Om du inte kan bilda pension, ta sparande mål närmare

Mycket kan hända över 40 år.

Du kommer sannolikt att byta jobb uppåt i 10 gånger, enligt genomsnittet för Bureau of Labor Statistics. Odds är bra, du kommer att gifta dig och ha barn. Du kan köpa ett hus eller få en hund. Du kommer att äta över 4 000 pounds potatis, förutsatt att konsumtionsgenomsnitt från National Potato Council blir stabila.

Vad du sannolikt inte kommer att göra är att dö, åtminstone statistiskt sett. En kvinna som fyller 30 år beräknas leva ytterligare 55 år enligt socialförsäkringsbedömningarna. En man kommer att leva en annan 51. Men enligt ny forskning från PGIM Investments säger mer än en tredjedel av millennierna att de "ser inte planen för planering för pensionering eftersom allting kan hända mellan nu och då".

Det finns mycket ironi i det perspektivet, eftersom det faktum att allt kan hända är just därför att du ska spara.

Spara för frihet, inte pension

Det kan vara svårt att föreställa sig något av ovanstående händelser som händer, än mindre pension på en vit sandstrand. Och om du inte kan föreställa dig framtiden, är det svårt att spara för det.

Så inte, säger Sophia Bera, en certifierad finansiell planerare och grundare av Gen Y Planning i Austin, Texas. "Verkligheten är att vi verkligen inte vet vilken pensionering som ser ut i tusenårsåldern, så det jag pratar mer om är att sätta upp dig själv för alternativ och flexibilitet."

Att ha pengar sparat och investerat ger dig ekonomisk säkerhet. Den säkerheten kan låta dig gå i pension en dag, men det kan också låta dig ta ett jobb som betalar 25% mindre men gör dig 100% lyckligare eller att helt och hållet ta dig bort från jobbet för att resa eller ha barn.

"Om du sparar $ 1 nu, ger du i grund och botten en present till ditt framtida själv. Du kan göra vad du vill med det ", säger Brian McCann, en certifierad finansiell planerare och grundare av Bootstrap Capital i San Jose, Kalifornien. "Om du är 30 är det inte särskilt roligt att titta på pension på 35 år. Men om du har andra ambitioner - du vill ta en sabbatisk, driva ett passionsjobb - bygga dina besparingar ger dig möjlighet till din framtid. Inte bara pension, utan någon framtid."

Spara för de svåra tiderna också

Att bygga dina besparingar ger dig också en bättre position att väva det oväntade. Och medan du är mycket mer sannolikt att nå pensionsåldern än att dö tidigt, är dina chanser att stöta på ett ekonomiskt slag på något sätt i ditt arbetsliv ganska bra.

Avslutningar är mer sällsynta just nu, men arbetslösheten kommer nästan säkert att stiga igen innan årtusenden går i pension. På samma sätt kommer mer än 1 av 4 av dagens 20-åringar att uppleva en funktionshinder som tar dem ur arbetskraften i minst ett år före pensionsåldern, enligt rådet för funktionshinder. Även om du inte är en av dem finns det en bra chans att du kommer att spendera lite tid i framtiden och ta hand om någon annan, som en äldre förälder.

Allt detta gör det möjligt att spara mer när du kan, för det finns sannolikt att det kommer att bli tider i framtiden när du är tvungen att ringa upp din sparande eller pausa att spara helt.

"Det finns vissa saker vi bara inte kan förutse", säger Bera. "Om du bidrar mer till pensionskonton när du är ung, fungerar sammansatt intresse på din sida."

Tack vare börserna har pengar som du har kunnat investera fortsätta att växa trots inga ytterligare bidrag. Det kan också fungera som en viktig livlinje om det behövs - pensionskonton är notoriskt strikta för tidiga utdelningar, men en variant, Roth IRA, gör det möjligt för ägare att dra ut bidrag när som helst. (Se vår fullständiga översikt över Roth IRA regler för mer information.)

Balans idag och imorgon

Om vi ​​inte behöver uppoffringar i framtiden, skulle vi alla vilja göra det. Men det avvägning är det som håller många tillbaka: Om du inte vet vad som kommer, varför inte leva i ögonblicket och oroa dig imorgon, imorgon?

Om du någonsin har vaknat till en diskbänk full av smutsiga rätter, vet du svaret på den frågan - när du kommer imorgon, förbannar du nästan alltid lat, sista natten du. Tricket att undvika pensioneringsversionen av det scenariot är att göra dagens offer mindre smärtsamma.

Börja med att sätta ett tal på hur mycket du ska spara varje månad, även om du inte kan nå det målet direkt. (En pensionskalkylator kan hjälpa till här.) Lägg sedan en riktig tanke in i dina värderingar, säger McCann, för att hitta pengarna för att nå det pensionsmål och njuta av livet i nuet.

"Vad jag tycker om att folk gör är att spendera fritt på de saker som är viktiga - de saker som ger dem tillfredsställelse och glädje. Var därför hänsynslös mot allt annat, säger McCann.

Det kan innebära budgetering i resor om det är viktigt för dig, men att förlora saker som kabel eller att äta ute så att resekostnaderna inte skär i din förmåga att spara. Eller kanske skriver din egen version av den amerikanska drömmen.

"Vi kan lätt falla i fällan där vi tittar på vad alla andra gör och antar det är de facto-normen", säger McCann."Men om du går igenom övningen av att tänka på vad som är viktigt för dig, kanske du finner att du kan göra utan de saker du ska", så du kan ha några saker du vill utan att spendera på autopilot."

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.