut och avtar snarare än männen. Kombinera inkomstklyftan med en längre livslängd och kvinnor måste övervinna en hårdare uppsättning hinder än män för att nå sina finansiella mål.

Ellevest adresserar detta på två sätt:

• Medan andra robo-rådgivare kan behandla män och kvinnor lika mycket när de överväger deras framtida vinst, kan Ellevest rekommendera en högre sparränta för en kvinnlig klient än vad den skulle ha för en liknande manlig klient på grund av den lägre framtida intjäningspotentialen.
• Ellevest Premium (med ett minimum på $ 50.000) kommer med tillgång till en-till-en-ledarskap från företagets karriärlag, som kan hjälpa kvinnor med omfattande ekonomiska frågor som lönförhandlingar och karriärövergångar. (Premiummedlemmar får också obegränsad tillgång till vägledning från gemensamma fiskeripolitik.)

Konto minsta och låga kontonavgifter: Det finns ingen lägsta investeringsbelopp för att komma igång på Ellevest. Plus är bolaget bland en utvald grupp av robo-rådgivare som inte tar ut kontotavgifter för att öppna, stänga eller överföra ett konto.

Fri krishantering: Också trevligt är att rådgivaren inte tar ut någon förvaltningsavgift för pengar som hålls som en del av en akutfond - en förbättring jämfört med robo-rådgivare som tar betalt för liknande "säkerhets" -investeringar. Denna räddningsfond investeras som kontanter i ett FDIC-försäkrat bankkonto och tjänar bara en ränta, men det kommer inte heller att förlora huvudmannen. Det står i motsats till Betterment, en konkurrent där nödfonder investeras i marknaden och bär en förvaltningsavgift. Samtidigt som du håller pengar på Ellevest är inte nödvändigtvis bättre än att hålla den i din egen bank - räntesatserna är fulla överallt. Att se det införlivas i din plan kan hjälpa dig att få en mer överblick över din ekonomi.

Stödjer flera finansiella mål: Liksom stora robo-rådgivare som Betterment and Wealthfront fokuserar Ellevest på att få investerare till sina långsiktiga mål. Den mer unika funktionen är att tjänsten är utformad för att hjälpa kunderna även nå sina mål utan pensionering.

Investerare kan välja vilket antal besparingsmål som helst - inklusive att spara för bil, hus, barnrelaterade utgifter eller starta egen verksamhet. Baserat på din tidshorisont, producerar Ellevest en anpassad investeringsplan som baserat på simuleringar ger dig en 70% sannolikhet för att nå ditt mål.

Det ger också en verklighetstakt när det gäller avvägningar som kan vara nödvändiga för att uppnå flera mål - till exempel hur man köper en ny bil i år kan försena att köpa ett hus och gå i pension, eller hur en lägre sparande och mindre aggressiva investeringar kan nu påverka betalning för college om några år.

Varje Ellevest-portfölj har specifika måltilldelningar: mer aggressiva medel för långsiktiga mål och mer konservativa på kort sikt. När du är nära ett mål investerar Ellevest automatiskt i mer konservativa medel, vilket hjälper dig att hålla dig på rätt spår och nå slutet. Om portföljen kommer för mycket från målfördelningen, kommer Ellevest att balansera investeringarna gratis.

Stort antal ETF-klasser: Liksom andra robo-rådgivare består Ellevest-portföljer av en blandning av börshandlade fonder. Den väljer från 21 ETF-klasser, vilket är mer än vad även de ledande aktörerna Betterment and Wealthfront erbjuder. Många av medel Ellevest användes förvaltas av Vanguard, en ledare inom lågpris ETF. Det är viktigt, förutom att investerarna betalar förvaltningsavgifterna (inklusive utgifter) på ETF: erna i deras portfölj.

Där Ellevest blir kort

Konton som stöds: För närvarande erbjuder Ellevest endast skattepliktiga konton, individuella pensionskonton (Roth, traditionella och SEP IRA) och 401 (k) rollover IRAs. Förtroende och andra besparingsplaner som 529 högskoleutbildningskonton är inte tillgängliga.

Inga skatteförluster skördas: Ellevest erbjuder inte automatiserad skatteförlust, i motsats till sina större rivaler. Det kan vara en avstängning för investerare med höga saldon i skattepliktiga konton. Företaget säger att det finns för många "ifs" i ​​varje investerares situation att automatisera processen och att konkurrenterna överstiger hur mycket skatteskörd ökar portföljens prestanda.

Som de flesta robos har Ellevest ont att lägga in några skatteeffektiva värdepapper i skatteuppskjuten pensionsräkning och skatteeffektiva investeringar i skattepliktiga konton. Och när det blir dags för kunder att göra uttag, uppmanas kunderna i sätten att skatta smart återkallande sekvensering för att minimera IRS: s snitt.

Svårt att hitta information: Om du vill undersöka vidare på Ellevests hemsida är det inte den vänligaste att navigera. Information distribueras över flera sidor, och det är svårare än det borde vara att hitta vad du behöver, till exempel avgifter och typer av ETF.

Är Ellevest rätt för dig?

Att kunna uppfylla dina mål är investeringspunkten och Ellevest handlar om att hjälpa kunder att balansera kortsiktiga mål mot långsiktiga och förstå avvägningarna i alla mål. Men det är inte den enda robo med det här tillvägagångssättet. Förbättring erbjuder till exempel målbaserad planering med en lägre rådgivningsavgift (0,25% till 0,40% jämfört med Ellevests 0,25% till 0,50%, men Betterment Premium kräver ett minimumsbelopp på 100 000 dollar mot Ellevest Premium $ 50.000 minimum). Båda erbjuder också obegränsat mänskligt råd genom sitt Premium-erbjudande (antingen telefon-, chatt- eller e-postbaserat).

Vad som skiljer Ellevest från varandra är att det inte är könsneutralt: dess investeringsalgoritm tar hänsyn till lönekurvan och livslängden för vilken könsprofil kunden väljer. Att erbjuda karriärcoaching till premiumkunder är ett annat sätt som denna robo-rådgivare syftar till att förbättra sin kundkunds ekonomiska välbefinnande. Båda dessa funktioner kan gynna investerare av alla ränder.

Öppna ett Ellevest-konto