Hur man klipper skatter, behåll mer av dina investeringar

Det finns mycket fokus på att minimera avgifter vid investeringar, men investerare bör också vara uppmärksamma på en annan hård dra på avkastning: skatter.

För de som investerar uteslutande genom pensionskonton, är skatterna små på årsbasis. Dessa konton skjuter upp skatter till pensionen eller, i fallet med Roth IRA, undviker dem på investeringsvækst. I vanliga skattepliktiga mäklarkonton är emellertid skatter mycket viktiga.

Investeringarna i dessa konton kan öka din skattekostnad på olika sätt. Investeringar som säljs till vinst kan utlösa en kapitalvinstskatt, antingen kortfristiga om de hålls för ett år eller mindre eller på lång sikt om de hålls längre. Inkomster som genereras, som utdelning eller räntebetalningar, kan beskattas, och aktivt förvaltade fonder som handlar ofta kan överföra kapitalvinster till investerare.

Du kan inte undvika skatter helt och hållet, men dessa steg begränsar skadan.

Välj dina ömsesidiga fonder klokt

Vissa fonder kan generera vad Martin Small, en verkställande direktör på BlackRock, kallar "dåliga skatter" - skatter som kommer utan motsvarande ökning av värde för investerare.

"Ömsesidiga fonder är skyldiga att dela ut aktieutdelningar, obligationsutdelningar och kapitalvinster till aktieägarna, och investerare måste betala skatt på dem under det år de tagits emot, säger Small. Det är sant även om fördelningen återinvesteras i fonden.

Vid jämförelse av fonder bör investerare titta på netto efter skatt, säger han. "Det kommer att visa dig vilka ekonomiska resultat du verkligen kan uppnå genom att hålla dessa positioner," säger Small. Du hittar informationen i fondens prospekt och på företagets hemsida.

Du kan också välja att undvika förvaltas fonder till förmån för indexfonder och börshandlade fonder, som tenderar att vara mer skatteeffektiva. Som en bonus har dessa medel vanligtvis lägre kostnader än förvaltade medel.

Öva tillgångsplatsen

Du har nog hört talas om "tillgångsfördelning" eller processen att dela dina pengar mellan aktier, obligationer och kontanter eller likvida medel. "Asset location" tar det ytterligare ett steg genom att se till att de investeringar du valt i varje tillgångsklass är inrymda i kontona med den mest gynnsamma skattebehandlingen.

"Tillgångar som kan skapa vanligt inkomstskatt, som skattepliktiga obligationer, placeras i konton som är skyddade [från skatter]", säger Andy Schwartz, chef för Bleakley Financial Group. Exempel på dessa konton skulle vara pensionskonton som 401 (k) s eller individuella pensionskonton.

Investeringar som är skatteeffektiva, till exempel kommunala obligationer - som är befriade från federala och ofta statliga skatter - och aktieindexfonder är vanligtvis lämpliga för skattepliktiga konton. Om du investerar i aktier kan de som du planerar att hålla länge också gå in i skattepliktiga konton.

Allokering som denna är mest lämplig när din tidshorisont och risk tolerans är likadana över konton. I så fall kan du titta på kontona som en stor pool av pengar. Om ditt skattepliktiga konto är placerat för ett kortsiktigt mål och pensionering är flera årtionden bort kan tillgångsplatsen inte vara meningsfullt. Tidshorisonten för varje konto och din villighet att ta risk när du arbetar mot den tidsfristen bör komma först.

Använd förluster för att kompensera vinster

En praxis som kallas skatteförlust skördar gör att citronad ut av att förlora investeringar genom att sälja dem för att kompensera vinsterna från investeringar som går bra. Denna tjänst tillhandahålls ofta av robo-rådgivare - datoriserade investeringschefer - utan extra kostnad, men du kan också göra det själv eller med en skattesekreterare.

"Om det finns tillgångar som är under vattnet, byt ut dem. Köp en liknande tillgång så att du inte är ute av marknaden, men sälja den förlorande så att du kan boka den förlusten och använda den för att kompensera vinster du annars skulle ha ", säger Schwartz.

IRS sätter en gräns för förluster som överstiger realisationsvinster. Mängden överskott du kan hävda varje år är mindre än $ 3000 eller din totala nettoförlust ($ 1500 om du är gift men lämnar in separat). Du kan bära belopp över det här fram till senare år.

»Vill du ha hjälp? Lär dig hur du väljer en finansiell rådgivare

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av USA Today.