IRA Skatteförmåner: 4 sätt att sänka din räkning
КАК СЕЙЧАС РАБОТАЕТ IPHONE 4S - МОЖНО ЛИ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ?
Innehållsförteckning:
- Först, vissa IRA-basics
- Hur sänker du din skatträkning med en IRA
- 1. Sätt pengar i kontot
- 2. Ge bort lite av det
- 3. Gör dina aktieaffärer inuti kontot
- 4. Gå in genom en bakdörr
- Vad kommer härnäst?
- Hitta de bästa IRA-leverantörerna
- Lära sig vad du behöver för att öppna en IRA
- Upptäck din federala skattekonsol
Individuella pensionsräkenskaper är populära sätt att strumpa bort pengar för framtiden, men IRA har också några fördelar som kan sänka din skattesedel.
Först, vissa IRA-basics
Det finns två typer av IRA: traditionella och Roth. Var och en tillåter en individ att bidra till upp till $ 5 500 per år, utöver vad du kan bidra till en 401 (k) eller annan arbetsgivare-sponsrad pensionsplan. De 50 och äldre kan lägga in ett extra $ 1000 per år som ett inkräkta bidrag. Behörighet att bidra till en Roth IRA är baserad på inkomst, men alla kan bidra till en traditionell IRA.
Hur sänker du din skatträkning med en IRA
1. Sätt pengar i kontot
Pengarna du bidrar till en traditionell IRA kan vara avdragsgilla. Det är bra om du kommer att vara i en lägre skattekonsol vid pensionering än vad du nu är för att du kommer att få skatteavbrottet uppe när det gynnar dig mest. Det finns dock några få fångster: Det belopp som du kan dra av kan vara begränsat av din inkomst och om du eller din make har tillgång till en pensionsplan på jobbet. Läs den här guiden för att avgöra om det är ett problem för dig.
Pengarna du lägger i en Roth IRA är däremot inte skatteavdragsberättigade nu - men dina uttag är i allmänhet inte beskattade alls. Det är bra om du befinner dig i en lägre skattekonsol nu än vad du förväntar dig att vara i framtiden, när du kommer mest till nytta av skatteavbrottet.
IRAs är bra för att suga bort pengar för framtiden, men de kan också hjälpa till att sänka din skattesedel.
Du har till och med den 17 april 2018, skattefrist för att göra IRA-bidrag för 2017 skatteåret. Tidsfristen för att bidra till det andra skattesänkande pensionssparande kontot - 401 (k) - slutar med kalenderåret. Så om du förbereder din 2017-avkastning men inte har bidragit (eller inte gjort det maximala bidraget), kör du numren och se vad det skulle kunna spara dig, säger Bobby Medlin, en auktoriserad revisor i Tipton, Missouri.
2. Ge bort lite av det
I allmänhet måste du börja ta nödvändiga minsta fördelningar från en traditionell IRA året då du träffade åldern 70½. Men om du inte behöver pengar, kan du donera det och få en skatteavbrott.
Det finns två sätt att göra detta. I det första tar du ut pengarna, lägger det på ditt bankkonto och ger det till välgörenheten. Du måste anmäla pengarna som inkomst eftersom du rörde den, även om bara ett ögonblick, men du får dra av din donation. Kom bara ihåg att dra av, måste du specificera på din avkastning.
I den andra metoden donerar du upp till $ 100 000 per år direkt från din IRA. Eftersom pengarna aldrig går till dig, kan du inte dra av donationen, men du behöver inte heller rapportera pengarna som inkomst. Det kan vara en stor sak om du får social trygghet, säger Medlin.
"Om du har för mycket annan inkomst, finns det en formel som börjar göra din socialförsäkringsavgift skattepliktig", säger han. "Tja, det här krävde minsta fördelningen från din IRA, om det inte träffar din avkastning eftersom du direkt riktat den till en välgörenhet, räknas den inte i beräkningen."
3. Gör dina aktieaffärer inuti kontot
"Om jag spelade på börsen lite, kanske jag vill göra det med mitt IRA-konto", säger Steven Weil, en registrerad agent på RMS Accounting i Fort Lauderdale, Florida. Realisationsvinster inom en traditionell IRA är skatteuppskjuten, och skattefri om du har en Roth IRA; kapitalvinster på ett vanligt mäklarkonto är vanligtvis inte, säger han.
"Om jag till exempel har investeringar i min IRA och jag har investeringar som inte finns i min IRA, vill jag inte göra all min aktiehandel och måste rapportera vinsterna, särskilt om de är kortfristiga vinster. Jag är bättre att göra det i mitt IRA-konto, säger han.
4. Gå in genom en bakdörr
Du kan konvertera en traditionell IRA till en Roth IRA så att uttag i pension är skattefria. Men kom ihåg att endast dollar efter skatt kommer att gå in i Roth IRA. Så om du drar in traditionella IRA-avgifter på dina skatter, bestäm då att konvertera till en Roth (här är hur man gör det), du måste betala skatt på de pengar du bidrog, precis som alla andra som investerar i en Roth IRA. Av denna anledning fungerar bakdörr-Roths i allmänhet bättre för personer som kommer att vara i en högre skattekonsol vid pensionering än de är nu.
Även om du kanske måste betala extra skatter i år kan långsiktiga skattebesparingar vara enorma.
"Tio år från nu, låt oss anta att min Roth växer och den $ 5.500 som jag bidragit till är värd $ 11.000. Förutsatt att jag är över 59½, kan jag ta $ 11.000, nollskatt, säger Weil.
