Den smarta tingen att göra med din 401 (k) när du lämnar ett jobb | k) är förmodligen en av de bästa fördelarna med ditt jobb.

Men du skulle aldrig stanna hos ett företag bara på grund av 401 (k), eller hur? Om du får ett bättre erbjudande någon annanstans, kommer du antagligen vilja ta det.

Så när du äntligen lämnar, vad händer med din 401 (k)?

Pengarna är självklart. Det är ditt pensionskonto. Du kan bestämma vad du ska göra med din 401 (k) när du byter jobb, men du behöver veta vad dina alternativ är - och konsekvenserna.

Om du fattar fel val kan det kosta dig tusentals dollar.

Vad är dina alternativ?

För det mesta, när du lämnar jobbet, finns det tre alternativ för din 401 (k):

Lämna det ensamt

1. Dra ut pengarna
2. rulla det över
3. Här är vad du behöver veta om varje alternativ:

Alternativ nr 1: Lämna det ensamt

Inte alla företag låter dig behålla din 401 (k) där den är på. Vissa företag kommer dock låta dig lämna din 401 (k). Om du gillar investeringsvalen med din nuvarande plan, och om du är nöjd med avgifterna, kan det vara meningsfullt att behålla dina pengar där det är.

Du kommer dock inte kunna göra nya bidrag och om din arbetsgivare har gjort matchande bidrag, det kommer också att sluta. Du måste öppna ett annat pensionskonto och bidra till det om du vill fortsätta bygga ditt nästägg.

Alternativ nr 2: Dra ut pengarna

Det här är det absolut värsta du kan göra. Om du är under åldern 59 1/2, kommer du att bli bedömd en 10% straff på beloppet. Utöver det kommer beloppet du drar från din traditionella 401 (k) att betraktas som inkomst, och du kommer att betala skatt. Om du har ett stort bohägg, kan du dra tillbaka pengarna på en gång och kosta tusentals dollar i straff och skatter.

Istället för att ta ut pengarna, ta dig tid att skapa en riktig överföring.

Alternativ nr 3: Rollover

Ditt bästa alternativ är vanligtvis att rulla pengarna i din 401 (k) över till ett annat pensionskonto. Om du har en ny arbetsgivare är det ganska enkelt att slutföra processen. Fråga din nya personalrepresentant för att hjälpa dig. Ofta behöver du bara fylla i ett formulär. Du behöver information om ditt gamla konto, men se till att du har det bra.

Det är också möjligt att rulla 401 (k) till en IRA. Detta ger dig större kontroll över de investeringar du ingår i ditt konto. Om du inte är nöjd med investeringsvalen som presenteras av din nya arbetsgivares plan - eller om du bara vill ha mer flexibilitet och kontroll - rullar din 401 (k) till en IRA, kan det vara meningsfullt.

Senare, om du Har du inget emot att betala de obligatoriska skatterna, kan du konvertera din traditionella IRA till en Roth IRA för skattefri vinst framåt.

Vad om Vesting?

En av de överväganden du borde göra innan du accepterar ett nytt jobb och flytta din 401 (k) är om du är etablerad. Eventuella pengar som du bidrar med är alltid 100% upptagna - vilket betyder att det är ditt eget att ta med dig.

De pengar som din arbetsgivare har bidragit för dina räkning genom ett matchande program är dock inte alltid 100% Många planer kräver att du jobbar för ett företag under en viss tid innan matchdelen är helt etablerad. Det är vanligt att du behöver arbeta minst fem år för att vara fullt ägd.

Tänk på följande:

Din företagsplan täcker 20% av arbetsgivarens match varje år tills du når 100% om fem år. Om du byter jobb efter tre år tar du bara 60% (3 år x 20% intjäning varje år) av arbetsgivarens matchning med dig. Du bidrar med $ 4000 per år till 401 (k), och din arbetsgivare matchar 50% av dina bidrag, för totalt $ 6000 ($ 2000 x 3 år). Du är dock bara 60% upptagen. Så när du lämnar tar du 60% av den $ 6000 med dig, eller $ 3 600.

Om du är nära att nå en annan vinstperiod kan det vara värt att klara det lite längre om ditt företag har en generöst matchande program. Du kan gå bort med tusentals fler.

Återbetalning av dina löneinkomstlån

Slutligen inser att när du lämnar ditt jobb måste eventuella lån som du har utestående mot din 401 (k) återbetalas. Du har vanligtvis 60 dagar att betala tillbaka dessa lån när du byter jobb. Även om du bara är två år i ett femårigt 401 (k) lån, kommer du sannolikt att behöva betala tillbaka vad du är skyldig. Om du inte betalar tillbaka det belopp du är skyldigt, kommer det att betraktas som ett tidigt tillbakadragande, utlösande påföljder och skatter.

Investeringssvaret:

Innan du byter jobb, dubbelkontrollera din 401 (k) situation. Tänk på vinst och 401 (k) lån mot ditt konto. Tänk också på dina alternativ. I de flesta fall är det bästa att rulle 401 (k) till din nya arbetsgivares plan eller till en IRA.