Expert FAQ: Hur kan staterna uppmuntra förare att köpa bilförsäkring?

Att komma i bilolycka är aldrig kul, men försäkringar täcker i alla fall dina reparationer - det vill säga om båda förarna är försäkrade. Tyvärr, för många i USA, är det inte ett säkert antagande trots statliga minimikrav för bilförsäkring.

Tidigare denna månad uppskattade försäkringsforskningsrådet att 12,6% av förarna på amerikanska vägar var oförsäkrade, och i vissa stater är det närmare 25% - eller mer.

"Min gissning är vad du tycker om oinsäkrade bilister är låga jämfört med vad de egentligen är", säger Dr. Jack Taylor, Joseph S. Bruno professor i detaljhandel vid Birmingham-Southern College.

Oinsäker körning är en säkerhetsfråga, och de flesta stater har vidtagit aggressiva åtgärder för att begränsa antalet förare utan täckning på sina vägar. Men det finns inga snabba korrigeringar, och som Robert Hood påpekar samhällsförordningsdirektören för föreningens åklagare att "stater finns över hela kartan i vad de försöker göra för att lösa problemet."

Varför köper inte några förare bilförsäkring?

Experter är överens om att ekonomi är en stor orsak till oförsäkrad körning.

"Arbetslösheten och antalet oförsäkrade förare är ganska nära korrelerade. När folk förlorar sina jobb är autoförsäkring ofta en av de första sakerna som de anser falla, förklarar doktor Tim Query, docent i finans vid New Mexico State University.

Inte bara kan låginkomstförare ha svårt att betala premier, men de kanske inte ser täckningspunkten. "Låginkomstfolk behöver inte skydda sina tillgångar", säger Linda Sherry, chef för nationella prioriteringar vid Consumer Action. "De kan inte förstå att försäkring skyddar din egendom, såväl som dig om du gör ett misstag."

Vissa förare i osäkra juridiska situationer kan också gå oförsäkrade. Eftersom många lufttrafikföretag kräver ett körkortslicens för att anmäla sig till täckning kan olagliga invandrare köra utan försäkring.

Kultur kan också spela en roll. Query säger: "I New Mexico har vi många mexikanska invandrare, och bilförsäkring är inte så viktig där. Om chaufförerna befinner sig i en olycka kan de bara göra sig av med pengar på platsen."

Hood ser liknande problem med dem som kör på upphängda licenser. "Det är inte ovanligt att de också får citeras för att inte behålla försäkringar", säger han.

Hur kan stater uppmuntra förare att köpa bilförsäkring?

Olika stater har försökt att ta itu med alla vinklar av det oförsäkrade drivrutinsproblemet. Men varje har ett unikt kulturellt och juridiskt landskap, vilket gör jämförelsen svår.

Vissa stater har svarat genom att sätta upp avgifter och andra påföljder. Hood har sett många stater och städer påskyndar oförsäkrade fordon. Kalifornien och Dallas stad båda tillåter bogsering av första gången brottslingar. Vissa - inklusive New York och Ohio - förbehåller sig rätten att upphäva oförsedda körkort och låta dem betala återställningskostnaderna.

Andra är beroende av teknik för att identifiera oförsedda förare. "Vissa stater har skapat datakapaciteten för att bekräfta att du är försäkrad när du får en skylt," lägger Hood.

Att få försäkring är inte tillräckligt - förare måste behålla det.

"I Alabama tar de faktiskt taggen om du kör utan försäkring", säger Taylor. "Vissa platser har också lagar, där om du avslutar din policy, eller den upphör eller avbryts, meddelar din försäkringsgivare staten. Eller om en poliser stoppar dig, kan de direkt kontrollera om din försäkring är giltig."

Andra är inte övertygade om strängare påföljder är vägen att gå. "Jag är inte så säker på att rättsliga påföljder är problemet," föreslår Sherry. "Uppfattar folk att de kan få billigare försäkringar? Kommer de förstå vikten av att vara försäkrad?"

För detta ändamål har Kalifornien skapat ett billigt bilförsäkringsprogram som riktar sig till låginkomst och minoritetskonsumenter. Stödberättigade förare måste uppfylla inkomstriktlinjer och upprätthålla en generellt ren körningsrekord. Om de gör det kan de köpa täckning för högst $ 338 per år, beroende på deras län. De flesta stater har också tilldelat riskpooler som kan hjälpa förare med skadad registeråtkomstförsäkring.

En handfull stater har legaliserat förarlicenser - eller privilegiekort - för olagliga invandrare. Föredragandena av dessa lagar argumenterar ofta att genom att möjliggöra för alla förare att passera samma tester, gör de vägar säkrare. Lagarna kan också möjliggöra tillgång till försäkring.

Men helt enkelt med dessa program räcker inte. Sherry betonar rollen som utbildning - i programreklam och försäkringar i allmänhet: "Det finns många stater som kan göra. De kan arbeta med samhällsgrupper, färggrupper och begränsade engelska talare för att få ordet ut att det är viktigt att ha bilförsäkring och att låta konsumenterna veta att dessa program finns. Kalifornien arbetar med oss ​​för att sprida broschyren om deras lågkostnadsförsäkringsprogram. Att använda alla tillgängliga vägar för att få ordet ut när du har en bra lösning är väldigt viktigt. "

Vad fungerar?

Juryn är fortfarande ute på de flesta av dessa verkställighetsmetoder. Många områden saknar forskning, och vilken forskning som finns blandas ofta. Dessutom kan det som fungerar för ett samhälle inte fungera för en annan.

Ta till exempel utokumenterad invandrarlicensiering. Frågans forskning har visat att stater som tillåter olagliga immigranter att köra privilegier ser varierande antal oförsäkrade förare: "New Mexico är fortfarande en av de högsta och Utah är fortfarande en av de lägsta." Även om båda staternas räntesatser av oförsäkrade förare har tränat nedåt De senaste åren har de bara flyttat några ställen i övergripande rankningar - och New Mexicos uppskattade nivå ligger fortfarande på topp 20%.

När det gäller strängare påföljder anser Query att de är "något hjälpsamma", särskilt när de kombineras med automatiska verifieringsprogram, vilken varning säger om förare sjunker försäkring. Detta upptäcker förare som kan köpa, så omedelbart släpp försäkring. Det betyder också att soldater i dessa stater inte alltid behöver stoppa förare för att ta reda på om de är oförsäkrade.

"Jag vet inte om någon har undersökt lågprisförsäkringspriserna ännu," lägger Query till. "Det är definitivt något att titta på."

"Det är en växande trend för stater att impoundera oförsäkrade fordon, men det har inte varit en formell utvärdering" av dess effektivitet, Hood-anteckningar.

Förare har ett mycket lättare val än stater när det gäller skydd mot oförsedda bilförare.

"Oförsäkrade bilister täckning är det bästa sättet att skydda dig från oförsäkrade förare," Taylor rekommenderar. "I vissa stater kan du gå utan det, men ingen ska någonsin göra det någonsin."

Bilförsäkring illustration via Shutterstock