3 sätt småföretagare kan förbereda sig för prishöjningar

En räntehöjning ligger i omedelbar horisont. Det finns en 52% chans att Federal Reserve höjer federala medel så snart som i mitten av september vid nästa politiska möte. För småföretagare kommer detta att öka kostnaden för småföretagslån och kan påverka bottenlinjen.

Den federala fondernas räntesats - den räntebank som tar ut federala medel till andra banker - var 0,14 per 5 augusti enligt New York Federal Reserve. Perc Pineda, seniorekonom på Credit Union National Association, berättar för Investmentmatome att räntan kan vara så hög som 1,75% nästa år.

"Var inte panik", säger Bruce Vandegrift, vice vd på Rockford Bank och lita på i Rockford, Illinois. "Du har tid att hantera dina affärer för att tillgodose dessa förändringar."

Här är tre saker småföretagare kan göra för att förbereda sig för en höjning.

Återbetala eller refinansiera högkostnad, skuld med rörlig ränta

Den årliga procentsatsen (APR) - eller den totala årliga kostnaden för ett lån, såsom en kreditlinje eller en hypotekslån med justerbar ränta - kan förändras utifrån primärräntan. Huvudräntan är i allmänhet omkring 3% högre än federalfondernas ränta. Det var 3,25%, så om medel satsen hoppar till 0,50, kan det stiga till 3,5% eller högre, enligt Pineda. (Federal Reserve ökade federala medel med 0,25 procentenheter den 16 december 2015. Huvudräntan är nu 3,5%.)

En högre federal fondskurs betyder högre kostnader för låntagare med rörlig ränta.

Om ett kreditkort kostar 8% plus primärräntan, eller 11,25%, kan APR vara 11,5% i september. Detta uppgår endast till 25 dollar per år i ränta på en balans på 10 000 dollar. Men med större höjningar som hämmar primärräntan kommer denna skuld bara att bli dyrare, så det är smart att betala ner kreditkort, säger Vandegrift.

"Tyvärr, många företagare finansierar kortsiktiga kostnader på kreditkort - det är nästan alltid de högsta kortsiktiga priserna du kan få", säger Vandegrift.

Återbetalning av kreditkortsskulden kan också förbättra din personliga kreditpoäng, eftersom ditt kreditförbrukningsgrad utgör 30% av din poäng.

Låntagare med justerbar räntesats bör veta när lånets ränta återställs och hur effekten kommer att vara på betalningar, säger Vandegrift.

"Om du vet att du kommer att möta en återställning och du förväntar dig att priserna fortsätter att öka," säger han, "du har ett incitament att refinansiera till en långsiktig fast ränta."

Förhandla ett fastränta lån

"Om du skulle kunna låsa in i en långsiktig fast ränta idag eller nästa månad, i motsats till en rörlig ränta, skulle du faktiskt vara i en bra position, säger Pineda," för nu vet vi att högre räntor faktiskt är oundviklig."

Om du har ditt lilla företagslån via en online alternativ långivare, är stigande räntor mindre benägna att påverka dina kostnader.

En ökning med 0,25 poäng skulle ändra månadsbetalningarna på ett 100 000-dollarslån med en 10-årig löptid från 1,110 dollar till 1 122 dollar, enligt Evan Singer, chef för SmartBiz.

Online långivare finansieringscirkeln använder inte primärräntan för att ställa in sina räntor och har inga planer på att anpassa sin ränta, enligt talesman Liz Pollock. Peer-to-peer långivare Prosper erbjuder fastränta lån baserade uteslutande på en sökandes personliga kreditpoäng, och Dealstruck använder endast primärräntan för att sätta skattesatser på sin kredit, enligt Dealstrucks vd Ethan Senturia.

Men stigande priser kommer att påverka kostnaden för amerikanska småföretagslån som härrör från SmartBiz. Bolaget ger 2,75% till 4,75% plus primärräntan, eller 6% till 8%. En ökning med 0,25 poäng i primärräntan innebär att låntagare betalar 6,25% till 8,25%.

Detta skulle ändra de månatliga betalningarna på ett lån på 100 000 $ med en 10-års löptid från 1 110 USD till 1 122 USD, enligt Evan Singer, General Manager på SmartBiz.

För att jämföra online småföretagslån, kolla in våra sidor för bästa företagslånskartor.

Lägg extra pengar till god användning

Här är de goda nyheterna: En räntehöjning kommer att resultera i ett högre avkastning på sparkonto, inlåningscertifikat och penningmarknads konton.

Om du har pengar som sitter i ett checkkonto, tjänar lite eller inget intresse - och inga planer på att återinvestera kontanterna i ditt företag - överväga att överföra pengar till ett räntebärande konto.

"När kortfristiga räntor ökar kommer det att vara bra att behålla din likviditet," säger Vandegrift.

För mer information om finansieringsalternativ och jämför dem för ditt småföretag, besök vår webbplats bästa affärslån sida. För gratis, personliga svar på frågor om finansiering av ditt företag, besök Litet företag avsnitt av vår sida Fråga en rådgivare sida.

Posten uppdaterades för att återspegla den nya prime-räntan per december 2015. Den publicerades ursprungligen den 12 augusti 2015.

Steve Nicastro är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Bild via iStock.